4 enkle ting at gøre med dine penge nu, så du starter 2022 rigtigt

Har du brug for en kickstart på dine økonomiske nytårsforsætter? Der er ingen grund til at gøre det kompliceret, siger Ashley Feinstein Gerstley, forfatter til den kommende vejledning om personlig økonomi "Financial Adulting-A 5-Step Guide to Adulting with Your Money." En solid tjekliste kan hjælpe dig med at komme i gang med de vigtige ting, du måske har udskudt. "Når vi laver nytårsforsætter, kan der være en tendens til at lave store mål, som kræver monumentale ændringer i vores adfærd," siger hun. "Forstå mig ikke forkert, jeg er fan af store mål - men for større succes ønsker vi at dele disse mål ned i små, realistiske og håndterbare trin." Sådan kommer du i gang med at få styr på din økonomi i 2022.

1. Start med et budget

Ja, det lyder måske snoozy, men Feinstein Gerstley siger, at det er et nødvendigt værktøj til at spore din lønseddel og sørge for, at den kommer til de steder, hvor den skal. "Budgetter får en dårlig rap, men de er bare en plan for, hvor vores penge vil gå, når de kommer ind," sagde hun. "Tænk på dit budget som en måde at beslutte, hvordan du skal allokere dine penge på de måder, der vil gøre dig mest lykkelig på kort og lang sigt." Med andre ord, tænk på dit budget som en måde at tage ansvar for hver eneste cent af dine hårdt tjente penge og sørg for, at det arbejder hen imod de ting, der holder dig sikker (dine vigtige regninger), gældfri (læs vores guide til, hvordan at komme ud af gælden her) og glad (dine mål og drømme). Nogle budgetapps at overveje: 

1. Personlig kapital: Forbes giver denne gratis pengesporings- og budgettering-app sin højeste score blandt "bedste budgetapps" med 4.5 ud af 5 stjerner, og bemærker, at den er særlig god for investorer.

2. Du har brug for et budget (YNAB): Denne app er dyrere til $14.99/måned, men giver et dybt overblik over dit forbrug og din besparelse. CNBC bemærker, at denne app er den bedste for dem, der ønsker at blive seriøse omkring budgettering.

2. Byg din nødopsparingsfond

Pandemien har vist os alle vigtigheden af ​​at have let tilgængelige opsparinger i form af en regnvejrsdag eller nødfond. Hvor meget skal du have gemt? Pam Capalad, en finansiel planlægger og grundlægger af Brunch og Budget, råder dig til at tage et kig på dine knogleregninger (såsom mad, bolig, grundlæggende forsyninger og transport) og beholde 3-6 måneder af dette tal i din opsparing. Du skal opbevare disse penge på en konto, der har likviditet, som en opsparingskonto med højt afkast, så du hurtigt kan få adgang til dem, når det er nødvendigt.

Der er ingen grund til at vente, indtil din nødfond er fyldt op, før du sparer til andre mål. Det, der er vigtigt, er, at pengene er der, når du har brug for dem. 

3. Spar mere til pension 

Mange af os kan have svært ved at investere til pension, når vi har regninger, der skal betales nu. Feinstein Gerstley anbefaler at starte i det små og spare mere, efterhånden som din lønseddel stiger. For eksempel, hvis din virksomhed tilbyder et 401(k)-matchningsprogram, så læg mindst op til det, de matcher, eller du efterlader penge på bordet. "Jo før vi starter, jo længere giver vi vores penge til at vokse," siger hun. "Bare fordi du bidrager med et vist beløb nu, betyder det ikke, at du ikke vil være i stand til at bygge op til mere senere."

Hvis du ikke har et job, der tilbyder dig en 401(k), kan du altid åbne op og bidrage til en IRA eller en Roth IRA. Selvom det kan virke skræmmende, er der nye apps og tjenester til lavt gebyr, der gør det ret nemt for begyndere. Disse omfatter:

1. gavn, som Nerdwallet bedømmer med 5 stjerner og bemærker, at "Betterment er en klar leder blandt robo-rådgivere." Det er "basisservice har intet kontominimum og opkræver 0.25% af aktiver under forvaltning årligt. Betterment Premium giver ubegrænset telefonadgang til certificerede finansielle planlæggere for et gebyr på 0.40 % og en konto på minimum 100,000 USD,” bemærker webstedet.

2. Vanguard er kendt for sine billige indeksfonde. Vanguard Digital Advisor tilbyder lave gebyrer (0.15 % administrationsgebyr og minimum 0 USD) for at komme i gang.

4. Gennemgå din forsikring 

En gang om året er det vigtigt at foretage et forsikringstjek, siger Feinstein Gerstley, og januar er et godt tidspunkt at gøre det. Tjek først ind for at se, om du har nok bilforsikring (denne vejledning kan hjælpe dig med at bestemme, hvor meget du har brug for), og om du måske kan få en bedre pris. En undersøgelse viste, at skift af bilforsikring kan spare dig $471 om året. Du kan shoppe personlige bilforsikringspriser her.

Dernæst skal du grave ned i din husejerforsikring, sikre, at du har nok dækning, og sammenligne priser for at se, om du måske er i stand til at betale mindre.

Ejer du ikke et hjem? Afhængigt af din politik og hvilken stat du bor i, kan en relativt billig lejerforsikring, nogle starter så lavt som $12 om måneden, beskytte dig mod røg, brand, eksplosioner, tyveri, hærværk og andre problemer.

Tag derefter et kig på dine personalegoder og sørg for, at du er tilfreds med din handicapdækning, og hvis ikke, så se på, om det giver mening at tegne en individuel police. 

Og endelig, se nærmere på livsforsikring, hvis du har kære, der er afhængige af dig økonomisk. Ikke sikker på, hvor meget forsikring du har brug for? Overvej DIME-metoden, som står for gæld, indkomst, realkreditlån og uddannelse. Læg disse omkostninger sammen for fremtiden (for din årlige indkomst multiplicerer du den med, hvor mange år dine pårørende får brug for det), og det er nogenlunde hvor meget livsforsikring du har brug for.  "Vi har en tendens til at negligere alle områder af vores penge. Vi er ligestillingsforsømmere!" siger Feinstein Gerstley. "Men jeg vil sige, at de mest almindelige er dem, der kræver konsistens."