2008 igen? BofA tilbyder realkreditlån med nul-udbetaling og nul-lukningsomkostninger til minoritetssamfund - her er hvad du behøver at vide om programmet

En stor amerikansk banks nye program har til formål at hjælpe førstegangskøbere af minoriteter med at finansiere et boligkøb uden udbetaling eller lukkeomkostninger. Det er en velsignelse for købere på et tidspunkt, hvor stigende renter og lav boligbeholdning har sat bunken imod dem.

Det er også det seneste svar på langvarig kritik af, at banker favoriserede hvide låntagere.

Bank of America's testplan er lanceret i Los Angeles, Dallas, Detroit og Charlotte og rettet mod overvejende minoritetskvarterer i disse byer. Det tilbyder lån til minoritetskøbere uden behov for en udbetaling, lukkeomkostninger eller privat realkreditforsikring (PMI), en ekstra omkostning, der er sædvanlig for købere, der afsætter mindre end 20 % af boligens købspris.

Det afgørende er, at programmet heller ikke kræver et minimumskreditscore, med berettigelse fokuseret i stedet på en låntagers solide track record med lejebetalinger og regelmæssige månedlige regninger som forsyningsselskaber og telefon. Før de ansøger, skal købere afslutte et boligkøbercertificeringskursus, der rådgiver dem om ejerskabsansvar og andre overvejelser.

Men flytningen fik hurtigt blandede reaktioner online, da Bank of America (og andre store långivere) tidligere er blevet kritiseret for udlånspraksis - især ved udlån til minoritetsgrupper.

Gå ikke glip

Ingen penge ned lån - et rettidigt løft

For købere i Bank of Americas testbyer kommer lånene på et kritisk tidspunkt.

Stigende renter gør realkreditlån dyrere og skabe et nedadgående pres på långivere for at sikre, at deres lån er så risikovillige som muligt. Bank of Americas program er beregnet til at bryde fra dette ved at frigøre kvalificerede ansøgere fra udbetalinger, kreditvurderingsstandarder og PMI-omkostninger.

Historien fortsætter

Det reducerer mange af adgangsbarriererne for boligejerskab for købere i samfund, der kæmper mod institutionelle lån, der ofte favoriserer hvide låntagere.

"Boligejerskab styrker vores lokalsamfund og kan hjælpe enkeltpersoner og familier med at opbygge rigdom over tid," sagde AJ Barkley, Bank of Americas chef for naboskabs- og samfundsudlån.

Boligejerskab blandt hvide husholdninger var 72.1% i 2020, ifølge National Association of Realtors — sammenlignet med 51.1% for latinamerikanske og 43.4% for sorte husholdninger.

Og sorte låntagere nægtes til dobbelt så høj sats som den samlede lånerpulje, ifølge en seneste rapport fra LendingTree.

Bank of Americas plan supplerer dens 15 milliarder dollars program der tilbyder lukningsomkostninger og udbetalingshjælp til lavindkomstkøbere og et andet initiativ, der sigter mod at give 15 milliarder dollars i realkreditlån til lav- til moderate indkomstkøbere gennem midten af ​​2027.

Læs mere: 'Hold dig ude af 'Financial La La Land': Suze Orman siger, at de fleste amerikanere skal gøre dette nu for at overleve deres næste krise

Aktierisikoen

Kritikere af programmet var dog hurtige til at påpege, at det kunne give bagslag og potentielt skade de samfund, det er designet til at hjælpe.

Boligkrisen i 2008 — som var stærkt drevet af risikable lån til ukvalificerede købere - lærte hårde lektioner til långivere, der sad fast med afskærmede boliger, efter at købere holdt op med at betale på ejendomme, de aldrig havde råd til.

Konsekvenserne var ødelæggende: Långivere arvede tvangsauktioner og købere så deres kredit score håndvask.

Det er sandsynligt, at i det mindste nogle af låntagerne under Bank of America's nye program ville blive betragtet som "subprime" under almindelige udlånsregler - som minder om de grimmeste dage af 2008-krisen og forsyner kritikere med nemme talepunkter. Kreditbureauet Experian betragter for eksempel låntagere med kreditscore mellem 580 og 669 som subprime.

Og selvom kreditscore ikke altid er et nøjagtigt barometer for en købers købekraft eller evne til at foretage rettidige betalinger, bekymrer fortalere sig for, at de renter, der kræves for at kompensere for den lave bar, som långiver sætter, kan sætte minoritetskøbere op til fiasko.

Hvad skal man læse næste gang

• Rige unge amerikanere har mistet tilliden til aktiemarkedet - og satser på disse 3 aktiver i stedet. Kom ind nu for stærk langsigtet medvind

• I 2027 kan sundhedspleje koste amerikanerne i gennemsnit $ 20,000 pr. Person

• Tærer inflationen på dit budget? Her er 21 ting, du bør køb aldrig i købmanden hvis du forsøger at spare penge

Denne artikel indeholder kun oplysninger og bør ikke opfattes som råd. Den leveres uden nogen form for garanti.