15 måder, forbrugere kan håndtere - og endda drage fordel af - stigende inflation

Mens forbrugerne ikke kan kontrollere en stigning i priserne, er der nogle ting, de kan gøre – eller ikke gøre – for at afbøde virkningen på deres pengepung, deres budgetter og endda deres investeringer. Nogle træk kan endda efterlade dem i en bedre position, når denne inflationsperiode slutter. Vi spurgte finansielle rådgivere, økonomer og andre om deres tips til at klare den nuværende inflation. Her er nogle af deres råd.

Hvad er din inflation?

Hvor du bruger dine penge, kan fortælle dig meget om, hvordan du faktisk bliver påvirket af inflation – og hvor du bør fokusere på at skære ned. Til det formål er det vigtigt at forstå, hvordan inflation måles.

Forbrugerprisindekset for alle byforbrugere (CPI-U), som beregnes af Bureau of Labor Statistics, er et relativt bredt mål for inflation og dækker cirka 93 % af den amerikanske befolkning. Men mens målinger som CPI-U gør et relativt godt stykke arbejde med at beskrive inflationen for den "gennemsnitlige" forbruger, gør de ofte et relativt dårligt stykke arbejde for individuelle forbrugere, baseret på deres unikke forbrugskurve.

Det skyldes, at vægtene til de forskellige poster, der indgår i CPI-U, er baseret på data fra Forbrugerundersøgelsen. I CPI-U repræsenterer motorbrændstof f.eks. ca. 5 % af det antagede samlede husholdningsforbrug og er steget med 44 % fra april 2021 til april 2022. Brugte biler og lastbiler udgør ca. 4 % af det samlede beløb og er steget 22.7 % i forhold til samme periode. Så hvis du for eksempel kan vente med at købe en ny bil, kan du føle mindre af et stik fra de store stigninger.

Så er der visse komponenter i inflationen, der har tendens til at påvirke ældre investorer mere og er steget mindre for nylig. For eksempel er medicinske tjenester kun steget med 2.1 % i samme periode. Så at udsætte procedurer, fordi du frygter, at højere omkostninger måske ikke er risikoen værd. Det er vigtigt at forstå, hvor inflationen sandsynligvis vil påvirke dig mindre, især hvis virkningerne er relativt midlertidige.

• David Blanchett, leder af pensionsforskning hos PGIM i Lexington, Ky.

Vær opmærksom på shrinkflation

Det er ikke inflationen, du skal være mest bekymret over. Det er en taktik, som virksomheder brugte tilbage i 1970'erne og rejser sit grimme hoved igen: shrinkflation.

Produktvirksomheder vil langsomt "krympe" indholdet af de pakker og varer, du køber, mens du opkræver den samme pris. Det betyder en prisstigning for dig. Pakken med jordbær har nu fem færre jordbær. Chipsposen har mere luft og mindre chips end normalt. Rullen med toiletpapir gik fra 264 ark til 244 ark.

DEL DINE TANKER

 Fortæl os dine tips til at klare denne inflationsperiode. Deltag i samtalen nedenfor.

Og shrinkflation påvirker ikke kun, hvad du køber i købmanden. Den kylling parmigiana, du bestiller til din næste middag ude, kan have to ounces mindre kylling, selvom prisen er den samme. Den sodavand på $5, du bestiller på koncessionsstanden, har nu mere is og fire ounces mindre sodavand.

En måde at håndtere shrinkflation på er at forsøge at holde sig til generiske butiksmærker, fordi de har en tendens til at være de sidste til at skrumpe. Vær desuden opmærksom på enhedsprisen for det, du køber. Mærker nedskærer normalt ikke alle deres varer samtidigt, og typisk reduceres de største sidst. I nogle tilfælde kan hele fødevarer være mindre modtagelige for svind end emballerede fødevarer. Det hjælper også kun at købe frugt og grønt, der er i sæson.

• Ted Jenkin, co-CEO og grundlægger af oXYGen Financial i Savannah, Ga.

