Det farlige univers af krypto-svindel

Lili opdagede, at hun var blevet snydt, da hun nød sin fødselsdag. Den 52-årige londoner og hendes datter, en hedgefondsmedarbejder, havde high tea, da samtalen gik på et frustrerende økonomisk spørgsmål. I marts 2021 begyndte Lili – ikke hendes rigtige navn – at handle med kryptovalutaer ved hjælp af online bekendtskaber, hun havde fået.

Hun var engang i sort med 1.4 millioner dollars. Men senere samme år ødelagde en frygtelig handel størstedelen af ​​hendes gevinster. Alligevel havde hun tæt på de samlede penge, hun havde investeret - $300,000 - på en af ​​hendes kryptovalutahandelskonti. Tilbageslagene havde Lili klar til at give op. Lili blev informeret om, at hun var nødt til at betale en skat for at likvidere sine resterende tokens og kontanter ind. Pengene vendte dog tilbage, da hun forsøgte at overføre dem til handelsstedet.

Efter at have hørt nok, blev Lilis datter bekymret. Og Lili indså, at hendes nyfundne bekendtskaber og indtog i kryptovaluta alt sammen havde været en del af en sofistikeret svindel. Denne åbenbaring markerede begyndelsen på en udmattende kamp for retfærdighed. Efterhånden som flere mennesker blev interesseret i kryptovalutainvesteringer under Covid-19-udbruddet, blev tusindvis af ofre fejet op i en bølge af bedrag, inklusive Lili.

Ifølge blockchain-analyseorganisationen Chainalysis, stjal svindlere 6.2 milliarder dollars fra ofre globalt i 2021, en stigning på omkring 80 % årligt. I forhold til 2020 er tab fra cryptocurrency-relaterede svindel rapporteret til Action Fraud, Storbritanniens nationale rapporteringscenter for bedrageri, mere end fordoblet til £190 millioner. Derudover er tabene ved udgangen af ​​august 25 % større, end de var på samme tid sidste år.

Selvom tilfældene af svindel er stigende, er efterforskere underfinansieret til at undersøge dem, især i betragtning af at det gennemsnitlige beløb for hver ordning er lille. Derudover advarer britiske embedsmænd om, at endnu en gunstig atmosfære for svindlere kan være i horisonten, da leveomkostningsproblemet forventes at blive værre. Nausicaa Delfas, midlertidig administrerende direktør for Financial Ombudsman Service, siger: "Vi er bekymrede over, at forbrugere under de nuværende økonomiske forhold kan blive lokket til at investere i falske forehavender."

Lilis kamp for retfærdighed og kompensation fremhæver den markante forskel i forbrugerbeskyttelse mellem dem, der bruger regulerede finansielle institutioner, og dem, der bruger digital valuta. Svindel, der involverer kryptovalutaer, finder sted uden for rammerne af regulerede finansielle institutioner og juridiske sikkerhedsforanstaltninger, der beskytter forbrugerne. Derudover har retshåndhævende embedsmænd og andre efterforskere enorme vanskeligheder med at spore de globale netværk af anonyme kriminelle, der er ansvarlige for denne svindel.

Ifølge Rich Drury, ombudsmandschef hos FOS, som behandler klager over finansielle virksomheder, "uundgåeligt, fordi det er irreversibelt, anonymt og globalt - det er naturligvis fristende for svindlere."

De to "venner", der introducerede Lili til kryptovaluta, eksisterede ikke; de havde kun fået hendes tillid via måneders onlinekommunikation, mens hun var isoleret under lockdowns. Det er sandsynligt, at en svindler brugte begge aliasser.

De delte billeder af deres bløde hvide hund med et Burberry-tørklæde og poserede foran et Bugatti Veyron-køretøj og viste deres luksus frem. De pressede konstant Lili til at investere flere penge i hendes tilsyneladende rentable kryptohandler. Hun skaffede penge til investeringer ved at sælge en af ​​sine to London-lejligheder. Senere fandt Lili ud af, at handelswebstedet og apps, hun havde downloadet fra sine 'venner', var falske.

Lili har mistet en betydelig del af sin livsopsparing, men det er usandsynligt, at hun og de andre ofre får meget hjælp. Deres tab anses ikke for at være store nok til at berettige til at betale horder af advokater og konsulenter for straffesager eller civile sager, eller til at blive en højere prioritet for overanstrengte politi-kryptoeksperter.

