3 DeFi-protokoller revolutionerer decentraliseret udlån og låntagning

Decentraliseret finans (DeFi) er paraplybetegnelsen for en række unikke finansielle tjenester, der findes i blockchain-industrien, og som muliggør direkte adgang til banktjenester som lån og lån uden brug af mellemmænd som banker.

Mens DeFi-området består af mange forskellige værktøjer og teknikker såsom yield farming, staking, NFT'er, token swaps og mere, har en af ​​de mest virkningsfulde og succesrige af disse været decentraliseret udlån, hvis platforme i øjeblikket har mere end $30 mia. værdi af brugernes kryptovalutaer låst inde i deres pengekasser.

DeFi-udlånsplatforme giver brugerne mulighed for at låne og låne penge direkte til andre brugere uden brug af mellemmænd og kræver typisk, at låntageren stiller deres egne kryptovalutaer som sikkerhed. 

Det er dog ikke alle låneplatforme, der er bygget ens. Lad os tage et kig på nogle af de mest populære og unikke DeFi-udlånsplatforme og se, hvad de gør godt, som andre ikke gør.

Populære DeFi-udlånsplatforme

Aave

Grundlagt i 2017 er Aave vokset til at blive en af ​​de mest populære DeFi-udlånsplatforme i branchen. Aave tilbyder en unik funktion kaldet et flashlån, som gør det muligt for nogen at låne penge uden nogen form for sikkerhed, forudsat at pengene betales tilbage inden for samme transaktion, som de blev sendt. 

Flash-lån gør det muligt for handlende at drage fordel af arbitrage og andre handelsmuligheder uden at skulle risikere deres egne midler, og er primært et værktøj skabt til udviklere til at integrere i andre finansielle tjenester-apps.

Aave tilbyder også traditionelle lån på op til 80 % af værdien af ​​sikkerhedsstillelsen på over 30 cryptocurrency-aktiver til enten fast eller variabel rente.

Aaves likviditetspuljer kan bidrages til af alle, hvilket gør det muligt for den gennemsnitlige person at blive låntager og tjene passiv indkomst på deres investering, hvilket kendetegner den form for tilgængelighed, der er repræsentativ for DeFi generelt.

Nolus

Nolus er en multi-kæde DeFi-platform, der søger at innovere processen med udlån og låntagning ved at introducere et system, der er mere beslægtet med en traditionel leasingkontrakt.

Mens de fleste DeFi-udlånsplatforme kræver, at brugerne stiller større sikkerhed for at optage et lån, giver Nolus brugerne mulighed for at låne kryptoaktiver med kun en lille udbetaling, efterfulgt af regelmæssige planlagte fremtidige betalinger til faste renter.

Dette er en radikal afvigelse fra den gængse praksis for DeFi-udlånsområdet med dets høje krav til overdækning og nedbryder barrierer for dem, der søger kryptoaktivlån. Nolus gjorde det også muligt for låntagere at udnytte deres udbetaling med en faktor på 3x, hvilket yderligere reducerede de nødvendige kapitalkrav for at engagere sig i DeFi-lån.

Hvad mere er, har likvidationsraterne vist sig at være meget lavere på Nolus end på andre platforme (kun 0.5%), hvilket gør dens unikke gearede leasing til en af ​​de sikreste låne- og lånemuligheder i DeFi-området.

Hvis en långiver ikke betaler deres lån tilbage eller går glip af en planlagt betaling, kan Nolus ikke likvidere al brugerens sikkerhed på én gang. Det debiterer snarere det planlagte beløb fra brugerens sikkerhedsstillelse, indtil lånet er betalt tilbage, eller sikkerheden til sidst er opbrugt. Brugere kan også sætte deres gearede aktiver i arbejde på afkastbærende strategier, der er hvidlistet af protokollen.

Forbindelse

Compound Finance er en Ethereum-baseret låneprotokol med over $2.4 mia i TVL (total value locked), der tilbyder dynamiske renter baseret på selvjusterende algoritmer, som reagerer på udbud og efterspørgsel på markedet.

Compounds dynamiske renter har spillet en stor rolle i at lette konkurrencedygtige kurspriser for den gennemsnitlige DeFi-bruger og i at skabe kapitaleffektivitet for indehavere af de 18 kryptoaktiver, den yder lån til.

For at låne på Compound skal en bruger indsætte sikkerhed i form af deres egne kryptovaluta-tokens. Brugeren kan indstille deres egen lånerente baseret på deres sikkerhedsbeløb, der går op til så højt som 90% af værdien af ​​sikkerhedsstillelsen.

En ulempe er, at Compound kun er baseret på Ethereum blockchain, hvilket gør den mindre tilgængelig og interoperabel, end den ellers kunne være. Det er også noget komplekst for førstegangsbrugere at navigere.

Konklusion

Der er et væld af låne- og lånemuligheder tilgængelige i DeFi-området i dag, som alle tilbyder unikke bud på traditionelle finansieringskoncepter, og rummet udvikler sig løbende.

Efterhånden som konceptet med DeFi-udlån fanger på blandt mainstream-investorer, der er draget til rummet på grund af ETF-godkendelser eller voksende kryptoadoption, vil de førnævnte tre platforme og andre spille en stor rolle i at forme fremtiden for decentral finansiering.