2023 er lige om hjørnet. Og som hvert år lover det at bringe en bølge af økonomiske forandringer med sig, både forventede og uventede. Formuerådgivere hjælper deres kunder med at forberede sig på disse potentielle ændringer ved at give råd om, hvordan de beskytter og vokser deres rigdom. Vi talte med fem formuerådgivere om nogle af de vigtigste råd, de giver kunderne til det nye år.
1. Autumn K. Campbell, CFP®: Fokuser på det grundlæggende
Med så megen usikkerhed ind i det nye år kunne det være en god mulighed for at fokusere på de grundlæggende koncepter i din økonomiske plan. Et af disse grundlæggende begreber ville omfatte din nødfond.
"Jo mere usikkerhed eller planlagt ændring, du har i dit liv i løbet af det kommende år, og antallet af indkomstkilder, du har, vil direkte påvirke den anbefalede størrelse af din nødfond," siger Efterår K. Campbell, certificeret finansiel planlægger og lead planner hos Facet Wealth. Mens tre til seks måneder af dine månedlige udgifter plejer at være standard tommelfingerregel, kan tre til ni måneder være mere passende til at tage højde for virkningerne af inflation og øgede afskedigelser i visse sektorer af økonomien.
Ud over at vurdere styrken af din nødfond, anbefaler Campbell sine kunder at prioritere og optimere. Hvis du ikke er i stand til at nå alle dine økonomiske mål, kan du overveje at foretage justeringer. "Vi oplever ofte, at folk ønsker at spare lineært til deres langsigtede mål, men det kan kompromittere din evne til at nå dine kortsigtede mål mere, end du er klar over," siger Campbell. "Det er meget almindeligt for os at rådgive kunder til at sænke deres opsparing til deres langsigtede mål for at kunne spare op til deres kortsigtede mål inden for de tidslinjer, der giver mening."
2. Cody Garrett, CFP®: Afstem dine forventninger
Selvom de fleste investorer håber, at 2023 kommer med lavere inflation og en stigning aktiemarkedet, er det vigtigt at holde dine forventninger i skak. "Vi bør afstemme vores investeringers risiko- og afkastforventninger til, hvornår vi forventer at få brug for pengene," siger Cody Garrett, finansiel planlægger og ejer af Measure Twice Financial.
At påtage sig for stor risiko på markedet kan være dyrt, især hvis du har brug for pengene på kort sigt. "Jeg opfordrer kunder til at holde penge, der forventes brugt inden for de næste tre år, ude af aktiemarkedet med et investeringsmål om stabilitet og likviditet frem for vækst og indkomst," tilføjer Garrett.
Mens investering typisk kan dominere den daglige nyhedscyklus, er der andre aspekter af din økonomi, der også bør tilpasses og evalueres. "Jeg opfordrer familier til at gennemgå deres omfattende finansielle økosystem årligt," siger Garrett. "Da indtægter, udgifter, opsparing, investeringer, forsikringer og skatter hænger sammen, er vi nødt til at sætte brikkerne sammen for at visualisere hele billedet." Ved at se grundigt på din økonomiske situation kan du få klarhed over, hvor du er, og være i en bedre position til at træffe velinformerede beslutninger fremover.
3. Brenton Harrison, CFP®: Vær grådig, når andre er bange
Fra stigende renter, udsving i oliepriserne og internationale konflikter blev 2022 markeret som et år med volatilitet i markedet. På trods af denne markedsvolatilitet kan kyndige investorer drage fordel.
"Hvis de planlægges korrekt, kan perioder med bredere økonomisk frygt være et springbræt for finansiel vækst," siger Brenton Harrison, certificeret finansiel planlægger hos New Money New Problems. "Det handler om at sørge for, at du er klar, når andres frygt giver muligheder for dem, der er parate til at udnytte dem."
2023 kan også være en god mulighed for også at fokusere på at beskytte mod bredere økonomiske risici. Federal Reserve forventer en lille stigning i arbejdsløsheden næste år, da centralbanken fortsætter med at hæve renten. "Vi har set massive fyringer i tech-industrien - som før nu blev set som urørlig. Det kunne være en varsel om ustabilitet i den bredere økonomi,” tilføjer Harrison. "Læg fornyet vægt på det grundlæggende: opretholdelse af likviditetsreserver, eliminering af forbrugergæld og investering med konsistens."