Kryptokriminelle udnytter det faktum, at mindre svindel med flere ofre i forskellige nationer kan gå ubemærket hen af ​​de nationale myndigheder. Ekspert for inddrivelse af aktiver Carmel King, direktør hos Grant Thornton, hævder, at svindlere kan drage fordel af stordriftsfordele. Fordi det ikke er eskaleret til det punkt, hvor det ville være umagen værd at bruge en stor mængde ressourcer i en efterforskning, er du usynlig for alle myndigheder i hele verden.

Det betyder ofte, at dem, der oplever et økonomisk ødelæggende tab, ingen steder at henvende sig. Der er ikke mange muligheder, hvis dit tab er lille på individuel basis, fortsætter King. "Det giver ingen mening at bruge £300,000 for at tjene $100,000 tilbage."

Advokater overvældet af efterspørgslen

På trods af de vanskeligheder, de støder på, har retshåndhævere og advokater besejret fremtrædende cryptocurrency-forbrydere i en række højtprofilerede sager. Efter en række afgørelser siden 2019, er især britiske domstole begyndt at oprette en spillebog til at genvinde stjålet kryptovaluta.

Domstole er nu villige til at udstede brede ordrer til cryptocurrency-børser om at fryse og i sidste ende genoprette ulovligt opnåede penge samt afsløre navnene på påståede bedragere. Barristers kan få indefrysningsordrer næste morgen i retten, hvis blockchain-kriminalteknik hurtigt kan identificere en børs som kilden til stjålne aktiver.

Hvis du er et offer for svindel med kryptoaktiver, er England og Wales den bedste jurisdiktion i verden, ifølge advokat Racheal Muldoon, som har håndteret disse sager.

Phoebe, en New York-baseret sundhedsprofessionel, der var blevet snydt af svindlere, der udgav sig for at være kristne, der oplevede forfølgelse i Mellemøsten, fandt trøst i udviklingen i Storbritannien. Hun donerede hundredtusindvis af dollars i kryptovaluta for at hjælpe dem. ”Jeg var blandt dem, der troede, at jeg aldrig kunne opleve det her. Hvor naive kan disse mennesker være, undrede jeg mig. Svindlerne er dog ret dygtige”, siger Phoebe, som også anmodede om, at hendes rigtige navn ikke blev brugt. De ville vinde din tillid ved at henvise til Bibelen, før de røvede dig.

For at drage fordel af deres ekspertise i at inddrive stjålet kryptovaluta, kontaktede Phoebe en britisk advokat, da visse transaktioner fandt sted gennem britiske banker. Phoebe kom til sidst til den konklusion, at det ville være meningsløst at tage private juridiske skridt, selv med en erstatning på $800,000.

Muldoon og andre kryptovaluta-fokuserede advokater siger, at de modtager adskillige anmodninger om assistance, men de fleste ofre har ikke råd til de strategier, der har resulteret i et par vellykkede retssager i England. Muldoon tilføjer: "Jeg kan ikke hjælpe alle. Ofte er mængden af ​​kryptovaluta så minimal, at jeg ikke kan anbefale, at de betaler sagsomkostningerne.

Advokater hævder, at krav med tab under £1 million typisk ikke er økonomisk gennemførlige.

Lili rapporterede også sin forbrydelse til politiet, herunder Londons Metropolitan Police. Detektiven sendte dog en e-mail for at angive, at svindlernes Facebook-profiler var blevet slettet, og sporet på de sociale medier var tørret ud næsten otte måneder efter, at svindlerne var afsluttet.

Ifølge advokater og industriinsidere har det britiske politi udviklet kompetence inden for krypto, hvilket har resulteret i et par multimillion dollar buster. De mangler dog kapaciteten til at håndtere den enorme mængde af mindre instanser.

»Markedet har absolut ingen tiltro til, at politiet kan være til nytte. Sam Goodman, en advokat, der indgav nogle af de indledende sager, der involverede kryptogendannelse ved britiske domstole, mener, at spørgsmålet handler om ressourcer snarere end om evner.

En magtoverførsel

Der er en vis ironi i, at Lilis bedste håb om at få nogle af sine penge tilbage er kommet gennem sagsanlæg mod banker. Kryptovalutaindustrien blev grundlagt på den forudsætning, at traditionelle finansielle institutioner drager fordel af den lille fyr.

