Forsikring er nøglen til økonomisk sikring af vigtige aktiver. Alligevel cryptocurrency-sektoren - hvilket er forudsagde at nå en global markedsstørrelse på 4.94 milliarder dollars i 2030 - kan være bagud, når det kommer til at forsikre digitale aktiver.
For eksempel er det blevet bemærket, at mindre end 1% af alle kryptoinvesteringer er i øjeblikket forsikret. Denne statistik er alarmerende, den hurtige vækst taget i betragtning og højrisikoprofil forbundet med nutidens kryptovalutamarked.
Ben Davis, teamleder for digitale aktiver hos Superscript - en britisk startup og Lloyd's of London-licenseret forsikringsmægler - fortalte Cointelegraph, at krypto er blevet marginaliseret, når det kommer til forsikringsløsninger.
“Superscript har brugt årevis på at fokusere på forsikring for nye teknologiske områder. Jeg leder et team, der fokuserer specifikt på krypto, og aldrig i min karriere har jeg set en industri mere marginaliseret," sagde han. Selvom cryptocurrency-sektoren er på fremmarch, mener Davis, at den fortsat mangler forsikringsløsninger på grund af branchens stærke økonomiske fokus. Han sagde:
"Crypto tackler noget meget fundamentalt, som er penge. Men som samfund har vi en tendens til at vige tilbage fra dette emne. Når en teknologisektor fokuserer på svære spørgsmål vedrørende værdi og udveksling af penge, har forsikringsselskaber en tendens til at bevæge sig væk fra denne samtale."
Stigende behov for kryptoforsikring
Selvom dette kan være, er behovet for forsikringsløsninger inden for kryptoindustrien bliver vigtigere end nogensinde før. For at udfylde dette hul forklarede Davis, at Superscript tager en centraliseret tilgang til at bygge bro mellem traditionelle forsikringsudbydere og kryptoselskaber. "Vi oversætter de risici, der er forbundet med digitale aktiver, til det bredere forsikringssamfund. Alle på vores hold holder og interagerer med krypto, så vi taler sproget,” kommenterede han.
Som Lloyd's-mægler uddybede Davis, at firmaet har erfaring med at få kunder foran flere forsikringsselskaber. Som sådan har firmaet en centraliseret finanstilgang (CeFi) ved at præsentere kryptovirksomheder for forsikringsudbydere, der passer til deres behov. "Vi arbejder med mange ikke-fungible token-organisationer eller kryptovirksomheder, der samarbejder med store navne inden for underholdning, for at hjælpe med at sikre kontrakter med traditionelle forsikringsselskaber. Vi leverer forsikringer til hele spektret af digitale aktivvirksomheder, herunder tokeniseringsplatforme, minearbejdere, depotforvaltere, blockchain-udviklere og mere," fortalte han.
Med hensyn til den involverede proces, forklarede Davis, at Superscript hjælper med at uddanne forsikringsselskaber om risikobekymringer relateret til kryptovaluta for at sikre, at de kan arbejde med virksomheder med digitale aktiver. Som de fleste traditionelle forsikringsudbydere påpegede Davis, at forsikringsselskaber, der arbejder med krypto, vil tage præmier i fiat-valuta snarere end i krypto. "Vi ser i øjeblikket på måder at innovere ved at gøre denne proces mere problemfri for vores kunder," tilføjede Davis.
Mens Superscript sigter mod at bygge bro mellem traditionelle forsikringsselskaber og kryptovirksomheder, er en række decentraliserede finansieringsforsikringsløsninger (DeFi) også blevet til virkelighed. Dan Thomson, Chief Marketing Officer for InsurAce.io - en decentraliseret finansiel risikobeskyttelsesprotokol - fortalte Cointelegraph, at selvom kryptoforsikring er bred, betyder det grundlæggende, at kryptobrugere er beskyttet mod visse risici og katastrofale tab for deres porteføljer. "Det er et finansielt forsikringsværktøj, der dukker op i kølvandet på et marked på flere billioner dollars," sagde han.
