5 tips til at trække sig tilbage på et volatilt marked

I løbet af det seneste år er anslået 1.5 millioner pensionister er kommet tilbage på det amerikanske arbejdsmarked på grund af faktorer som mere fleksible arbejdsordninger, stigende omkostninger og manglende evne til at følge med, mens de har en fast indkomst. Derudover ifølge BMO Real Financial Progress Index25 % af amerikanerne føler, at de er nødt til at udskyde deres pensionsordninger, primært på grund af forstyrrede besparelser som følge af øgede priser og ustabilitet på markedet.

Læse: Pensionister vil gerne tilbage på arbejde - men de er bekymrede over dette

I denne periode med ekstrem usikkerhed kan næsten-pensionister måske være i tvivl om, hvorvidt det nu er det rigtige tidspunkt at stoppe med at arbejde. Men et nedadgående marked bør ikke forårsage forstyrrelser i eller forsinke pensionering. Ved at følge de tips, der er skitseret nedenfor, kan forestående pensionister holde sig på sporet med deres planer, trække sig tilbage med mere selvtillid og reducere effekten af ​​et faldende marked på deres pensionsportefølje.

Reevaluer din risikotolerance

Tidligt i ens karriere er der muligheder for at tage relativt større risiko – for eksempel at investere mere i aktier med højere vækstpotentiale og risiko, eller investere i højforrentede obligationer. I en veldiversificeret portefølje bør risiko primært måles ved volatilitet frem for dens mest intuitive definition – permanent tab.

Hvis en diversificeret portefølje er skræddersyet til individuelle behov og mål, bør dens mere risikable dele diversificeres for at minimere risikoen for totalt tab og de negative virkninger af volatilitet. Generelt, når individer kommer tættere på pensionering, kan deres porteføljes sammensætning ændre sig for at sikre, at de er i stand til at komme sig, hvis markedet går sydpå. Markedsnedgange tidligt i pensionering, når aktiver bruges til at understøtte livsstil, er mere skadelige for en porteføljes værdi over tid end nedture senere i pensionering.

Tommelfingerregler, såsom at trække din alder fra 110 for at bestemme andelen af ​​aktier i en portefølje, gælder muligvis ikke for ens specifikke forhold. Pensionister med større pensioner eller andre faste pengestrømme i forhold til de samlede leveomkostninger kan muligvis tage mere risiko end andre på samme alder. Dette kan også gælde dem, hvis livsstilsforbrug vil kræve en mindre procentdel af pensionsopsparingen.

Det er generelt en god idé for dem, der nærmer sig pensionering, at øge procentdelen af ​​en porteføljes allokering til investeringsvalg med lavere risiko for at skabe en balance mellem at beskytte det, du allerede har akkumuleret, og samtidig give plads til fremtidig vækst. I betragtning af markedets nuværende forhold er det vigtigt at tale med en rådgiver for at bestemme, hvordan du justerer din portefølje til lavere risiko og undgår at realisere permanente tab ved at sælge aktiver, der allerede er faldet. En samtale med en rådgiver giver også mening, hvis du er i tvivl om, hvor du skal starte.

Læse: 'Du ønsker ikke at dø ved dit skrivebord ved at sende en e-mail.' Ud over tallene, er du klar til at gå på pension? 

Læg ikke alle dine æg i en kurv

Desværre er der ingen, der kan forudsige, hvad der kommer til at ske på markedet, i hvert fald på kort sigt, uanset dit niveau af ekspertise. Ustabile tider giver enkeltpersoner mulighed for at gense og revurdere deres porteføljer.

At sprede dine penge på flere forskellige typer aktiver kan mindske virkningen af ​​en markedsnedgang, da forskellige aktiver normalt reagerer forskelligt på markedsskift. Når du gør det, er det vigtigt at sikre, at din portefølje inkluderer diversificerede beholdninger på tværs af aktivklasser og investeringsstile, investeringer, der genererer indkomst og afdækningsstrategier for at yde beskyttelse mod nedadgående vilkår.

Læse: Er jeg et fjols for at holde min IRA investeret i aktier?

Gennemgå dine likviditetsreserver

Uro på markederne kan få enkeltpersoner til at være urolige over deres overordnede økonomi. Som sådan bør enkeltpersoner vurdere, hvor mange kontanter de føler sig trygge ved at have ved hånden for at opfylde grundlæggende behov og uventede udgifter for at føle sig mere selvsikre, når markederne er usamarbejdsvillige. Det kan hjælpe at oprette et budgetsystem, der sporer månedlige udgifter.

Personer, der står over for pensionering, og som ikke har en behagelig mængde kontanter ved hånden, bør være forsigtige med at sælge aktiver for at rejse kontanter, når aktieværdierne er faldet. At holde nok kontanter til rådighed (dvs. likvide) til at dække leveomkostninger i mindst et år kan hjælpe med at beskytte dine aktiver i det lange løb og give mulighed for en lettere overgang til pension. Men at sælge aktiver i et nedadgående marked er måske ikke det bedste tidspunkt at foretage denne justering.

Prøv ikke at blive påvirket af dine følelser

Markedsvolatilitet skaber et stressende miljø for alle med penge på aktiemarkedet. For dem på randen af ​​pensionering får følelserne mange til at sælge, når markedet vender ned i et forsøg på at undgå tab og så købe igen, efter at markedet er kommet sig, og de føler sig optimistiske. Men at få timingen af ​​disse to beslutninger rigtigt for at undgå at gå glip af en nettogevinst undervejs er historisk vanskeligt selv for de bedste investeringsprofessionelle.

Selvom det kan være svært, skal du ikke handle på impuls og sælge aktier, når markedet oplever en hikke. I sidste ende er det svært at forudsige markedsadfærd – så prøv ikke at tage risikable eller permanente beslutninger vedrørende din portefølje, når det er sandsynligt, at de nuværende markedsforhold er midlertidige.

Planlæg, planlæg, planlæg – men opgiv ikke din plan

Fra starten af ​​ens pensionistrejse til slutningen kan det at have langsigtede mål og en solid plan hjælpe med at lette stress til en vis grad og holde dig på kurs. En uventet eller længere periode med markedsvolatilitet kan friste dig til at skrotte din plan, men ager ikke følelsesmæssigt. Hvis du er usikker på, hvad du skal gøre, så overvej at tale med en rådgiver for at holde din plan på rette spor. Tættere på pensionering kan der være passende mindre ændringer i din portefølje for at reducere risikoen. Men du skal da heller ikke handle følelsesmæssigt eller foretage større ændringer uden at konsultere en rådgiver.

Med de nuværende markedsforhold er vejen til pensionering muligvis ikke så glat, som du engang havde forventet. Men det er vigtigt at huske, at markedsnedgange ikke varer evigt. Ved at implementere de rigtige strategier, arbejde med en rådgiver og undgå forhastet beslutningstagning, kan individer indstille sig på en vellykket pensionering på kort og lang sigt. 

Lær, hvordan du kan ruske op i din økonomiske rutine på Best New Ideas in Money Festival den 21. og 22. september i New York. Slut dig til Carrie Schwab, formand for Charles Schwab Foundation.

David Weinstock er rektor hos Mazars, der leverer virksomhedsovertagelses-, ejendoms-, forsikrings-, skatte- og investeringsplanlægningstjenester til personer med høj nettoværdi og virksomhedsejere.