Forsinket socialsikring

For personer, der har andre midler til at støtte deres pensionslivsstil, kan det være en smart inflationssikring at udskyde opkrævningen af ​​social sikring – ud over de indbyggede stigninger i ydelser knyttet til forbrugerprisindekset. Hvert år, hvor sociale sikringsydelser er forsinket efter fuld pensionsalder, stiger størrelsen af ​​den eventuelle ydelse med 8%.

Således kunne en person med en fuld pensionsalder ved 67 år på 1,000 USD om måneden øge sin ydelse til så meget som 1,240 USD ved at udskyde til 70-årsalderen – en stigning på hele 24 %. Og den årlige CPI-stigning er baseret på dette højere beløb.

Når den enkelte lever ud over Internal Revenue Service's aktuarmæssige forventet levetid break-even, og efter justering for alternativomkostningerne ved ikke at have modtaget disse ydelsesbetalinger tidligere, kan de yderligere beløb betragtes som svarende til garanteret "investeringsafkast" støttet af det føderale. regering. De er garanteret, fordi denne vækst i ydelsen ikke er underlagt markedsudsving. Og jo længere den enkelte lever, jo større afkast og stadig bedre inflationsafdækning.

• Marti Awad, senior vicepræsident og finansiel rådgiver hos Wealth Enhancement Group i Denver

Køb den bil, du leaser

Inflationsdata til april, baseret på forbrugerprisindekset, viste, at priserne på nye køretøjer steg 13.6 % siden marts 2021, mens priserne på brugte biler/lastbiler steg hele 34.7 %. Hvis du har en billeasing, der snart udløber, har du en værdifuld måde at undgå de højere priser på.

Det skyldes, at dit køretøjs slutpris for leasing blev fastsat, da din leasing begyndte, før den aktuelle inflation. Kendt som restværdien, er det den pris, som du kan købe dit køretøjs resterende værdi for fra producenten. Så i de fleste tilfælde er det let at købe det pågældende køretøj. Også selvom du skal finansiere købet hos forhandleren. Og selvom du ikke længere kan lide dit køretøj.

Du får et næsten nyt køretøj til en inflationsfri pris. Men hvis du er fristet til at købe en ny model, bliver du nødt til at betale en højere pris, der sandsynligvis inkluderer den 10% til 15% inflationsstigning fra et år siden. 

Selvom du virkelig gerne vil af med den, så køb den alligevel. Det er nu et (let) brugt køretøj, hvis markedsværdi er steget med omkring 35% det seneste år. Så sælg det selv, og sluk fortjenesten på forskellen, før du køber noget andet. Hvis du blot returnerer det til forhandleren, vil de gøre det samme og selvfølgelig ikke dele overskuddet med dig.

• Jonathan Guyton, rektor hos Cornerstone Wealth Advisors i Minneapolis

Søg et højere afkast på lykke

Når priserne begynder at stige, er min foretrukne defensive strategi denne: Tag et øjeblik og tænk over, hvad du bruger penge på og hvorfor. Og stop så med at bruge penge på de unødvendige ting, der ikke giver dig glæde. Når alt kommer til alt, hvis du stopper med at bruge penge på noget, er du per definition ikke længere påvirket af inflationen på det område.

Hvis dette lyder mistænkeligt som budgettering, er det slet ikke det, jeg taler om. Tværtimod opfordrer jeg dig til bevidst at øge "afkastet af lykke" for hver dollar, du vælger at bruge i disse inflationære tider.

Jeg kan ikke understrege nok, hvor mange mennesker fortæller mig, at når de kun tager en uge (en måned er endnu bedre) og forpligter sig til bevidst at reflektere over hver enkelt udgift, der er foretaget i den periode – fra den automatiske betaling på den streamingtjeneste til påfyldning op i din benzintank - der kan ske transformerende ting. Når det bruges som en mulighed for at reflektere bredt, er gas ikke længere blot gas. Det er en mulighed for at overveje at tage offentlig transport, eller overveje om en anden bolig- eller arbejdssituation kan være mere til din smag, eller hvor meget frisk luft du oplever på en dag. Med andre ord, at tænke på den ene udgift giver dig mulighed for at genoverveje, hvor du er på vej hen - bogstaveligt og billedligt talt. 

