3 Alternative investeringer til sikring mod inflation

Med rekordhøje inflationsrater og et volatilt aktiemarked leder du muligvis efter alternative måder at bevare og øge din pensionsopsparing på. Inden for enhver portefølje involverer sikring mod inflation nogle få enkle principper. Se først efter investeringer, der ikke korrelerer (bevæger sig i samme retning) med dine aktiver. Hvis din portefølje falder, vil dine ikke-korrelerede investeringer sandsynligvis stige. Dernæst skal du kigge efter investeringer med en stor andel af indre værdi, som ikke er så meget påvirket af markedets adfærd. Overvej investeringer, hvor du mener, der skal bruges penge, såsom infrastruktur og råvarer.

Når vi dykker dybere ned i tre inflationsvenlige investeringer, der holdes uden for aktiemarkedet, skal du huske på, at investorer kan udnytte skattefordelede konti som selvstyrende IRA'er (SDIRA'er) til at holde disse investeringer og maksimere en diversificeringsstrategi for pensionsporteføljen.

1. Fast ejendom

Fast ejendom er en traditionel sikring mod inflation, fordi den har en enorm iboende værdi som en håndgribelig beholdning af begrænset udbud. Materielle aktiver som fast ejendom har tendens til at opretholde eller stige i værdi over tid og stige i inflationsperioder, hvilket gør dette til et aktiv, der ikke bør overses.

Mens enfamiliemarkedet oplevede en massemigrering af mennesker, der flygtede fra byer til forstæder og landlige byer i løbet af sommeren 2020 - uden tvivl et Covid -19-katalyseret boligboom - er der masser af muligheder rundt omkring. Efterspørgslen efter boliger overstiger udbuddet, og problemer med virtuel shopping, e-handel og forsyningskæde er stadig driver efterspørgslen til forskellig industriel vækst. SDIRA'er, der besidder aktiver såsom REITS, varehuse og/eller rå jord uden for aktiemarkedet, tilbyder betydelige skattefordele eller skatteudskudt vækst (eller skattefri, hvis de holdes i en Roth IRA) og overskud, der kan skabe cash flow og potentiel opside for langsigtet markedsværdistigning.

2. Private Equity – Infrastruktur-fokuseret

Landets infrastruktur er noget af en uendelig operation, fra generel slitage til udviklinger og renoveringer til genopretning af skader forårsaget af naturkatastrofer. Vi er i øjeblikket i en fase med tung udvikling og renovering, og disse infrastrukturprojekter har brug for finansiering – en investors muligheder er mange. Infrastruktur-fokuseret private equity investerings rejse kapital uden for aktiemarkedet fra Limited Partners (udenfor investorer), og brug derefter denne kapital til at investere i yderligere aktiver eller operationer. De ligner traditionelle private equity-investeringer, men disse investeringer omfatter fokus på forsyningsselskaber, transport, social infrastruktur (hospitaler, skoler) og energi. Infrastrukturinvesteringer har typisk relativt lav volatilitet og lav korrelation med andre aktivklasser; udgifter er ofte obligatoriske for disse projekter, hvilket gør dem til et populært valg på den alternative markedsplads for aktiver for at hjælpe med at afdække inflationen.

3. råvarer

Råvarer er ressourcer, der typisk bliver forbrugt og inkluderer halvædelmetaller som kobber og futureskontrakter. Aktiver som disse findes også uden for aktiemarkedet, men der er et par nøglepunkter, du skal være opmærksom på, når du investerer.

Kobber er et cyklisk aktiv, hvilket betyder, at det bevæger sig sammen med markedet. Det er også vigtigt at huske, at værdien, ligesom ethvert materielle aktiv, afhænger af mængden af ​​tilgængelig forsyning; det betyder, at problemer i minedriftsprocessen eller den overordnede forsyningskæde kan påvirke din investering. Ifølge International Copper Association forventes kobber at vokse så meget som 50% over de næste 20 år. Verdensbankens 2017-rapport "Mineralers og metallers voksende rolle for en fremtid med lavt kulstofindhold" identificerede metaller, der ville være i høj efterspørgsel for at realisere en fremtid med lavt/nul-carbon. Kobber, kobolt, jernmalm, blylithium-nikkel-mangan, platinmetaller og sjældne jordarters metaller blev alle identificeret som essentielle for at udvikle en "kulstof-begrænset fremtid". Rapporten sagde også, at vi kunne se en hurtig stigning i efterspørgslen efter metaller, da globale økonomier ser ud til at gå over til et lavere CO2050-fodaftryk inden XNUMX.

Futures kontrakter er en anden alternativ investeringsmulighed inden for råvareaktivklassen. Disse kontrakter omfatter fysiske råvarer og finansielle instrumenter, som beskriver mængden af ​​det underliggende aktiv og er standardiserede for at lette handel på futuresbørsen. Kontrakten forpligter parterne til at købe eller sælge et aktiv til en forudbestemt fremtidig dato og pris. Futuresmarkederne er designet med henblik på afdækning. Landmænd kunne beskytte deres afgrødepriser ved at sælge på futuresmarkederne, forarbejdningsvirksomheder kunne beskytte deres forsyningspriser ved at købe. Du kan gøre det samme: Hvis du har en omfattende aktieportefølje, kan du bruge aktieindeksfutures til at sikre dig mod et tab i din position. At sælge en futureskontrakt til den pris, du skal bruge for at beskytte din portefølje, sætter den op, så transaktionsomkostningerne fungerer som en forsikringspræmie, hvis prisen ikke går din vej. Hvis markedet går, hvor du frygtede, vil du indhente tabet på futureskontrakten, der er modsat din beholdning. Futures har en tendens til at have en højere risikofaktor end andre alternative investeringer, og detaljerne i kontrakterne kan være komplekse. Det er vigtigt fuldt ud at forstå futuresmarkedet og vilkårene for futureskontrakten – inklusive det med småt.

Stedsegrønne principper for afdækning

De succeser, der findes i alternativer, er baseret på at identificere og udnytte muligheder i skiftende – og ofte udfordrende – tider. Alternative aktiver, der ikke korrelerer med aktiemarkedet, er håndgribelige, tilbyder iboende værdi og kan bevare deres værdi, fordi obligatoriske udgifter er et stedsegrønt princip for at afdække din portefølje mod inflation og aktiemarkedets volatilitet.

SDIRA'er og skattefordelte investeringer

At udnytte en SDIRA til at besidde alternative aktiver giver udvidede skattefordele, der kan brænde din pensionsportefølje langt ud i fremtiden. Som med enhver investeringsbeslutning er due diligence og samarbejde med en finansiel rådgiver vigtigt. Inden du træffer en investeringsbeslutning på et nyt marked, skal du tale med en skatterådgiver, juridisk eller finansiel rådgiver om din specifikke situation og se, om alternative investeringer har en selvstyret IRA passer til dine pensionsmål.

Oplysningerne i denne artikel er uddannelsesmæssigt indhold og ikke investering, skat eller finansiel rådgivning. Du bør rådføre dig med en autoriseret professionel for at få råd om din specifikke situation.