5 almindelige fejl, som kunder med høj nettoværdi begår

Når det kommer til rådgivning kunder med høj nettoværdi, har finansielle rådgivere meget på spil. Det gælder især, når det kommer til at hjælpe kunder med at styre uden om almindelige fejl og faldgruber.

"At håndtere almindelige klientfejl ser anderledes ud med kunder med høj nettoværdi, fordi virkningerne af fejl bliver større," siger Craig Toberman, certificeret finansiel planlægger og grundlægger af Toberman Wealth. "Med en investor med høj nettoværdi har tilsyneladende små fejl en tendens til at forværres over tid, hvilket resulterer i store potentielle tab i realiseret formue."

For at forstå de almindelige fejl, som enkeltpersoner med høj nettoværdi begår, og hvordan de skal løses, talte SmartAsset med eksperter på området. Læs videre for deres indsigt.

Hvis du ønsker at vokse din finansiel rådgivningsvirksomhed, så tjek ud SmartAssets SmartAdvisor platform.

Med udsigt over den alternative minimumsskat

En almindelig fejl, som kunder med høj nettoværdi og høj indkomst begår, er ikke at vide, hvornår de er underlagt alternativ minimumsafgift (AMT).

"Rådgivere kan være i kommunikation med deres kunders (certificerede offentlige konti) inden årets udgang for at afgøre, om de kan falde ind under denne skattekategori," siger Crystal Cox, certificeret finansiel planlægger og senior vice president hos WealthSpire Advisors. "Hvis ja, kan de tage proaktive skridt for at reducere en klients skattepligtige indkomst."

Disse skatteplanlægningstrin kan omfatte etablering af en donor-advised fund (DAF) til velgørende gaver, minimere kapitalgevinster eller bidrage mere til før-skat pensionskonti.

Overvejer ikke Roth-konverteringer mellem pensionering og RMD-alder 

En anden almindelig fejl, som Cox bemærker, at kunder med høj nettoværdi begår, er ikke at overveje Roth -konverteringer mellem pensionering og påbegyndelse af krævede minimumsudlodninger (RMD'er).

"I disse år kan de være i et lavere skatteniveau, end de var i deres arbejdsår, og når de er forpligtet til at begynde at tage RMD'er," siger Cox. "At ikke tænke på at lave Roth-konverteringer i disse år er en anden almindelig fejl. Rådgivere kan hjælpe ved at lave nogle økonomiske fremskrivninger for at afgøre, om kunder kan være i en lavere skatteramme i disse år."

Historien fortsætter

Springer gaveangivelsen over 

Kunder med høj nettoværdi og deres rådgivere bør ikke overse det væsentlige trin i arkiveringen gave selvangivelser når det kræves.

Det er især relevant, hvis de har livsforsikring i en forsikringsfond, siger Kevin Brady, certificeret finansiel planlægger og vicepræsident hos WealthSpire Advisors. "Da den føderale fritagelse er høj, kan dette normalt løses med en vis koordinering mellem klienten og hans (eller) hendes advokat og/eller skatteformidler," siger Brady.

Vedligeholder ikke nok forsikringsdækning

Kunder med høj nettoværdi bør altid opretholde tilstrækkelig forsikringsdækning. Det er sandt, uanset om "det er livsforsikring for en ægtefælle (eller) børn, handicapdækning for højere risiko eller faglærte erhverv eller ejendoms- og ulykkesrelateret forsikring som husejere eller paraplyansvarsdækning," siger Brady.

Forsømmer at opdatere ejendomsplaner

Kunder med høj nettoværdi skal forblive på toppen af ​​deres ejendomsplaner og opdatere dem, når det er nødvendigt. Hvis de ikke gør det, kan det forårsage forvirring og stress for dem selv og deres familier hen ad vejen.

Kunder med høj nettoværdi kan undlade at opdatere "forældede ejendomsplanlægningsdokumenter, der ikke afspejler, hvor deres familie er nu, hvad deres ønsker kan være og enhver følelse af en bevidst familielegacy planlægningsstrategi," siger Lisa Kirchenbauer , grundlægger og præsident for Omega Wealth Management.

Bottom Line

Når det kommer til at vokse og vedligeholde deres rigdom, kan højnet-klienter løbe ind i en række almindelige fejl. Finansielle rådgivere bør holde øje med disse almindelige faldgruber.

Tips til vækst i din finansiel rådgivningsvirksomhed

• Lad os være din organiske vækstpartner. Hvis du ønsker at vokse din finansiel rådgivningsvirksomhed, så tjek ud SmartAssets SmartAdvisor platform. Vi matcher certificerede finansielle rådgivere med de rigtige kunder i hele USA

• Udvid din radius. SmartAsset's seneste undersøgelse viser, at mange rådgivere forventer at fortsætte med at møde klienter eksternt efter COVID-19. Overvej at udvide din søgning. Og arbejd med investorer, der er mere komfortable med at afholde virtuelle møder eller afholde personlige møder.

Billedkredit: ©iStock/fizkes, ©iStock/fizkes, ©iStock/shapecharge

Stillingen 5 almindelige fejl, som kunder med høj nettoværdi begår dukkede først på SmartAsset Blog.