Inden du indgiver din skat, skal du først indsamle alle de oplysninger, du skal bruge for at forberede dit afkast.
Hvilken slags information? Nå, det er for det meste en masse formularer, som din bank, mæglerfirma, investeringsforeningsfirma, pensionsordning, forsikringsselskab og lignende sender dig typisk i januar og februar hvert år. Her er hvad du behøver at vide om nogle af de mere vigtige former:
Formular 1099-R
Fik du en fordeling på $10 eller mere fra dine pensions-, pensions- eller livrentekonti i 2021? Hvis det er tilfældet, vil forældremyndigheden eller udbyderen udstede noget, der kaldes en Formular 1099-RIfølge Philip Herzberg, en ledende finansiel rådgiver med Team Hewins, et formueforvaltningsfirma med kontorer i det nordlige Californien og det sydlige Florida.
Den form indeholder blandt andet den type udlodning, du har modtaget, udlodningens skattepligtige beløb, og hvor meget du allerede har betalt i skat af udlodningen. Bemærk, at du ikke skal betale skat af rollovers , lån.
Kvalificerede velgørende uddelinger (QCD'er) fra en ikke-arvet IRA til en kvalificeret velgørende organisation vil også blive inkluderet på Form 1099-R som en normal skattepligtig fordeling. Men selvom QCD'er indberettes på din selvangivelse, vil de blive udelukket fra din skattepligtige indkomst, bemærker Herzberg. "Sørg for, at du underretter din kvalificerede skatterådgiver om detaljerne om eventuelle QCD'er fra din konto," siger han.
Læs 2022-instruktioner til formularer 1099-R og 5498 for at lære mere om Form 1099-R.
Form 5498
Du skal forvente at modtage Form 5498, som er et informativt afkast sendt af din IRA-kontodepot til IRS, kun hvis du har indbetalt bidrag eller rullet penge ind i en traditionel, Roth, SEP eller SIMPEL IRA i det foregående skatteår, siger Herzberg. "Selvom formular 5498 indeholder vigtige oplysninger, som du bør gennemgå omhyggeligt for nøjagtighed, behøver du ikke indsende formularen med dine skatter eller gøre noget med den," tilføjer han.
Bemærk venligst, at denne formular ikke kan genereres før efter den 18. april, da du har indtil den kommende skatteansøgningsfrist den 18. april til at færdiggøre nye bidrag til din traditionelle eller Roth IRA, ifølge Herzberg. "Tilsvarende, hvis du foretog en Roth-konvertering i 2021 og flyttede midler fra din traditionelle til din Roth IRA, vil du modtage en separat formular 5498 efter den 18. april, der rapporterer denne transaktion," siger han.
Bemærk også, at formular 5498 rapporterer samlede bidrag til din SIMPLE IRA-konto, uanset om det er finansieret med medarbejder- eller arbejdsgiverbidrag, siger Herzberg.
Form 1099
Form 1099 rapporterer indkomst, udbytte og gevinster og tab i mange separate kategorier. Du kan forvente at modtage din oprindelige formular 1099 omkring midten af februar, men du kan også modtage en forsinket eller en korrigeret 1099 efter det, når virksomheder og fonde omklassificerer indkomst.
"Det er ikke praktisk, men ofte uundgåeligt," siger Herzberg. "Når virksomheder lukker deres bøger efter 2021-årets udgang, kan indkomst og gevinster blive flyttet fra en kategori eller kvartal til en anden, hvilket ændrer dine Form 1099-totaler."
Hvis du ejer værdipapirer, der har tendens til at generere korrigerede 1099'er, anbefaler Herzberg, at du søger vejledning hos din kvalificerede skatteprofessionelle om, hvorvidt du skal vente med dit endelige afkast, indtil nærmere indgivelsesfristen.
Form W-4: Medarbejders tilbageholdelsesbevis
Ingen depot vil sende dig Formular W-4. Men begyndelsen af året, især når du indgiver din skat, er en afgørende mulighed for at gennemgå dit nuværende års føderale indkomstskat, ifølge Herzberg. "Arbejdere kan justere, hvor meget arbejdsgivere tilbageholder fra hver lønseddel for føderale og statslige skatter ved at udfylde en opdateret formular W-4," siger han.
Nogle af de almindelige grunde til at justere skatteindeholdelse kan omfatte familieændringer, såsom ægteskab, skilsmisse eller at få børn, siger Herzberg. ”At starte en sidevirksomhed eller et andet job kan føre til højere skatteafgifter. Du kan overveje at øge tilbageholdelsen på din primære arbejdsplads for at dække den forventede forskel i skat."
På samme måde kan pensionister, der modtager indkomst fra socialsikring, pension eller pensionskonti, være nødt til at tænke på at øge tilbageholdelsesbeløbene eller kvartalsvise estimerede betalinger for at undgå en uventet skatteregning, siger han.
Besøg Formular W-4 (PDF) for den aktuelle version af formularen.
Robert Powell, CFP, er redaktør af The Street's Retirement Daily og bidrager regelmæssigt til USA TODAY. Har du spørgsmål om penge? Send en e-mail til Bob på [e-mail beskyttet].
Synspunkter og udtalelser, der er udtrykt i denne søjle, er forfatterens og afspejler ikke nødvendigvis synspunkterne i USA I DAG.
Denne artikel kom oprindeligt på USA I DAG: Pensioneret? Sørg for at have disse 4 formularer, før du indgiver din skat.
Kilde: https://finance.yahoo.com/news/4-tax-forms-retirees-gather-090147851.html