• Manisha Thakor, grundlægger af finansiel velværerådgivning MoneyZen, Portland, Ore.

Bed om lønforhøjelse

Med den nuværende høje inflationsrate er det på tide, at arbejdere udvikler nogle forhandlingsevner. De lønstigninger, man normalt får, vil sandsynligvis være under inflationsraten, så det er vigtigt at bede om højere stigninger. Data om finansiel forståelse viser, at de fleste tænker i nominelle snarere end reelle termer, men uden en lønstigning, der matcher inflationsraten, mister man købekraft. (Nominelle dollars er den faktiske mængde penge brugt eller tjent, mens rigtige dollars er penges købekraft efter at have taget inflation i betragtning.) I betragtning af arbejdsmarkedets tilstand – denne gang til fordel for arbejderne – tag mod til dig og spørg for forhøjelsen. Du har brug for det.

• Annamaria Lusardi, universitetsprofessor ved George Washington University i Washington, DC

Tid dine forventede køb

Forbrugere rådes ofte til at have kontanter og anden likviditet til rådighed for uventede udgifter, såsom hus- eller bilreparationer eller endda lægeregninger. Men der er en anden brug for de kontanter ved hånden: at tjene forventet køb på udsalg og før tid. Selvom dette kun virker for ikke-fordærvelige varer, er der reel værdi at høste ved at købe varer, når prisen er rigtig og i mængder, der giver mening.

Dette opportunistiske forbrug kræver lidt planlægning. For eksempel at købe tilbage-til-skolen forsyninger på udsalg nu, i stedet for at vente på efteråret, hvor varer kunne begrænses og priserne højere. Forskning Jeg gennemførte for nylig med kolleger viser, at husholdninger har en tendens til at have varebeholdninger af forbrugsgoder til en værdi af omkring $1,100 i gennemsnit. Ved at handle strategisk og optimalt administrere deres varebeholdninger, kan husholdninger potentielt tjene et afkast på et godt stykke over 20 % på deres "husholdningsarbejdskapital". Nøglen er ikke at lagre for meget til fuld pris og kun købe, når prisen er den rigtige.

• Scott Baker, lektor i finans ved Northwestern University's Kellogg School of Management i Evanston, Ill.

Tilføj ikke eksplicit inflationsbeskyttelse

At tilføje inflationsbeskyttelse til din portefølje nu er som at købe husejerforsikring, mens dit tag brænder. Selvom der ikke er noget galt med at opretholde en langsigtet allokering til statsobligationer, inflationsbeskyttede værdipapirer (TIPS) til diversificering, kan det være, at taktisk tilføjelse af dem som en hedge ikke har den tilsigtede effekt. TIPS præstation er drevet af uventede ændringer i inflationsforventningerne. Så selvom inflationen er høj i dag, synes sandsynligheden for, at inflationsforventningerne vil overraske på opsiden fremadrettet, lav nu, hvor Federal Reserve aktivt strammer pengepolitikken.

Guld har i mellemtiden været en forfærdelig inflationssikring, siden guldfutures begyndte at handle i 1975, til dels fordi de har tendens til at stige i forventning om inflation (med rette eller forkerte) snarere end med inflation.

Selv med den seneste periode med højere inflation er den gennemsnitlige inflation mindre end 3 % over de seneste fem- og 10-årige perioder. Så i stedet for at tilføje en eksplicit inflationssikring, er du bedre stillet at gennemgå de underliggende antagelser i din finansielle plan for at fokusere din opmærksomhed på emner, som du har kontrol over. 

Plus, de fleste investorer ejer allerede det bedste aktiv til at bekæmpe inflation: aktier. En stor grund til, at aktier slår inflationen over tid, er, at virksomhedernes indtjening og udbytte har en tendens til at vokse hurtigere end inflationen. Det er rigtigt, at aktier historisk set har oplevet et afkast under gennemsnittet i perioder med højere inflation, men i sidste ende sender virksomheder højere priser (løn og inputomkostninger) videre til forbrugerne, hvilket igen øger omsætningen og indtjeningen i det lange løb.

