270,000 boligkøbere, der købte i 2022, står under vandet på deres realkreditlån

Omkring 270,000 boligkøbere, der købte under det rødglødende boligmarked i år, skylder allerede mere, end deres hus er værd, viser en ny analyse.

Blandt de 450,000 undervandslåntagere i tredje kvartal havde næsten 60 % realkreditlån opstået i de første ni måneder af 2022, Black Knight fundet. Det er omkring 1 ud af 12 boliger købt i 2022 med et realkreditlån, eller 8 %. Næsten 40 % af boligerne købt i år har mindre end 10 % af egenkapitalen tilbage at udnytte.

Tallene afspejler endnu et nedfald fra hastigt stigende realkreditrenter i år, som har lagt pres på boligværdierne. boligprisvæksten afkøles med rekordtempo måned over måned.

"Selvom boligpriskorrektionen er aftaget, har den stadig afsløret en meningsfuld lomme af aktierisiko," sagde Ben Graboske, præsident for Black Knight data og analytics, i en nyhedserklæring. "Tag ikke fejl: Negative aktiekurser fortsætter med at løbe langt under historiske gennemsnit, men der er opstået en klar splittelse af risiko mellem belånte boliger købt relativt for nylig versus dem købt tidligt i eller før pandemien."

Husholdninger med lavere indkomst har det mest ondt

Låntagere med købslån støttet af Federal Housing Administration (FHA) eller Veterans Affairs (VA) var mest tilbøjelige til at være smuttet under vandet, fandt rapporten. Disse er mere populære blandt førstegangskøbere og lavindkomstkøbere.

Dem med FHA-lån stod over for de største aktieudfordringer, fandt Black Knight, med mere end 25 % af folk med FHA-lån, der faldt under vandet. Derudover havde omkring 80 % mindre end 10 % af aktierne i deres hjem.

Misligholdelse af tidlige betalinger (EDP) - lån, der forfalder inden for seks måneder efter oprettelse - var også stigende på tværs af produkttyper i de seneste måneder med de største stigninger blandt FHA-låntagere i løbet af det seneste år. Fra oktober var EDP-satserne for FHA-lån 150 % over 2013-2018 niveauer, og 25 % over deres tidlige 2000-gennemsnit, fandt rapporten.

Derimod var misligholdelse af tidlig betaling blandt dem med konforme lån mere end 70 % under niveauet i begyndelsen af ​​2000, og VA-lån var mindre end halvdelen af ​​den samme tærskel.

Historien fortsætter

"Sådanne lån [FHA] er afhængige af stigende boligværdier og afdrag på hovedstolen over tid for gradvist at forbedre deres egenkapitalposition," sagde Graboske. "Dette er … desværre en potentielt sårbar kohorte, som vi vil fortsætte med at holde et vågent øje med i de kommende måneder."

Nylige købere i større risiko

De fleste af de mennesker, der risikerede at få deres lån til at glide under vandet, var dem, der købte, da boligpriserne var på deres højeste, fandt Black Knight. Mindst 10 % af købet i juni – da boligpriserne toppede med 438,000 USD – var under vandet, hvor mere end 30 % havde mindre end 10 % egenkapital.

Selvom hjemme priserne er afkølet i de sidste syv måneder, hvor priserne nu er 3.2 % lavere end junis høje, har prisjusteringen ikke været nok til at lette boligkøbernes bekymringer om overkommelighed.

"I en verden med renter på 6.5 % og højere, forbliver overkommelighed faretruende tæt på det laveste niveau i 35 år," sagde Graboske. "Risiko blandt tidligere køb er stort set ikke-eksisterende i betragtning af de store aktiepuder, disse pantejere sidder på. Nyere boligkøbere klarer sig ikke så godt.”

Højere realkreditrenter kan også begrænse tempoet i priskorrektionerne, sagde Graboske, på grund af dets dæmpende effekt på lagertilstrømning og efterfølgende gridlock på boligsalgsaktivitet. Mængden af ​​nye boliger til salg var 19 % under gennemsnittet for 2017-2019, det største underskud i seks år med undtagelse af marts og april 2020 under pandemi-inducerede nedlukninger.

Ifølge rapporten mangler det nuværende marked mere end en halv million noteringer af, hvad der anses for normalt ud fra historiske mål.

"Tilføj effekterne af typisk sæsonudsving, og man kan forvente en langt stejlere korrektion i priserne, end vi har udholdt hidtil," sagde Graboske. "Men den uendelige lagermangel har tjent til at opveje disse andre faktorer."

Gabriella er journalist for personlig økonomi hos Yahoo Money. Følg hende på Twitter @__gabriellacruz.

Klik her for de seneste økonomiske nyheder og økonomiske indikatorer til at hjælpe dig med dine investeringsbeslutninger

Læs de seneste finansielle og forretningsmæssige nyheder fra Yahoo Finance

Download Yahoo Finance-appen til Apple or Android

Følg Yahoo Finance på Twitter, Facebook, Instagram, Flipboard, LinkedInog YouTube