Mastercard uddyber krypto-push med værktøj til at forhindre svindel

Mastercard vil tirsdag debutere et nyt stykke software, der hjælper banker med at identificere og afskære transaktioner fra svindeludsatte kryptobørser, fortalte virksomheden udelukkende til CNBC.

Kaldet Crypto Secure bruger systemet "sofistikerede" kunstig intelligens-algoritmer til at bestemme risikoen for kriminalitet forbundet med kryptoudvekslinger på Mastercards betalingsnetværk. Systemet er afhængigt af data fra blockchain, en offentlig registrering af kryptotransaktioner samt andre kilder.

Tjenesten er drevet af CipherTrace, en blockchain-sikkerhedsstartup Mastercard købt sidste år. Baseret i Menlo Park, Californien, hjælper CipherTrace virksomheder og offentlige myndigheder med at undersøge ulovlige transaktioner, der involverer kryptovalutaer. Dets vigtigste rivaler er New York-firmaet Chainalysis og Elliptic, som er baseret i London.

Mastercard lancerer tjenesten på baggrund af voksende kriminalitet på det begyndende marked for digitale aktiver. Mængden af ​​krypto-indtastende tegnebøger med kendte kriminelle forbindelser steg til rekordhøje 14 milliarder dollars sidste år ifølge data fra blockchain-analysefirmaet Chainalysis. Og 2022 har set en bølge af højprofilerede hacks , svindel målrettet kryptoinvestorer.

På Crypto Secure-platformen får banker og andre kortudstedere vist et dashboard med farvekodede vurderinger, der repræsenterer risikoen for mistænkelig aktivitet, med risikoens sværhedsgrad fra rød for "høj" til grøn for "lav".

Crypto Secure foretager ikke en bedømmelse af, om man skal afvise en specifik kryptohandler. Den beslutning er op til kortudstederne selv.

Mastercard bruger allerede lignende teknologi til at forhindre svindel i fiat-valutatransaktioner. Med Crypto Secure udvider det en sådan funktionalitet til Bitcoin og andre virtuelle valutaer.

Ajay Bhalla, Mastercards præsident for cyber- og efterretningsvirksomhed, sagde, at flytningen handlede om at sikre, at dets partnere kan "forblive i overensstemmelse med det komplekse regulatoriske landskab."

"Hele markedet for digitale aktiver er nu et ret stort, betydeligt marked," sagde han til CNBC i et eksklusivt interview forud for produktlanceringen. 

"Ideen er, at den form for tillid, vi giver til digitale handelstransaktioner, vil vi gerne være i stand til at give den samme form for tillid til digitale aktivtransaktioner for forbrugere, banker og handlende."

Compliance er blevet et vigtigt fokus i krypto på det seneste, efterhånden som flere banker og betalingsvirksomheder går ind i kampen med deres egne tjenester til handel og opbevaring af digitale aktiver. Sidste måned, Nasdaq blev det seneste etablerede finansielle firma, der sluttede sig til Wall Streets omfavnelse af krypto, og lancerede depottjenester til institutionelle kunder.

I mellemtiden søger regeringer på begge sider af Atlanten at implementere nye begrænsninger på kryptosektoren, som hidtil for det meste har manglet regulering. Sidste måned frigav Biden-administrationen sin første ramme for regulering nogensinde af kryptoindustrien i USA, mens EU har godkendte skelsættende kryptolove af sin egen.

Betalingsgiganten fordobler på krypto på et tidspunkt, hvor priserne på digitale valutaer falder, og mængderne er tørret op. Hele markedet har tabt omkring 2 billioner dollars i værdi siden toppen af ​​et enormt rally i november 2021.

Bitcoin er nu mindre end $20,000 værd pr. mønt - et fald på omkring 70% fra dets næsten $69,000 all-time high - og har i de seneste uger kæmpet for at klatre meningsfuldt over det niveau.

Adspurgt om virkningen af ​​faldet i kryptopriser på Mastercards digitale aktivstrategi sagde Bhalla, at virksomheden var "fokuseret på at levere løsninger til interessenterne på lang sigt."

"Dette er markedscyklusser, de vil komme og de vil gå," sagde han. "Jeg tror, ​​at du er nødt til at tage det længere synspunkt, at dette er en stor markedsplads nu og udvikler sig og sandsynligvis vil blive meget, meget større i fremtiden."

På trods af faldet i priserne på digitale tokener har kriminaliteten i branchen ikke vist tegn på at aftage. En særlig populær metode til at snyde kryptoinvestorer for deres midler i år har været at udnytte blockchain-broer, værktøjer, der bruges til at udveksle aktiver fra et kryptonetværk til et andet. Omkring 1.4 milliarder dollars er gået tabt på grund af brud på disse krydskædede broer siden starten af ​​2022, ifølge Chainalysis-data.

På den baggrund investerer store finansielle servicevirksomheder og kryptoplatforme i måder, hvorpå de kan mindske risikoen for, at dårligt opnåede gevinster overføres gennem deres systemer. Kryptovalutaer bliver ofte kritiseret for deres brug i hvidvaskning af penge og andre former for ulovlig aktivitet - et problem, der til dels stammer fra den pseudonyme karakter af deltagere på blockchain-netværk.

Men udviklingen af ​​nye softwareværktøjer har gjort det lettere at spore kryptokriminelles dårligt opnåede gevinster. Virksomheder anvender sofistikeret datavidenskab og maskinlæringsteknikker til at analysere data om offentlige blockchains. 

Mastercard søger også at holde trit med sin vigtigste rival Visa, som har foretaget bemærkelsesværdige investeringer af sine egne i krypto-arenaen. I sit første regnskabskvartal af 2022 sagde Visa, at det faciliterede $2.5 milliarder i transaktioner fra kort knyttet til en konto på en kryptoplatform.

Sidste år lancerede Visa en kryptorådgivningspraksis for at tilbyde rådgivning til kunder om alt fra udrulning af kryptofunktioner til at udforske ikke-svampbare symboler.

Mastercard afviste at afsløre den samlede dollarværdi af fiat-til-krypto-volumener fra sit netværk af 2,400 kryptobørser. Imidlertid sagde Bhalla, at antallet af transaktioner, som kreditkortgiganten letter i minuttet, løber op i "tusinder".