Jeg er 40 og gift med 2 børn. Hvor aggressivt skal jeg investere mine penge lige nu, og skal jeg eje krypto? Her er, hvad 5 finansielle rådgivere fortalte ham at gøre nu.

Svar: Hvor aggressivt nogen bør investere i markedet er en funktion af en række faktorer, såsom hvor meget du kan spare, den tid, som investeringerne kan øge, hvor meget du planlægger at bruge, når du går på pension, og din vilje til både at tage og bære risiko. "At være mere aggressiv med dine investeringer kan betyde, at du tager flere risici, som du måske eller måske ikke er i stand til," siger Jay Zigmont, certificeret finansiel planlægger hos Live, Learn, Plan. (Dette værktøj kan hjælpe dig med at matche dig med en rådgiver, som måske opfylder dine behov.)

Men at tage kalkulerede risici kan være, hvad du skal gøre, hvis du snart vil sige dit job op. "Det betyder, at du muligvis skal være mere aggressiv i din aktivallokering. Udtrykket for dette i investeringsverdenen er 'der er intet alternativ' (TINA),« siger Matthew Jenkins, chartret finansiel rådgiver hos Noble Hill Planning, som tilføjer, at det også er altafgørende at øge din opsparingsrate. I dit tilfælde skal din opsparingsrate måske langt ud over de 10-15 %, som traditionelt anbefales.

Har du et investeringsspørgsmål? E-mail [e-mail beskyttet] og vi vil bede et panel af CFP'er om at besvare det for dig. 

Så hvordan kan det se ud for en 40-årig, der ønsker at holde op med at arbejde om 10 eller 15 år? Først skal du tænke over, hvordan du ønsker, at din livsstil efter arbejde skal se ud. Afhængigt af hvor overdådig eller beskeden, professionelle siger, at du måske ønsker at sigte efter at have et sted mellem 60% og 100% af din før-pensioneringsindkomst til rådighed for dig i hvert år af pensionering; du kan også medregne social sikring, når du begynder at tage det, og glem ikke at notere sundhedsudgifterne. Fordi du håber på at holde op med at arbejde hurtigere, kan du antage, at du trækker 2-3 % om året i stedet for 4 % om året. 

Og, siger den certificerede finansplanlægger Lei Deng, du vil gerne gøre alle dine mål mere konkrete for at hjælpe med at fastholde disse tal. Spørg dig selv ting som: "Hvilken alder tænker du på at gå på pension? Hvor mange penge forventer du at bruge, når du går på pension? Hvad er et groft skøn over din forventede levetid? Disse spørgsmål kan hjælpe dig med at svare på, hvor mange penge du skal bruge, når du går på pension,” siger hun.

Skal du bruge en finansiel rådgiver til at hjælpe med at investere?

Når det kommer til, hvordan du investerer dine penge for at nå disse mål, vælger mange mennesker en finansiel planlægger til at hjælpe dem - dette værktøj kan hjælpe dig med at matche dig med en rådgiver, der kan opfylde dine behov - selvom det koster. Dette kan komme ned på, hvor godt du føler dig ved at gøre dette selv, og om du kan lide at outsource økonomiske beslutninger til andre. Her er en vejlede om, hvad du skal spørge enhver rådgiver, du måtte hyre, og her er hvad du kan forvente at betale en rådgiver (men bemærk, at mange rådgiverhonorarer er til forhandling).

Hvis du beslutter dig for selv at vælge investeringer, denne vejledning om diversificering og denne en, hvordan man investerer, hvis du ønsker at gå på førtidspension, som fremhæver diversificering og billige midler som nøglen til succes, kan hjælpe. "Diversificer på tværs af sektorer, tilføj 15 til 20 år, og du kan få dig selv en pæn indkomstproducerende portefølje, når du går på pension, som holder trit med inflationen," siger den certificerede finansplanlægger John Piershale fra John Piershale Wealth Management, som tilføjer, at du vil have høj- kvalitets, udbyttebetalende blue chip-aktier med en historie med stigende udbytte også i din portefølje.

Skal krypto være en del af din investeringsstrategi?

Mange rådgivere siger, at de fleste, hvis ikke alle, porteføljer bør indeholde nogle alternative investeringer. "60/40 aktieobligationsporteføljen har været under pres på det seneste, og det er en god idé at tilføje alternative investeringer, når man ønsker at diversificere," siger Josh Chamberlain, certificeret finansiel planlægger hos Chamberlain Financial Advisors. Men pas på med at investere i ethvert aktiv, som du ikke forstår, og den del af din portefølje, du lægger i alternative aktiver, behøver ikke at inkludere krypto, selvom det kunne. Bare husk, at kryptos "op- og nedsving kan forårsage svimmelhed," siger Chamberlain.

At spørge dig selv, hvad der er attraktivt ved krypto, hvad målet med at have krypto i din portefølje, og om det er for diversificering eller for afkastpotentialet, kan være med til at afgøre, om du skal investere i det. "Hvis du er en stor tilhænger af krypto og allerede har en god portefølje på plads for at nå dit mål, kan du allokere en lille del til krypto, der opfylder dit komfortniveau," siger Deng. I sidste ende kan krypto være en vild tur. "Der er penge at tjene, men du bliver nødt til at lave dit hjemmearbejde og sørge for, at der strømmer isvand gennem dine årer. Der vil være masser af op- og nedture fremover,” siger Jenkins. (Dette værktøj kan hjælpe dig med at matche dig med en rådgiver, som måske opfylder dine behov.)

Glem ikke at indregne skatter

Andre ting at overveje er en skatteplan, og hvor man kan spare penge. "Hvis du hæver penge fra pensionskonti før 55 år, er der meget få muligheder, du har for at undgå 10 % bøde og skatter," siger den certificerede finansplanlægger Blaine Thiederman. Så du vil også have penge på ikke-pensionskonti som en mæglerkonto. "Årsagen er, at hvis du ønsker at hæve fra disse konti i god tid før den normale pensionsalder, bliver du ikke opkrævet en bøde på hævninger og kan stadig drage fordel af nogle skattebesparelsesteknikker," siger Thiederman.

Har du et investeringsspørgsmål? E-mail [e-mail beskyttet] og vi vil bede et panel af CFP'er om at besvare det for dig.