I lyset af dette forklarede Thomson, at InsurAce sigter mod at løse de iboende risici forbundet med DeFi-protokoller. For at gøre det nævnte Thomson, at InsurAce arbejder ved at allokere indskudt kapital i sin protokol som forsikringskapacitet. DeFi-brugere er så i stand til at købe denne kapacitet til at dække deres investeringer og satsede aktiver i forskellige protokoller. "I tilfælde af en udnyttelse kan kunder for eksempel gøre krav via InsurAce-appen. Den decentraliserede organisation, eller DAO, vil derefter stemme om legitimiteten af disse påstande,” sagde Thomson.
Selvom denne proces adskiller sig fra traditionelle forsikringsløsninger, har den vist sig at være effektiv. Ifølge Thomson fandt InsurAces største udbetaling sted, da Terra-økosystemet kollapsede maj 2022.
Nylig: Tilbyder Ethereum-fusionen en ny destination for institutionelle investorer?
"Vi modtog 180 krav i alt. InsurAce udbetalte 11.7 millioner dollars til 155 berørte TerraUSD Classic (USTC) ofre,” sagde han. Omkring 8% af InsurAces USTC-udbetaling blev foretaget i stablecoins, mens 60% bestod af lag-1-tokens, og de resterende 4% blev betalt i platformens INSUR-token. Ifølge Thomson tog denne proces en måned at gennemføre, hvilket typisk er hurtigere end udbetalinger behandlet af traditionelle forsikringsselskaber.
I betragtning af den decentraliserede karakter af kryptosektoren, bør det ikke komme som en overraskelse, at andre projekter fokuserer på DeFi-forsikring. Adam Hofmann, grundlægger og administrerende direktør for decentraliseret forsikringsprotokol Nimble, fortalte Cointelegraph, at digitale aktiver skal bakkes op af forsikring, for at kryptosektoren kan udvikle sig. Efter at have tilbragt 22 år i den traditionelle forsikringssektor grundlagde Hofmann sit firma i juni 2021 med det mål at skabe en mere demokratiseret forsikringsproces.
Hofmann forklarede, at Nimble anvender traditionelle forsikringskoncepter til decentraliseret finansiering. For eksempel er platformen bygget på Algorand blockchain og arbejder på at forsikre DeFi-projekter drevet af Algorand. Men ligesom traditionelle forsikringsudbydere forklarede Hoffman, at Nimble består af forsikringsgivere, skadesbedømmere og tabsjusteringsorganer, som alle er trukket sammen for at hjælpe med at lette "risikopuljer."
"En risikopulje er som en likviditetspulje, men det involverer detail- og institutionelle investorer, der allokerer penge til at subsidiere risici på forsikring. Dette skaber en mere demokratiseret forsikringsproces,” bemærkede han.
Hofmann tilføjede, at Nimble arbejder direkte med kunderne for at indsamle vigtige oplysninger, der er nødvendige for tegning. Disse data frigives derefter til Nimble-portalen, hvilket giver brugerne mulighed for at købe forsikring til visse DeFi-platforme.
"Hvis brugere satser en mængde krypto på en platform, vi understøtter, kan de købe forsikringen til en pris. Denne præmie går ind i risikopuljen for det projekt, og kunderne modtager et ikke-fungibelt token i deres krypto-pung, der repræsenterer den forsikringspolice," forklarede han. I tilfælde af et DeFi-hack nævnte Hofmann, at kunder vil blive underrettet med det samme og modtage udbetalinger i krypto direkte til deres tegnebøger efter godkendelse af fællesskabet og smart kontrakt.
Faktisk ser demokratisering ud til at være et almindeligt tema blandt kryptoforsikringsudbydere. For eksempel er Nexus Mutual et skønsmæssigt gensidigt selskab, der i øjeblikket dækker millioner af dollars i Ether (ETH) til forskellige DeFi-projekter.
Hugh Karp, firmaets grundlægger, fortalte Cointelegraph, at platformen er en automatiseret version af en meget gammel struktur, hvor medlemmer deler risici sammen. "Det primære problem, Nexus løser, er deling af nye og nye risici i kryptovalutaområdet, hvor dækning ikke er tilgængelig på normale markeder." Ifølge Karp gør Nexus dette ved at give medlemmerne mulighed for at bestemme, hvordan risici skal prissættes, sammen med hvordan kravudbetalinger skal foretages.
