Den amerikanske centralbank, Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) og Office of the Comptroller of the Currency (OCC) advarede banker om risici forbundet med krypto i en fælles erklæring den 3. januar.
Udtalelsen bemærkede, at det seneste år oplevede høj volatilitet i kryptopriser og udsatte sårbarheder i sektoren. Derfor fremhævede de regulerende myndigheder nogle vigtige risici, som banker bør være på vagt over for, mens de beskæftiger sig med krypto.
Myndighederne bemærkede, at risikoen for svindel og svindel blandt kryptofirmaer potentielt kunne påvirke banker, der handler med sådanne virksomheder. Derudover kunne FTX's seneste konkurs og beskyldninger om svindel mod dets grundlægger Sam Bankman-Fried (SBF) potentielt have motiveret tilsynsmyndighederne til at advare banker mod sådanne risici.
Erklæringen sagde, at banker også skulle passe på risici, der opstår som følge af juridisk usikkerhed omkring kryptodepottjenester, indløsninger og ejerskabsrettigheder.
Tilsynsmyndighederne advarede om, at kryptofirmaer kan give svigagtige oplysninger og repræsentationer til banker. Dette kan omfatte urigtige fremstillinger om føderal indskudsforsikring og anden "uretfærdig, vildledende eller misbrug" praksis, der kan skade forbrugerne.
Tilsynsmyndighederne henviste til den hedengangne kryptobørs Voyager Digitals vildledende udsagn om FDIC-dækning. Som følge heraf blev FDIC den 28. juli 2022 advarede Voyager Digital holder op med at misrepræsentation af fakta om FDIC-forsikringsdækning af brugermidler.
På tidspunktet for konkurs arkivering, Voyager havde sikker brugere ville få den USD tilbage, som Voyager deponerede hos den FDIC-forsikrede Metropolitan Commercial Bank. Men banken senere afklaret at brugerindskuddene er FDIC-forsikrede, men forsikringen beskytter ikke kunderne i tilfælde af Voyagers konkurs.
I den fælles erklæring nævnte regulatorer den betydelige volatilitet på kryptomarkeder, som kan påvirke kryptovirksomheders indlånsstrømme, som en risiko for banker. Derudover advarede erklæringen om, at banker med stablecoin-reserver kan stå over for betydelige indskudsstrømme i tilfælde af bankkørsel på stablecoin.
Desuden advarede de føderale regulatorer mod smitterisiko i kryptosektoren. Smitterisikoen opstår fra kryptofirmaernes indbyrdes forbundne "gennem uigennemsigtige udlån, investering, finansiering, service og operationelle arrangementer," sagde tilsynsmyndighederne.
Dominoeffekten, der blev observeret efter Terra-LUNA-fiaskoen, som forårsagede en række konkurser, der startede med hedgefonden Three Arrows Capital, viste, at kryptofirmaer er indviklet forbundet. Dette blev igen fremhævet efter FTX og Alameda Researchs kollaps, hvorefter Genesis og dets moderselskab Digital Currency Group landede i varmt vand.
Ifølge tilsynsorganerne udgør denne indbyrdes sammenhæng "koncentrationsrisici" for banker, der er udsat for kryptovalutaer.
Ydermere bemærkede erklæringen, at kryptosektorens risikostyring og styringspraksis er i deres vorden og mangler "modenhed og robusthed." Desuden mangler decentrale netværk styringsmekanismer, et tilsynssystem og kontrakter og standarder, der fastlægger roller, ansvar og forpligtelser.
Desuden er decentrale systemer sårbare over for hacks og cyberangreb, udfald og udgør en risiko for ulovlig finansiering, advarede myndighederne og tilføjede:
"Det er vigtigt, at risici relateret til crypto-aktivsektoren, som ikke kan afbødes eller kontrolleres, ikke migrerer til banksystemet."
De føderale agenturer udtalte endvidere, at de vurderer eventuelle forslag fra banker om at engagere sig i krypto-relaterede aktiviteter. De overvåger også nøje banker med kryptoeksponering. Agenturerne tilføjede:
"I betragtning af de betydelige risici, der er fremhævet af de seneste fiaskoer fra flere store kryptoaktive virksomheder, fortsætter agenturerne med at tage en omhyggelig og forsigtig tilgang relateret til aktuelle eller foreslåede kryptoaktiver-relaterede aktiviteter og eksponeringer i hver bankorganisation."
Men erklæringen præciserede, at banker hverken er "forbudt eller frarådes" til at levere tjenester til nogen specifik type virksomheder, herunder krypto-relaterede virksomheder.
Føderale agenturer fortsætter med at evaluere, om eller hvordan banker kan udføre krypto-relaterede aktiviteter. Ifølge erklæringen er deres primære bekymring, at sådanne aktiviteter i tilstrækkelig grad skal adressere "sikkerhed og forsvarlighed, forbrugerbeskyttelse, juridisk tilladelse og overholdelse af gældende love og regler." Dette vil omfatte banker, der overholder love om hvidvaskning af penge, ulovlig finansiering og forbrugerbeskyttelse, mens de engagerer sig i krypto-relaterede aktiviteter.
Agenturerne bemærkede endvidere:
"... agenturerne mener, at udstedelse eller besiddelse som primære kryptoaktiver, der udstedes, opbevares eller overføres på et åbent, offentligt og decentraliseret netværk eller lignende system, højst sandsynligt vil være uforenelig med sikker og sund bankpraksis."
Kilde: https://cryptoslate.com/us-federal-reserve-fdic-warn-banks-against-crypto-risks/