'De-risking' kryptofirmaer skaber potentielt 'ugennemsigtighed i finansiel adfærd'

Ifølge den seneste vejledning udstedt af den sydafrikanske tilsynsmyndighed for banksektoren, Tilsynsmyndighed, risikovurdering betyder ikke, at finansielle institutioner skal undgå eller eliminere risici via engrosopsigelse af kundeforhold med enheder såsom udbydere af kryptoaktiver. Tilsynsmyndigheden ønsker i stedet, at finansielle institutioner kun overvejer at "de-risikere", når "risikoen er for stor til at styre med succes."

En trussel mod finansiel integritet

Sydafrikas vigtigste bankindustriregulator, Prudential Authority, har sagt, at nogle bankers beslutninger om at opsige forhold til kryptoenheder "kan udgøre en trussel mod finansiel integritet generelt." Derudover foreslog regulatoren, at helt at undgå cryptocurrency-enheder potentielt kunne svække bankernes risikostyringsprocesser.

Ifølge en vejledningsnotat sendt til finansielle institutioner af Fundi Tshazibana, administrerende direktør for Prudential Authority, kan fjernelse af kryptoenheder såsom udvekslinger fra banksystemet "potentielt skabe uigennemsigtighed i de berørte personers eller enheders finansielle adfærd." Det samme eliminerer også muligheden for at behandle risici såsom hvidvaskning af penge, finansiering af terrorisme og spredningsfinansiering, tilføjede den otte sider lange vejledning.

Bemærkningerne fra Tshazibana kommer mere end seks måneder efter, at der dukkede rapporter op om, at visse sydafrikanske finansielle institutioner havde sendt meddelelser om kontoopsigelse til kunder, der tilbød automatiserede kryptovaluta-arbitragetjenester. Som tidligere rapporteret af Bitcoin.com News i slutningen af 2021, insisterede en af bankerne, Standard Bank, på det tidspunkt, at opsigelsen af tjenester til kryptoenheder var beregnet til at sikre den finansielle institutions overholdelse af reglerne.

Men i vejledningen, som også skal sendes til de respektive institutioners uafhængige revisorer, opfordrer den administrerende direktør i stedet bankerne til at udføre den relevante risikovurdering for hvert kryptoaktiv (CA) eller kryptoaktivtjenesteudbyder (CASP). Tshazibana forklarer:

Det er derfor fornuftigt for banker at være i stand til at risikokategorisere CA/CASP-relaterede kunder ved at udføre en risikovurdering, som vil hjælpe banker med at bestemme det passende niveau af [hvidvaskning af penge, finansiering af terrorisme, spredningsfinansiering] nødvendige risikostyringsforanstaltninger, i modsætning til til total undgåelse i overensstemmelse med anvendelsen af en risikobaseret tilgang.

Den administrerende direktør hævdede, at beslutningen om at fjerne risikoen eller afslutte tjenesten kun bør træffes efter "risikoen, som en bestemt virksomhed eller kunde udgør, er for stor til at administrere med succes."

'Et stort skridt fremad for krypto'

Som reaktion på tilsynsmyndighedens seneste vejledning sagde Farzam Ehsani, administrerende direktør for en sydafrikansk kryptoudvekslingsplatform kaldet Valr, i et tweet, at argumenterne fremsat af regulatoren indikerer, at den nu forstår fordelene ved at overvåge kryptotransaktioner. Ehsani gav også sine tanker om, hvad vejledningen betyder for kryptoindustrien. Han sagde:

"Efter min mening er dette et stort skridt fremad for krypto, for Sydafrika og for bankerne selv. Det er især nyttigt for virksomheder i kryptoområdet, der ansvarligt forsøger at bygge produkter til at tjene folk. Risici og dårlige aktører forbliver naturligvis i krypto (som de gør andre steder), og banker vil ikke straks begynde at banke alle kryptovirksomheder."

Valr-chefen argumenterede også for, at den seneste vejledning sandsynligvis vil styre Sydafrika "i den rigtige retning for at tillade nye teknologier og innovation at blomstre i landet."

Registrer din e-mail her for at få en ugentlig opdatering om afrikanske nyheder sendt til din indbakke:

Hvad er dine tanker om denne historie? Fortæl os, hvad du synes i kommentarfeltet nedenfor.

Terence Zimwara

Terence Zimwara er en Zimbabwe prisvindende journalist, forfatter og forfatter. Han har skrevet meget om de økonomiske problemer i nogle afrikanske lande, samt hvordan digitale valutaer kan give afrikanere en flugtvej.