Selvom denne tilgang kan passe godt til kryptoindustrien, bemærkede Karp, at det fortsat er en udfordring at opbygge tillid hos kunderne for at sikre, at ægte krav bliver betalt. "Dette kan kun opnås med tid og en track record. Det er også udfordrende at prissætte risiko korrekt, og vi har set nogle andre kryptoforsikringsplatforme have problemer med dette for nylig med Terra-kollapset.”
Uddannelse er afgørende for, at DeFi- og CeFi-forsikringer kan komme i gang
Mens nogle medlemmer af cryptocurrency-økosystemet ser centraliserede tilgange til at forsikre digitale aktiver som skadelige, er det tydeligt, at både CeFi- og DeFi-løsninger er nødvendige. "Traditionelle CeFi-forsikringsselskaber får ofte en dårlig replik, men alene i år har jeg set flere traditionelle forsikringsselskaber komme ind på kryptoområdet, end jeg har set i de sidste fem år af min karriere," sagde Davis.
Dette er blevet tilfældet, især som flere institutionelle investorer gå ind i sektoren for digitale aktiver. "Mange af de virksomheder, vi forsikrer, skal have økonomisk opbakning fra traditionelle forsikringsudbydere, der er reguleret," bemærkede Davis. Denne opfattelse begynder også at give genlyd hos DeFi-udbydere. For eksempel nævnte Hofmann, at Nimble er i gang med at opnå en forsikringslicens gennem Bermuda Monetary Authority for at sikre både DeFi og traditionel forsikringskapitalbeskyttelse. I mellemtiden mener Hofmann, at det er vigtigt, at Algorand Foundation bakker op om Nimble ved at give brugerne en certificering af platformen.
Selv med certificeringer og troværdighed forbliver forsikring af kryptoaktiver en vanskelig forretning. For eksempel har en række cryptocurrency-børser været under beskydning for nylig for at fremsætte falske påstande om at være forsikret.
Sidste måned modtog den førende kryptovalutabørs FTX et brev fra Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), der anklagede udvekslingen for falsk at antyde, at brugermidler var FDIC-forsikrede.
Desuden står Celsius – den kryptovaluta-udlånsplatform, der for nylig gik konkurs – over for en retssag baseret på forfalskede påstande om, at brugernes digitale aktiver var forsikret. »Forsikringsbranchens udfordring er, at det kan være forvirrende. Folk, sammen med organisationer, ved nogle gange ikke, hvad de faktisk er dækket af,” sagde Davis. På grund af dette mener Davis, at tilliden inden for en organisation eller en hel industri let kan udhules.
Nylig: Metaverse er ved at blive en platform til at forene modefællesskaber
For at sikre en smidig udvikling fremad, er brancheeksperter enige om, at der er behov for mere uddannelse. For Davis starter dette med at uddanne traditionelle forsikringsmæglere om, hvordan man håndterer kryptokrav. DeFi-fokuserede løsninger skal derimod fokusere på at hjælpe investorer med at forstå, hvad der er dækket fra starten.
"For eksempel kan markedsvolatilitet skabe forvirring. InsurAce har heller ikke KYC-kunder, men en protokol angiver, at deres aktiver er forsikret gennem os på deres hjemmeside. Da Terra-hændelsen skete, var kunderne uklare om deres dækning,” sagde Thomson. I betragtning af denne kompleksitet mener Thomson, at langt størstedelen af forsikringsdækningen vil blive leveret af krypto-native løsninger.
”Risiciene er meget nye og kræver dyb specialistviden, som vores medlemmer har. Nogle traditionelle udbydere er begyndt at dyppe deres tå i rummet, men jeg formoder, at de vil have et par falske starter, og fremskridt vil tage ret lang tid."
Kilde: https://cointelegraph.com/news/crypto-insurance-market-expands-with-decentralized-and-centralized-options