Når kunder bliver narret til at sende penge til en svindler, "autoriseret push-betaling"-svindel, gennemførte den britiske finanssektor indsats for at bekæmpe dem i 2019. Ti af de største banker og betalingsselskaber i Storbritannien har indvilget i at betale kompensation til bedrageri ofre ud af egen lomme, med nogle undtagelser, såsom hvor en kunde ignorerede en advarsel. Virksomheder kan også blive pålagt at refundere ofre, hvis de ikke kunne genkende mistænkelig aktivitet og tage skridt til at advare kunden.

Systemet er kommet under beskydning for at være inkonsekvent og kun honorere en lille del af kravene, hvilket har foranlediget anmodninger om at standarderne bliver strammet. Det har dog givet ofre for mindre svindel, hvis sager sandsynligvis ikke vil blive undersøgt af myndighederne, et betydeligt sikkerhedsnet. Ifølge de seneste data fra den finansielle handelsgruppe UK Finance udbetalte banker 238 millioner pund til ofre i 2021, eller over halvdelen af ​​alle tab på grund af APP-svindel.

Fordi bankoverførsler blev brugt til at sende nogle af de penge, Lili tabte, til svindlerne, har de to banker, der er involveret i hendes sag, lovet at refundere hende for omkring 30 % af hendes samlede tab. Hun kæmper for mere og har klaget til Finansombudsmanden.

Fordi den første transaktion, der forlader ofrets bankkonto, ikke går direkte til svindlerne, bemærker Drury hos Ombudsmandstjenesten, at kryptosager ofte falder uden for denne beskyttelses rækkevidde. I stedet dirigerer de deres ofre til at købe cryptocurrency på en pålidelig børs, hvorefter tokens sendes til deres pung.

Ifølge Drury er et af problemerne med mange klager, at koden ikke tillader betalinger, der ikke først går til en anden person. “Det er aldrig nemt at få dine penge tilbage, men det er især svært med kryptovaluta. Du stoler næsten altid på din betalingskilde for kompensation."

Det faktum, at banker fungerer som en forsvarslinje mod tab til svindlere, understreger, hvor stærkt den nuværende strategi for bekæmpelse af svindlere afhænger af regulerede finansielle institutioner. ”Du kontrollerer mellemleddene som et sikkerhedsmål. Et alvorligt problem opstår, hvis de ikke er til stede. Til mellemfinansiering er kernen i hele [krypto]-indsatsen”, ifølge Marc Jones, en partner hos advokatfirmaet Stewarts, der er specialiseret i svindelsager.

Banker vil sandsynligvis blive erstattet af cryptocurrency-børser, som tilbyder enkle tjenester til køb, opbevaring og handel med digitale aktiver. Det eneste, der nu bygger bro over kløften, fortsætter Jones, er udvekslingerne.

Advokater og bedrageriefterforskere hævder dog, at børsernes samarbejde om at bekæmpe svig er plettet, og at virksomheder af og til undlader at identificere deres kunder korrekt. I de fleste anti-svindel sager er det et afgørende skridt at identificere svindleren gennem en retskendelse til en udveksling.

"Det er fantastisk til tider. Du får et rigtigt pas eller en bankkonto, der er tilknyttet”, hævder Goodman. "Meget ofte er oplysningerne totalt skrald. Det er alt, hvad det er: en falsk energiregning eller pas."

Kend-din-kunde-tjek (KYC) er en juridisk nødvendighed for de fleste finansielle organisationer, og de bliver mere almindelige for kryptovalutavirksomheder i mange jurisdiktioner, inklusive dem med hovedkvarter i Storbritannien. På grund af deres offshore-placeringer er flere af de største cryptocurrency-børser undtaget fra disse regler. For eksempel tillader OKX brugere at hæve op til 10 bitcoin hver dag uden at gennemføre KYC, hvilket er over $200,000.

Kryptovalutaudvekslinger, der er placeret i fjerntliggende lokaliteter, er dog ikke underlagt de samme strenge krav som banker. Selv når du kan få KYC-oplysninger, er kvaliteten ofte ret lav, ifølge Goodman. I en e-mail sendt til fem af de største børser i august udtrykte en amerikansk kongreskomité bekymring over "den tilsyneladende mangel på handling fra cryptocurrency-børser for at beskytte kunder, der udfører transaktioner gennem deres platforme."

Børser hævder, at deres KYC-procedurer er pålidelige, at de arbejder tæt sammen med retshåndhævelse, og at deres kapacitet til at opdage og spore bedrageri er overlegen i forhold til mange konventionelle finansielle institutioner.

