Crypto Custodians 'Commingling' Funds forårsagede kaos

Kryptosektoren fortsætter med at støde hoveder med regulatorer over strenge reguleringsforanstaltninger. Denne gang er diskussionsemnet sammenblandingen af ​​brugernes midler låst i kryptodepoter. Regulatorer forsøger at nå midtvejen for at gøre rummet mere sikkert. 

Efterhånden som kryptoområdet tiltrækker flere investorer, begynder regulatorer at skærpe ind på at forfine forbrugerbeskyttelseslovgivningen. USAs forbrugerbeskyttelseslove er for det meste reguleret på statsniveau. Dette vil dog sandsynligvis snart ændre sig.

Nu begynder føderale agenturer såsom Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) og New York Department of Financial Services (NYDFS) at overveje reguleringspolitikker designet til at holde forbrugerne bedre beskyttet og informeret. Dette er dog for lidt for sent for de mange kunder, der har mistet deres penge på grund af kryptofirmaers lyssky praksis i det seneste år.

Kryptoforvaltere forårsagede kaos

En af disse lyssky praksisser, der især førte til disse tab, var, at brugernes midler var i besiddelse af kryptodepoter. Da tingene begyndte at gå sydpå, og depotbankerne befandt sig insolvente, blev kundernes midler utilgængelige. Silvergate, en førende kryptobank, var sagsøges af investorer for at gøre netop dette efter FTX-børsens fald. Den smitteeffekt, der fulgte, spredte sig derefter til andre større firmaer.

Krypto-udveksling Gemini udlånte 900 millioner dollars af brugernes midler til i problemer firmaet Genesis Capital til at udnytte sit Earn-program. Nu har Cameron Winklevoss anklaget ejeren af ​​Digital Currency Group for at blande midler og ikke være i stand til at tilbagebetale nogen af ​​pengene til Gemini på grund af at være illikvid. Nu, Binance, den største kryptobørs, står over for den samme undersøgelse. Det var afslørede at børsen blandede 1.30 milliarder dollar af kundernes midler med sine B-tokens.

På traditionelle finansielle markeder betragtes dette som et tillidsbrud. FTX CEO John Ray har tidligere vidnet for den amerikanske kongres, at FTX og dets søsterhandelsfirma Alameda Research løb blandede konti. Regulatoriske vagthunde giver alvorlige advarsler om denne praksis.

Et sådant regeringsorgan er New York Department of Financial Services (NYDFS), som berørte disse punkter i en nylig pressemeddelelse delt med BeInCrypto. 

Kundebeskyttelsesvejledning

NYDFS-inspektør Adrienne Harris foreslog foranstaltninger til at beskytte brugernes midler mod praksis som sammenblanding af midler fra kryptodepotfirmaer. Heri har NYDFS offentliggjort regulatorisk vejledning for forsvarlig depot og afsløringer for kryptodepotfirmaer:

"Som forvaltere af andres aktiver skal virtuelle valutaenheder, der fungerer som depotbanker, herunder, uden begrænsning, opbevaring, besiddelse eller opretholdelse af eller kontrol over virtuel valuta på vegne af andre, have robuste processer på plads, svarende til traditionelle finansielle tjenester udbydere, tilføjede hun. 

Kryptodepoter skal følge det samme regnskabsmæssige tiltag udført af traditionelle finansielle modparter:

Investorbeskyttelse er nøglen 

Disse trin kan, når de er indarbejdet, føre til en sikker og gennemsigtig rute for brugere til at investere sikkert i kryptorummet. Gode ​​forbrugerbeskyttelsespolitikker og -protokoller kan hjælpe krypto-specifikke virksomheder og kunder med at beskytte sig selv og give en konkurrencefordel i opbygningen af ​​kundetillid, brandloyalitet og et solidt omdømme.

Oplysninger handler om gennemsigtighed og at give kunderne de oplysninger, de har brug for. Hovedsageligt for at afgøre, om de ønsker at gøre forretninger med en bestemt virksomhed. Et af de mest almindelige eksempler er vilkår for servicedokumenter. Disse afsløringer bør indeholde detaljer om, hvordan en virksomhed håndterer dataindsamling, privatlivspolitikker, transaktionsgebyrer og politikker for bekæmpelse af hvidvaskning af penge og kend din-kunde-overholdelse.

Investering i cryptocurrency er ikke uden risici. En rimelig forbrugerbeskyttelsespolitik vil hjælpe med at sikre, at dette er noget, som kunderne fuldt ud forstår. Meddelelse om risiko henviser til virksomheders skridt til at informere kunderne om de potentielle risici forbundet med køb, besiddelse, salg og på anden måde transaktioner med kryptovaluta. En meddelelse om kryptorisiko kan dække alt fra det iboende volatilitet af kryptovalutaer til deres potentielle tiltrækningskraft for finansielle kriminelle. 

At skabe et sikrere kryptorum

Risikomeddelelser er også en chance for at advare kunder om almindelig krypto svindel. Dette inkluderer, men er ikke begrænset til, IRS, social sikkerhed, romantik og svindel med økonomisk udnyttelse af ældre. Kunder bør også forstå, at kryptotransaktioner er irreversible og stadig stort set uregulerede sammenlignet med traditionelle finansielle institutioner. 

Endelig afhjælpning af klager – at sikre, at nogen er tilgængelig til at modtage og behandle kundeklager rettidigt. På grund af kryptorummets unikke karakter kan en virksomheds omdømme for kundeservice være den afgørende faktor for mange potentielle kunder.

Vægten på cryptocurrency forbrugerbeskyttelse vil sandsynligvis kun stige i de kommende år. Men samtidig kan for mange reguleringer hindre innovation og kryptorummets decentraliserede karakter.