• Peter Lazaroff, investeringsdirektør hos PlancorpLouis

Styr dit livsstilskryb

Inflation kan være en mulighed for at forsøge at skære ned på livsstilskryb. En måde husholdningerne kan gøre dette på er at holde deres budget fladt på trods af stigende omkostninger. For eksempel, hvis dine udgifter kom ud på 5,000 USD om måneden i 2021, så prøv at klare dig på 5,000 USD om måneden i 2022.

Hvis vi ender med en inflation på 8 % eller højere i 2022, vil det sandsynligvis betyde, at husholdningerne skal skære lidt fedt ud af deres budget, hvis vi holder udgifterne fladt. Men det er meget almindeligt at bruge inerti, og ofte er der nogle udgifter, der kan skæres ned med minimal indvirkning. Et godt sted at starte denne budgetlægningsproces er simpelthen at trække alle ens bankkonto-, kreditkort- og betalingskortudtog og se efter eventuelle tilbagevendende udgifter til abonnementer eller tjenester, som måske ikke længere er nødvendige. Det kan også være indsigtsfuldt at tælle forbrugssummen op i forskellige kategorier for at få en forståelse af, hvor man muligvis overforbruger.

En sekundær fordel ved at holde udgifterne fladt i 2022 er, at når lønningerne stiger med inflationen, vil enkeltpersoner også have mere til overs til opsparing.

• Derek Tharp, assisterende professor i finans ved University of Southern Maine og grundlæggeren af ​​Conscious Capital

Regn for skyggeinflation

Kan du huske, da dine restauranter gav dig gratis brød og smør? Hvornår var sodavandsrefill gratis? Eller når dit hotelværelse automatisk blev rengjort, og du kunne regne med friske afpudsede lagner inden sengetid? Da vareomkostningerne stiger hurtigt, sammen med den nuværende mangel på arbejdskraft, er mange af de tjenester, vi har vænnet os til, ikke længere inkluderet uden et ekstra gebyr.

Dette er en del af noget, der kaldes skyggeinflation. Og fordi du får mindre valuta for pengene dagligt, kan udhulingen af ​​din dollar være mere alvorlig, end du er klar over. Skyggeinflation er måske ikke så indlysende som de skyhøje omkostninger ved benzin eller biler, men forbrugerne skal være opmærksomme på dens virkninger – og justere deres forventninger og budgetter i overensstemmelse hermed.

Da det er sandsynligt lige nu, at prisen på varer og tjenester vil fortsætte med at stige, skal du bygge en buffer ind i dit budget for udgifter til måltider og andre tjenester, der er påvirket af denne omkostningsstigning.

• Michelle Perry Higgins, finansiel planlægger og rektor hos California Financial Advisors i San Ramon, Californien.

Køb inflationsindekserede aktier

Investorer bør købe aktier fra etablerede virksomheder - såsom supermarkeder - hvis indtægter er indekseret til inflationsraten. Inflation er en kurv, og det bedste korreleret med ændringen i prisen på kurven er netop kurven. Mad sælges i supermarkeder, og derfor er inflationsraten for fødevarer i høj grad korreleret med disse virksomheders indtægter. Fordi disse virksomheder har små marginer, er deres indtjening også korreleret med inflationsraten. Derfor skal købe en fordring på indtægterne eller indtjeningen korreleres med inflationsraten. Det er derfor, at købet af disse forbrugsvarer, selvom det ikke er perfekt, sandsynligvis vil være korreleret med inflationsraten.

• Roberto Rigobon, professor i anvendt økonomi ved MIT's Sloan School of Management, Cambridge, Mass.

Opdater din resumé

Jeg opfordrer enkeltpersoner til at opdatere deres CV. I betragtning af det stramme arbejdsmarked er der en mulighed for mange medarbejdere til at finde nye stillinger, der vil betale dem mere - og en højere løn er naturligvis en fordel i et inflationært miljø. Men arbejdere kan muligvis også finde et job, der er mere personligt tilfredsstillende.