Tigran Gambaryan, global efterretnings- og efterforskningschef hos Binance og tidligere specialagent hos US Internal Revenue Service, hævder, at "kvaliteten af ​​information og den støtte, vi yder, er så meget større, end jeg nogensinde har kunne modtage fra en bank ."

Han fortsætter, "Jeg tror, ​​at noget af den kritik, som bitcoin-udvekslinger modtager, er forældet og ikke understøttet af fakta."

Detektiver på blockchain

Svindelefterforskere anerkender muligheden for enklere svigopdagelse, som er tilvejebragt ved, at flere transaktioner registreres på åbne, uforanderlige blockchain-regnskaber.

Ifølge Danielle Haston, en tidligere aktivgendannelsesadvokat, der nu arbejder hos Chainalsyis, en virksomhed, der skaber blockchain-sporingsværktøjer, "Med blockchain-baserede ordninger har du en unik værktøjskasse tilgængelig for dig."

Mens sporing af kontanter gennem det finansielle system kan tage uger eller endda måneder, er det langt nemmere at gøre det med digitale aktiver. Sandsynligheden for, at en sag bliver en efterforskningsprioritet eller et stærkt grundlag for en kombineret retssag vokser, hvis blockchain-detektiver kan forbinde et offer til et netværk af andre kriminelle, der er ansvarlige for et betydeligt kollektivt tab.

Phoebe hævder, at et netværk af tegnebøger, der administrerer millioner i ulovlige aktiviteter, er forbundet med hendes stjålne penge. Hun mener, at det er derfor, politiet ser på hendes sag. Jeg har arbejdet på det her i næsten et år nu, siger hun. Selvom det er ubehageligt, tror jeg, at jeg har gjort fremskridt.

At sammenkæde cryptocurrency-punge ved hjælp af stjålne penge til faktiske navne er et problem for detektiver. Dette er ifølge efterforskerne grunden til, at strengere KYC-kontrolregler er så vigtige. "Lige nu er der en virkelig betydelig krig i gang. Præmissen om, at man skal holde tingene hemmelige for staten, er det filosofiske grundlag for kryptografi”, ifølge Goodman. "Det ville være yderst gavnligt, hvis der var et regime, der var lige så strengt som banker."

Den omfattende regulering af markeder for kryptoaktiver i Europa, som forventes at træde i kraft fra næste år, omfatter strengere krav til "udbydere af virtuelle aktiver", såsom børser. For at kunne betjene kunder i EU skal virksomheder også være fysisk til stede der, hvilket forhindrer offshore kryptovalutavirksomheder i at unddrage sig regulering.

I Storbritannien har fremskridtene været langsommere. Da Boris Johnson var premierminister, fungerede Rishi Sunak som kansler og John Glen som byminister, og finansministeriet begyndte arbejdet med en omfattende kryptoregulering. En klageplan skal være et element i enhver fremtidig lovgivningsramme, ifølge Lisa Cameron, parlamentsmedlemmet, der leder den britiske parlamentariske gruppe om kryptovalutaer.

Selvom domstolene er gået videre i deres anvendelse af loven på kryptovaluta-spørgsmål, følger regulatorer ifølge advokater som Muldoon ikke med. "Tilsyneladende gamle støvede dommere - med al respekt for dem - kommer langt hurtigere i hovedet end unge lyse ting hos FCA, Revenue og i regeringen," siger hun. "Det skal ændres."

Hun mener, at offentligheden og regulatorisk pres i sidste ende vil tvinge børser, som banker, til at gøre mere for at tackle svig. "De bliver nødt til at bruge flere penge og tid," siger hun. "Det kan ikke fortsætte, som det er."

For Lili har kampen for restitution trukket ud lige så længe som selve svindlen, med ringe udsigt til en løsning. I flere måneder var hun ude af stand til at tale om tabene uden at bryde ud i gråd. At hendes sag er uafklaret gør det svært at komme videre.
"Jeg har det forfærdeligt. Virkelig, virkelig forfærdelig. Jeg kan ikke fatte, at jeg er blevet snydt i min alder,” siger hun. Folk som hende har et presserende behov for retfærdighed.

Relaterede

Tamadoge – Spil for at tjene Meme Coin

• Tjen TAMA i Battles With Doge Pets
• Begrænset forsyning af 2 mia., symbolforbrænding
• Presale rejste $19 millioner på to måneder
• Kommende ICO på LBank, Uniswap