Hong Kong Monetary Authority (HKMA) og BIS Innovation Hub har lanceret Projekt Dynamo, som har til formål at bruge decentraliseret finansiering (DeFi), blockchain-teknologi og smarte kontrakter til at forbedre adgangen til finansiering for ufinansierede og underfinansierede små og mellemstore virksomheder (SMV'er).
Politikere og sektoren for finansielle tjenesteydelser vil få de værktøjer, de har brug for til at få en dybere forståelse af, om og hvordan nye teknologier kan sænke transaktions- og låneomkostninger, forbedre produktivt lån og fremme finansiel inklusion.
Projekt Dynamo: Finansiering af SMV'er i den digitale tidsalder
Adskillige undersøgelser har vist, at SMV'er er ekstremt vigtige for økonomiernes fremgang. Ifølge Verdensbanken, SMV'er udgør 90 procent af virksomhederne og udgør omkring 50 procent af beskæftigelsesmulighederne i økonomier.
Det er dog almindeligt kendt, at små virksomheder kæmper med finansiering, især på overkommelige vilkår, hvilket efterlader omkring halvdelen af disse virksomheder uden adgang til formel kredit.
International Finance Corporation (IFC) siger, at der er behov for omkring 5.2 billioner dollars i finansiering årligt. Det betyder, at den tilvejebragte finansiering kun dækker lidt over 40 % af, hvad SMV'er har brug for. COVID-19-pandemien komplicerede også situationen mere og efterlod millioner af virksomheder på randen af konkurs.
BIS Innovation Hub har bekræftet, at det ud over Project Dynamo også søger at begynde forskning i andre relaterede emner.
Rapporten siger:
"Ud over Project Dynamo vil forskningen udvides til relaterede emner såsom decentraliserede identifikatorer og interoperabiliteten af digitale betalingsmetoder såsom stablecoins og centralbankers digitale valutaer. Brugen af kunstig intelligens og big data til at forbedre SMV-kreditrisikovurdering og innovative forsyningskædefinansieringsløsninger er også af interesse for os."
Organisationen har også efterlyst samarbejder med interesserede virksomheder i relevante sektorer.
Vil Blockchain-teknologi fremskynde SMV'ers vækst?
Verdensbankens Enterprise-undersøgelse identificerer manglende adgang til finansiering som en af de største hindringer for SMV'er i de fleste økonomier. Dette kan påvirke deres drift og vækst negativt. Efterspørgslen efter SMV-finansiering i udviklingsøkonomier ligger på $8.9 billioner, mens den nuværende kreditudbud er $3.7 billioner.
Dette finansieringsgab, sammen med de truende virkninger af automatisering og mangel på færdigheder, illustrerer en skarp realitet for mange SMV'er. Blockchain-teknologi kan dog hjælpe SMV'er med at bygge, vokse og tilpasse sig mange af disse udfordringer.
SMV-udvidelse er fyldt med vanskeligheder. Når de forsøger at ekspandere eller blive globalt, har de problemer med at få finansiering, øge deres drift, behandle betalinger og ansætte andre hjælpetjenester.
Blockchain tilbyder et svar på disse problemer. Problemerne med finansiering og handelsfinansiering, såvel som mange af dens ineffektivitetsproblemer, kan muligvis løses med denne teknologi. Det grundlæggende i Blockchain er gennemsigtighed og decentralisering.
Med dette kan iværksættere sikre, at alle transaktioner er sikre og pålidelige, smarte kontrakter og sikker dataudveksling kan forbedres forsyningskæder og øge kundetilfredsheden gennem automatiserede tjenester. Der er også en begrænset risiko for svindel, fordi blockchains bruger et decentraliseret, uforanderligt netværk, hovedbog, hvilket gør det svært for én enhed at få total kontrol over netværket.
Kilde: https://crypto.news/hong-kong-central-bank-bis-studying-blockchain-for-sme-financing/