4. Lauryn Williams, CFP®: Gå ikke i panik, hold dig til planen
Investorer kan blive fristet til at foretage drastiske træk, når de ser pludselige skift i markedet, men det kan være bedst at holde fast i din plan med små justeringer undervejs. "Hvis du har lavet en økonomisk plan, skal den rumme små ændringer, der er livsbaserede, men at lave store ændringer baseret på, hvordan omgivelserne føles, er ikke tilrådeligt," siger Lauryn Williams, certificeret finansiel planlægger hos Værd at vinde, et finansielt planlægningsfirma med base i Dallas, TX.
At holde sig til planen kan også omfatte dine reaktioner på aktiemarkedets volatilitet. S&P 500 faldt omkring 14 % gennem de første 11 måneder af 2022. "Markedet forbedres muligvis ikke i et stykke tid, men hvis du har 20 år til pensionering, skal du ikke gå i panik. Hold kursen med dine investeringsbidrag, og dit fremtidige jeg vil takke dig.”
Williams råder også sine kunder til at bekæmpe inflationen ved at bede om en lønforhøjelse. “Spørg om en lønforhøjelse, men bliv ikke bange, hvis du ikke får en. Alle bliver ramt af inflation, og øget indkomst er den nemmeste måde at klare sig på,” siger hun. En anden måde at bekæmpe inflation på er ved at skifte job. Ifølge en undersøgelse fra Pew Research Center i juli oplevede 60 % af personer, der flyttede til en ny arbejdsgiver, en stigning i deres indkomst.
5. Tremaine Wills, MBA: Fjern støjen
Teknologien har gjort vores verden mere forbundet, og med den forbindelse følger en byge af information. Med så meget information er det vigtigt at huske at filtrere støjen fra. "Hver uge er der 'breaking news' omkring økonomiske emner, som nemt vil vække angst, hvis du lader det," siger Tremaine Wills, ejer og finansiel rådgiver hos Mind Over Money.
Husk på, at ikke alle nyheder vil resultere i en væsentlig ændring af dine langsigtede økonomiske planer. "Vores opgave i 2023 er at fokusere på vores mål. Frygt, stress og bekymring er ikke inviteret med på denne rejse."
Ligesom Williams fokuserer Wills også sit budskab til kunderne på at øge deres indkomst. "Jeg fortæller også kunderne, at de skal tjene flere penge. Leveomkostningerne stiger, og der er ingen kreativ budgettering, der kan kompensere for, at dollars køber mindre,” siger hun.
Takeaway
Ingen har en krystalkugle til, hvad der vil ske næste år, men der er et par vigtige ting, du bør overveje for at sikre, at du når dine økonomiske mål, mens du reducerer sværhedsgraden af bump undervejs. Næsten alle rådgivere nævnte vigtigheden af at opbygge likviditetsreserver eller finde måder at øge indkomsten på. Men hvor meget kontant har du brug for i tilfælde af en betydelig recession eller tab af beskæftigelse? Det er her, den omfattende gennemgang af din økonomi kan komme til nytte.
"Overvej at gå ud over '3-til-6 måneders udgifter' tommelfingerregel, når du beregner din nødfond," siger Garrett. "Unikke risici såsom tab af job, forsikringsrisiko, elimineringsperioder for invaliditetsforsikring, større boligreparationer, der ikke er dækket af forsikringen, og familienødsituationer, der kan kræve omfattende rejser, bør anerkendes." Med en god plan på plads, skal den fungere som et ledelys i det nye år.
Denne historie blev oprindeligt vist på Fortune.com
Mere fra Fortune:
Folk, der sprang deres COVID-vaccine over, har større risiko for trafikuheld
Elon Musk siger, at det at blive bublet af Dave Chapelle-fans 'var det første for mig i det virkelige liv', hvilket tyder på, at han er opmærksom på at bygge modreaktioner
Gen Z og unge millennials har fundet en ny måde at få råd til luksus håndtasker og ure på – at bo hos mor og far
Meghan Markles virkelige synd, som den britiske offentlighed ikke kan tilgive – og amerikanerne kan ikke forstå
Kilde: https://finance.yahoo.com/news/5-wealth-advisors-offer-money-130000843.html