KYC for krypteringsregler genopstår. Hvad dette betyder for decentralisering og privatliv ⋆ ZyCrypto

• Den amerikanske finansminister genopliver KYC for Crypto-overførselsregel.

• Reglen kræver, at alle kryptotransaktioner med 'ikke-hostede tegnebøger skal rapporteres omgående. 

• FinCEN foreslog først KYC-reglen i 2020.

Den amerikanske regering planlægger at indføre en KYC-regel (kend-din-kunde) for alle kryptotransaktioner i løbet af de kommende måneder. Reglen kræver, at alle ejere af 'unhosted wallets' - som er tegnebøger uden kontrol fra en centraliseret børs - skal rapportere alle daglige transaktioner på over $10,000. Dets officielle abstrakt lyder:

"FinCEN foreslår at ændre reglerne, der implementerer Bank Secrecy Act (BSA) for at pålægge banker og pengeservicevirksomheder (MSB'er) at indsende rapporter, føre optegnelser og verificere kundernes identitet i forhold til transaktioner, der involverer konvertibel virtuel valuta (CVC) eller digitale aktiver med status som lovligt betalingsmiddel (lovlige betalingsmidler digitale aktiver eller LTDA), som opbevares i tegnebøger, der ikke er hostede, eller opbevares i tegnebøger, der er hostet inden for en jurisdiktion, der er identificeret af FinCEN."

Steven Munchin, den tidligere amerikanske finansminister, havde først foreslået denne regel i 2020, efter at den rapporterede tæt på 119 milliarder dollars i krypto-relateret svindel og anden mistænkelig aktivitet, hvilket understregede behovet for mere identitetsovervågning for at afdække underjordiske praksisser inden for sektoren. En del af Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) KYC-krav omfatter navne, adresser, licenser og andre personlige relevante oplysninger.

Janet Yellen, den nuværende minister for finansministeriet, tilføjede, at Det Hvide Hus vil overveje at implementere aftalen, og det har allerede givet ministeriet tilladelse til at diskutere modaliteterne i dens halvårlige dagsorden for regler. 

$10,000 og $3,000 KYC-rapporteringen

Udover de $10,000, som er påkrævet for finansielle institutioner at rapportere om hver unhosted tegnebog, kræver afdelingen også, at privatpersoner, der foretager op til $3,000 daglige transaktioner, rapporterer til FinCEN. Disse regler er kendt som henholdsvis valutatransaktionsrapporten (CTR) og modpartsdataindsamlingsreglen. 

Tilbage i januar 2021 havde kommissionen åbnet ideen for offentlig diskussion med mange pro-krypto-eksperter, der kaldte det en krænkelse af decentraliseringsprincippet omkring krypto, og et forsøg på at panelet slå kryptovalutaerne ind i form af traditionelle fiat-regler. FinCEN bliver nødt til at behandle disse klager korrekt, før de udarbejder en køreplan for implementering, som den siger vil være klar til august. 

Afdelingen vil blandt andet også se på at udvide definitionen af ​​penge til også at omfatte digitale aktiver, der ikke er udstedt som lovligt betalingsmiddel.