At bringe fællesskabsbaserede løsninger til kryptoudlån kan løse tillidsproblemer

En form for decentral finansiering (DeFi), der giver investorer mulighed for at udlåne deres krypto-tokens til gengæld for regelmæssige rentebetalinger, kryptoudlånsområdet omfatter både centraliserede og decentraliserede krypto-enheder, der styrer hele processen på vegne af deres investorer.

Disse udlånsplatforme tilbyder høje årlige procentvise udbytter (APY) til investorer, fra hvem tokens er blevet lånt, og disse låneplatforme udlåner yderligere de samme aktiver i form af sikrede kryptolån til låntagere.

Men på trods af, at virksomhederne har let adgang til kapital og lover høje afkast for investorer, er kryptoudlånsområdet viklet ind i likviditetsproblemer, der stammer fra deres uregulerede og overskydende udlånspraksis.

Som et resultat, krypto investorer har enten mistet deres tokens i debacles som Celsius Network-nedsmeltningen eller er grebet af frygt for, at de måske ikke vil være i stand til at trække deres krypto, der er sat på med nødlidende kryptoudlånsplatforme.

Store problemer, der rammer kryptoudlånsområdet

Med store kryptovalutaer, der korrigerer med over 70 % fra niveauer, der sidst blev set i november 2021, er kryptoudlånsindustrien blevet fast i en spiralende kreditkrise, overdrevet af Terra stablecoins nedbrud i maj 2022. Den efterfølgende likviditetskrise har allerede tæret førende kryptolånere og hedgefonde som Celsius Networks, Vauld, Three Arrows Capital (3AC), Voyager Digital og Babel Finance, yderligere overdrevet af overdreven handel og mistænkelig forretningspraksis.

Som følge heraf er kryptoudlånsområdet blevet overskygget med alvorlige tillidsproblemer, hvor flere udlånsplatforme søger fondsinfusioner for at strømme over det nuværende bjørnemarked.

Som et nichemarked med begrænsede udbud bruger investorer eller kryptofirmaer ofte lånt kapital til at hengive sig til spekulation, afdækning eller arbejdskapital.

Enhver overeksponering fra låntagers side kan sætte långiveren i en enorm risiko for at nedsætte det udlånte beløb, hvilket fører til likviditetsproblemer, hvis et flertal af investorerne fortsætter med at trække deres indskudte tokens tilbage. Det, der gør ondt værre, er den uigennemsigtige natur, hvori de fleste kryptolånere fungerer, og de bruger ofte tokens, som investorer sætter ind til at forfølge højrisikohandler, alt sammen i håbet om at få en større fortjeneste.

Som i tilfældet med Celsius Networks er mange långivere fortsat i risiko for at blive insolvente, hvis kryptovalutapriserne falder yderligere, hvilket potentielt udløser endnu en dominoeffekt.

Hvad er de mulige løsninger på disse altoverskyggende problemer?

Den store problemer med sikkerhedsstillet kryptolån er eksponeret under volatile markedsforhold, især når kryptovalutapriserne falder konsekvent. Med en långivers evne til at tilbagebetale investorer afhængig af prisbevægelser på de underliggende satsede tokens og mængden af ​​indsamlet sikkerhed, er der et klart behov for at afkoble kryptoudlån og anvende en mere samfundsfokuseret tilgang til at finde en løsning.

Et sådant eksempel er BNPL Pay, en decentraliseret kryptoplatform, hvor samfund kan oprette banknoder til at låne og udlåne fra hinanden.

Baseret på antagelsen om, at lokalsamfund bedre kan administrere tillid, tillader BNPL Pay hver bankknude at være selvstyret og beslutte, hvilke låneanmodninger der skal accepteres eller afvises. Låntagere kan på deres side fastsætte lånevilkårene, beslutte, hvor stor en procentdel af sikkerheden, de er fortrolige med, og give enhver yderligere information, som det skønnes passende.

Som følge heraf indgår både långivere og låntagere en aftale med betingelser fastsat af begge parter allerede i starten af ​​kontrakten. BNPL Pay fungerer blot som en teknologiudbyder og facilitator uden at gribe ind i de aktiver, der er omfattet af kontrakten.

Med midler, der forvaltes via BNPL Smart Contract-pakken, der desuden revideres af det førende cybersikkerhedsfirma PeckShield, er der stadig ingen mulighed for, at BNPL Pay kan uretage kapital eller stå over for solvensproblemer i tilfælde af, at en låntager misligholder betalinger.

Hvor er kryptoudlånsområdet på vej hen?

Med kryptomarkeder, der i øjeblikket gennemgår en af ​​de mest udfordrende bjørneperioder endnu, er det tid for DeFi-udbydere som kryptolånere til at udvikle nye forretningsmodeller upåvirket af markedsvolatilitet. Opbygning af tillid inden for interessenternes økosystem er et must, og BNPL Pay har vist en unik måde at gøre dette på.

Efterhånden som udviklere og iværksættere lærer af de fejltagelser, som den voksende liste af konkursramte kryptolånere begår, vil rummet opleve hurtig transformation i de kommende dage. Fokus skal være på at opbygge løsninger, der fremmer finansiel inklusivitet, målrettet mod virksomheder i den virkelige verden som mor-og-pop-butikker og løsning af deres arbejdskapitalbehov.

Dette vil kræve, at kryptolångivere vedtager mere gennemsigtige forretningspraksis og overholder strenge selvregulerede oplysningsnormer, i det mindste indtil en formel reguleringsramme er påbudt af de forskellige regeringer verden over.

Hvad der dog er sikkert, er, at det næste vækstben for kryptolångivere vil komme fra at tiltrække mere almindelige kryptoinvestorer med fokus på deres evne til at hjælpe samfund med at låne ud og låne i sig selv for større tillid og sikkerhed.