Efter et år med rekordstor inflation og et volatilt marked kan din portefølje føles en smule udtørret.
Heldigvis er der en oase forude slået investorer ned. Det er rigtigt, det er ingen fatamorgana, IRS er her for at give dig håb for 2023.
Gå ikke glip
Fra højere investeringslofter på pensionskonti til højere bidragsgrænser har det nye år bragt en række regelændringer for amerikanske opsparere.
Disse fem nye regler, der stammer fra en kombination af IRS-justeringer og den nyligt underskrevne Secure 2.0 pensionslov, kan hjælpe dig med enten at inddrive nogle af dine tab eller placere dit redeæg for at udnytte markedsopsvingene.
Indkomstklasser og tilbageholdelser
Du kan allerede drage fordel af en af IRS's største ændringer. Hvis du bemærkede et bump i din nettoløn efter 1. januar, er der en god chance for, at det er forbundet med pakken af justeringer føderale indkomstskatteklasser og standardfradrag fra skattestyrelsen.
Skattetabellerne justeret af IRS fastslår, hvor meget arbejdsgivere skal tilbageholde for føderale skatter. De øgede parenteser betyder, at tilbageholdelser bør falde - hvilket vil resultere i, at arbejdere får et bump i deres hjembetaling.
De årlige justeringer fra IRS - designet til at modvirke såkaldt "bracket creep", når skatteyderne når højere parentes, selv som inflation mindsker deres købekraft - er særligt virkningsfuldt i år. Selvom inflationen er faldet, er den stadig langt over præ-pandemiske niveauer, hvilket betyder, at stigningen på omkring 7 % i parenteserne bør være særligt velkommen.
Skattefradrag stiger
Standardfradrag stiger. Selvom effekten måske ikke mærkes fuldt ud, før du indgiver din 2023-skat tidligt næste år, vil skatteyderne få en vis lettelse.
Ægtepar, der ansøger i fællesskab, vil se et standardfradrag på $27,700, hvilket er en stigning på $1,800 fra skatteårsfradraget for 2022. Fradraget for enlige skatteydere stiger også $900, til $13,850.
Højere bidragsgrænser for pensionsordninger
Gode nyheder til pensionsopsparere: Bidragsgrænserne er højere. Lofter for medarbejdere, der deltager i 401(k), 403(b), de fleste 457 planer og den føderale regerings sparsommelighedsplan er steget med $2,000 til $22,500.
Derudover er den årlige bidragsgrænse pr IRAS er steget til $6,500, og indhentningsbidrag for opsparere 50 og derover hopper til $7,500.
De hævede grænser er især vigtige, da et stigende antal amerikanere tror, at de bliver nødt til at spare mere op til pension end tidligere antaget.
En sælgers marked
Selvom det har været et stensikkert år for markedet, er der stadig masser af mennesker, der kommer forud, når de sælger aktiver.
Men husk på, at når du tjener penge på at sælge et aktiv, skylder du IRS en del af dine gevinster. Præcis hvad du skylder Uncle Sam afhænger af din samlede indkomst og hvor længe du holdt på det aktiv.
Din skattepligt kan dog ændre sig i år. For 2023 har IRS hævet sine indkomsttærskler for sine 0%, 15% og 20% for sine langsigtede kapitalgevinstskattesatser. Det betyder, at du, afhængigt af din skattepligtige indkomst, har en bedre chance for ikke at betale skat af profitable aktiver, du har haft i mere end et år.
Påkrævede minimumsdistributioner kan vente
Takket være Secure 2.0 Act, investorer med skatteudskudte pensionskonti — IRA'er og 401(k)s — kan nu holde lidt længere, før du tager krævede minimumsfordelinger.
Den alder, hvor RMD'er bliver obligatoriske, er nu 73, op fra 72 - hvilket giver dig mere tid til, at disse konti kan vokse. Et årti fra nu går den obligatoriske RMD-alder til 75.
(En anden fremtidig fordel: En ændring i 2024 eliminerer RMD'er for Roth-konti i arbejdsgiversponsorerede pensionsordninger som Roth 401(k)s.)
Og for RMD-udsættere er der endnu mere lettelse: Straffen for at undlade at tage en RMD falder fra 50 % til 25 %.
Hvad skal man læse næste gang
Denne artikel indeholder kun oplysninger og bør ikke opfattes som råd. Den leveres uden nogen form for garanti.
Kilde: https://finance.yahoo.com/news/2022-rough-5-brand-retirement-140000726.html