Min anbefaling er inspireret af en kunde, der tjente rigtig gode penge, men som for nylig søgte en lignende stilling hos en anden virksomhed, der tjener 40,000 USD ekstra om året. Efter at have sammenlignet fordelspakker besluttede hun at gå med den nye mulighed. Hvis højere inflation fortsætter i yderligere to eller tre år, som nogle økonomer forudser, vil din højere indkomst være en buffer.

• Dwain Phelps, grundlægger og administrerende direktør for Phelps Financial Group i Kennesaw, Ga.

Hold øje med faldende priser

En strategi til at håndtere inflationen er at fremskynde visse indkøb. Dette kan virke kontraintuitivt i betragtning af inflationens indvirkning på økonomien. Men i visse scenarier er det muligt selektivt at udnytte det nuværende miljø. Mange forbrugere bliver nødt til at skære ned på udgifterne til diskretionære varer, så en manglende efterspørgsel kan få priserne på forskellige ikke-nødvendige varer til at falde. Dette kan give en unik købsmulighed.

Hvis du for eksempel planlagde at dyrke nye hobbyer på pension, og er så heldig at have rigeligt cash flow, er det muligt at få mest muligt ud af dette inflationære miljø ved at fremskynde købet af udvalgte rekreative genstande, efterhånden som priserne falder. Nøglen er at identificere, hvor du har en vis økonomisk fleksibilitet og få mest muligt ud af, hvad der ellers er en meget udfordrende situation.

• Jonathan I. Shenkman, præsident for Shenkman Wealth Management i New York

Invester i alternativ energi

Investorer vil måske overveje alternative energiaktier som en inflationsafdækning. Med den seneste stigning i energi- og fødevarepriserne drevet af Ruslands krig i Ukraine, søger nationer i stigende grad at begrænse deres afhængighed af udenlandske fossile brændstoffer og ustabile forsyningskæder. Dette globale forsyningschok kan potentielt forværres, når Den Europæiske Union foreslår en indfaset embargo russisk olie.

Historisk set har energiaktier været sikringen for både stigende renter og inflation. Men krigen i Ukraine har yderligere understreget vigtigheden af ​​at skaffe alternativ energi. Fra den 23. februar (dagen før invasionen af ​​Ukraine) til den 19. maj har MSCI World Energy Sector Index været den klare vinder, en stigning på omkring 15.3 %, da traditionelle energiforsyninger fortsat er begrænsede. Men MSCI Global Alternative Energy Index er også steget med omkring 3.6 % i samme periode. Selvom traditionel energi kan klare sig bedre på kort sigt, ser det usandsynligt ud til, at drivkraften mod ren energi vil vende og kan give en bedre langsigtet mulighed for socialt ansvarlige investorer og planeten.

•  Shawn Snyder, leder af investeringsstrategi hos Citi US Wealth Management i New York

Bedre isolere dit hjem

En af de bedste investeringer for et afkast på din dollar er at isolere dit hjem bedre. Dette er især vigtigt i betragtning af de nuværende højere omkostninger til brændstof. Ofte kan du få en gratis energivurdering fra dit elselskab, med en huskeliste til at sænke dine energiomkostninger.

Opgraderingen vil i sidste ende betale sig selv – nogle gange på så lidt som tre til fem år – og du vil have lavere varme- og afkølingsregninger, der vil vare længere end denne inflationsperiode. Hvis det tager fem år i sparede el- og brændstofregninger at få dækket udgiften, har du sandsynligvis lige fået et livstidsafkast på 20 % af din isoleringsinvestering. Og i takt med at udgifterne til brændstof og elektricitet stiger, stiger din spareprocent også.

• Gregory W. Lawrence, certificeret finansiel planlægger og grundlægger fra Lawrence Legacy Group, Estero, Fla.

Ms. Lourosa-Ricardo er en feature-redaktør på The Wall Street Journal. Skrive til [e-mail beskyttet].