Hvordan krypto vil ændre bank i Afrika

Omkostningerne ved at være uden bank

Skøn for verdens befolkning uden bank variere mellem 1.7 mia. og 2.2 mia. Manglende adgang til bank- og finansielle tjenester har alvorlige og langsigtede konsekvenser, lige fra at tvinge folk til at bruge dyrere alternativer til traditionel finansiering og begrænse deres adgang til kreditlinjer, til at forhindre dem i at opbygge nødmidler og foretage vigtige betalinger til tiden. Manglende økonomisk adgang kan også begrænse folks evne til at investere i de muligheder, der er tilgængelige for dem, og kan tvinge dem til at bruge ikke-standardiserede og ofte komplekse former for utraditionel finansiering, såsom at låne af venner eller give deres ejendele som sikkerhed for lån med stor personlig risiko.

Der er mange grunde til, at der er så mange ubankede mennesker rundt om i verden. Nogle af de største årsager til finansiel udelukkelse i dag inkluderer de høje omkostninger ved at åbne en konto, ublu pengeoverførselsgebyrer, mangel på korrekt identifikationsdokumentation, begrænset adgang til fysiske banker og at bo i et land eller operere på markeder, der stadig i vid udstrækning er afhængige af kontanter. .

Blockchain, kryptovalutaer og digitale betalingsløsninger

På tværs af udviklingsøkonomier, især i Afrika, har digitale betalinger vundet betydelig indpas som en sikker, hurtig, pålidelig og omkostningseffektiv måde at sende og modtage penge på. Drevet af effektive og brugervenlige mobilteknologier kan nye digitale betalingsløsninger hurtigt og effektivt nå ud til ubankede og underbankede personer, som længe har været udelukket fra det traditionelle finansielle system.

Digitale betalinger i Afrika voksede 11 gange gennem de sidste 10 år og har styrket millioner af mennesker ved at bryde adgangsbarrierer for en lang række varer og tjenester. Siden ca to tredjedele af voksne i Afrika syd for Sahara er i øjeblikket uden banker, og at give disse brugere adgang til digitale finansielle tjenester kan være intet mindre end ekstraordinært transformerende for hele kontinentet.

Udover digitale betalinger har kryptobaserede betalinger også oplevet en enorm vækst i Afrika i løbet af de sidste par år, op over 1,000 % siden juni 2020. Ved at fusionere den tillidsløse og tilladelsesløse karakter af blockchain og dets underliggende distribueret Ledger Teknologi (DLT) med mobilbanktilbud kan vi gøre eksisterende pengeinfrastrukturer endnu mere effektive og samtidig reducere omkostningerne, øge sikkerheden, levere finansielt inkluderende produkter og tjenester og forenkle lokale og internationale pengeoverførsler for både virksomheder og forbrugere.

En vigtig forudsætning for dette er internetadgang, men hos mange virksomheder som f.eks 3air arbejder på hurtige og omkostningseffektive internetforbindelsesløsninger i stor skala for millioner i hele Afrika, nu er det perfekte tidspunkt for digital adoption i den finansielle sektor. 3air-netværket kan hjælpe med at få folk online og forbundet til Web3-tjenester og kan endda hjælpe dem med at komme ind i folden af ​​nyere teknologier såsom blockchain og kryptovalutaer, der lover et tilladelsesløst alternativ til nutidens bankfokuserede finansielle tjenester.

Sådan fungerer mobile penge- og kryptobaserede pengeoverførsler

Mobile penge letter pengeoverførsler mellem SIM-kort på mobile enheder. Det fungerer med både smartphones og ikke-smartphones og er med succes blevet brugt til at nå millioner på tværs af Afrika; i dag ca halvdelen af ​​alle mobilpengebrugere rundt omkring i verden er i Afrika.

Med mobilpenge behandles betalinger dog stadig gennem tredjepartsudbydere. Hvis person A sender penge til person B ved hjælp af en bestemt tjeneste, skal midlerne stadig frigives af person A's pengeinstitut og derefter accepteres af person B's pengeinstitut. Begge institutioner kan have deres egne gebyrer, og det samme vil tjenesteudbyderen.

DLT kan bruges til at omgå alle disse mellemled. Kryptovaluta-baserede betalingsløsninger bruger smarte kontrakter til at styre platformsoperationer på en automatiseret måde. Smart kontrakter er bits af computerkode, der automatisk kan godkende eller afvise transaktioner eller udføre andre handlinger baseret på, om et givet scenarie eller transaktion opfylder specifikke kriterier. På denne måde kan brugere som person A og B omgå alle de traditionelle mellemhandlere uden at betale ublu behandlingsgebyrer, og i stedet stole på en retfærdig og billig behandling af transaktionsdata for nemt at sende og modtage penge og benytte andre typer tjenester. I mange tilfælde kan sådanne løsninger levere globale realtidsbetalinger på få sekunder – ikke dage – hvilket gør låst kapital på destinationsmarkederne til fortiden.

Brugscases og -muligheder

DLT-baseret cryptocurrency betalingsteknologi kan bruges til alt fra globale overførsler og SMV-betalinger til udbetalinger og treasury flows. I Afrika, hvor de finansielle markeder mellem lande ikke kun er komplekse, men yderst konkurrencedygtige, kan krypto- og blockchain-teknologier bruges sammen med 300+ mobile pengesystemer i øjeblikket i drift på kontinentet for at åbne lukkede kredsløb og give økonomisk adgang i bredere anvendelsessager.

For eksempel kan fundraising via et Initial Coin Offering (ICO), rejse donationer til velgørende formål, betale arbejderlønninger, opfylde indkøbs-/forsyningsordrer og udføre regionale/internationale transaktioner alt sammen udføres ved hjælp af kryptovalutaer og de blockchain-baserede smarte kontrakter, der kører dem. Hvis f.eks. en forsendelsesparameter eller et krav ikke er opfyldt, en medarbejder ikke udfører deres opgaver til tiden, eller et fundraisingmål ikke nås, kan alle transaktioner uden besvær tilbageføres – uden overtræksgebyrer, restancer og forsinket betaling renteomkostninger forbundet med bankbaserede betalinger i sådanne scenarier.

På denne måde tilbyder kryptobaserede løsninger et robust alternativ til mange nuværende muligheder – herunder mobile og digitale løsninger – såvel som dem, der tilbydes af regionale banker og betalingsbehandlere. Dette inkluderer store aktører såsom Western Union (som behandler midler til en værdi af 5 milliarder dollars i Afrika hvert år, men kan opkræve gebyrer op til 15 % for visse transaktioner) og nye fintech-startups som f.eks PAYDEK der er fokuseret på små virksomheder og freelancere.

Looking Ahead

Det, der er brug for nu, er bedre juridiske, compliance-, KYC- og AML-systemer, der kan hjælpe med at udvikle krypto-baserede finansielle tjenester i hele Afrika. Hvad der også er brug for, er internetforbindelse, noget virksomheder som 3air arbejder på i nogle af Afrikas mest tætbefolkede, men underbetjente markeder.

Anvendelsestilfælde som dem, der er skitseret ovenfor, vil give nye muligheder for både traditionelle banktjenesteudbydere og ikke-bankinstitutioner til at betjene de ubankede i stor skala. Som sådan er vi i øjeblikket midt i en finansiel revolution, der ser traditionelle systemer og centraliserede siloer blive udfordret og nedbrudt af decentraliserede alternativer, og det er de ubankede, underbankede, underbetjente og udelukkede private slutbrugere og forbrugere, der vil endelig nyde godt af dette vagtskifte.