Opsparings- og rentelandskabet bliver mere forskelligartet hver dag, og enkeltpersoner har mange muligheder lige ved hånden. Når du foretager en investering, skal du overveje, hvor mange penge du kan få tilbage. Her er en oversigt over, hvor mange renter $500,000 kan tjene om året.
A finansiel rådgiver kan hjælpe dig med at skræddersy din investeringsportefølje til specifikke behov og mål.
Interesse er navnet på spillet, når det kommer til fastforrentede investeringer. Uden det ville der ikke være noget incitament til ikke bare at holde alle dine penge under din madras. Her er en oversigt over den slags renter, du kan forvente af fire almindelige renteinstrumenter:
Obligationer
Investorer er tiltrukket af obligationer, og egentlig enhver form for renteinvesteringer, på grund af den stærkt reducerede risiko for negativt udfald i forhold til mere lukrative investeringer såsom aktier. Med obligationer er afkastet af din investering ofte kendt på købstidspunktet. Selvom det ofte er et lavere afkast end best-case scenariet med mere risikable investeringer, giver sikkerheden en masse værdi, når det kommer til udligning af en portefølje.
Når du køber en standardobligation, accepterer du at modtage en fast procentdel af prisen på din obligation i rente. Denne procentdel kaldes kuponrenten, og dens størrelse er i høj grad afhængig af renterne i markedet på det tidspunkt, du køber obligationen. Så hvis du købte 500,000 USD i obligationer, der har en kuponrente på 3.45 %, vil du modtage 3.45 % af din saldo i renter i løbet af din obligations løbetid. De fleste obligationer sammensættes halvårligt, så hvis du lægger en obligation med en løbetid længere end seks måneder, har du også mulighed for at forrente dine renter.
Statsobligationer
Berømt for at være den sikreste investering af alle, er mange investorer tiltrukket af udsigten til amerikanske statsobligationer (nogle gange omtalt som T-obligationer), fordi den amerikanske regering garanterer deres afkast. Det betyder, at risikoen for et tab på din investering reelt fjernes.
Processen med at købe nyudstedte T-obligationer er lidt kompleks. Den nøjagtige pris, du betaler for en obligation, er ikke helt forudsigelig på forhånd, da obligationerne udstedes af staten via en auktion. Så selvom du måske går ind i auktionen og forventer at købe en obligation på $500,000, kan du faktisk gå væk efter at have købt den for lidt mere eller lidt mindre. Statsobligationer udsteder rentebetalinger til indehaverne en gang hvert halve år i hele obligationens løbetid.
Hvis du f.eks. deltog i en auktion for at købe en 30-årig obligation med en pålydende værdi (eller pariværdi) på 500,000 USD, og du kom derfra med en kuponrente på 3.5 %, ville du modtage et årligt rentebeløb på 17,500 USD i to, halvårlige rater. Den rente, du modtager, vil blive beregnet ud fra den pålydende værdi af din obligation, men hvis du formår at købe den obligation for *mindre* end den pålydende værdi, vil du reelt tjene til en højere rente.
Hvis du skulle købe en obligation med en kortere løbetid, ville de mekanismer, hvorved din rente beregnes og udstedes, forblive uændrede, men den rente, du vil kunne opnå, ville sandsynligvis være lidt lavere. Aktuelle satser for to-årig statskasse fra denne artikels offentliggørelse er mellem 3.0% og 3.25%, hvilket ville resultere i et årligt rentebeløb på mellem $15,000 og $16,250.
Virksomhedsobligationer
Mange virksomheder vælger at udstede obligationer som en fundraising-strategi, og da selv de mest robuste virksomheder ikke helt kan matche garantien for statsobligationer, udsteder de ofte disse obligationer med højere renter. Dette gør dem til et attraktivt forslag for investorer, der ikke har noget imod marginalt større risiko.
I lighed med statsobligationer har de fleste virksomhedsobligationer en fast rente knyttet til obligationens pålydende værdi, og denne rente bestemmer det årlige rentebeløb, der oftest udbetales i halvårlige rater.
Ifølge data fra Federal Reserve Bank of St. Louis sælges højkvalitets virksomhedsobligationer i øjeblikket (på tidspunktet for denne artikels udgivelse) med et gennemsnitligt afkast på 4.07 %. Så hvis du købte disse virksomhedsobligationer med en pålydende værdi på $500,000, ville du se på årlige rentebetalinger på $20,350.
Depositum (CD'er)
Et lignende instrument som en obligation er en indskudsbevis eller CD, hvor du indvilliger i at låne et fastsat beløb til en institution, ofte en bank, vekslepenge til et aftalt rentebeløb. CD'er kan have en lang række forskellige løbetider (der er ofte flere valgmuligheder end obligationer), der spænder fra syv dage helt op til 10 år eller mere.
En fordel, som disse har i forhold til obligationer, er et større antal valg. De fleste store forbrugerbanker tilbyder en række forskellige CD-muligheder, så det er meget sandsynligt, at du ikke kan finde den rigtige for dig. Derudover stiger renten på mini-cd'erne månedligt. Det betyder, at med lige terminslængder og renter, vil du kunne tjene mere i rente med CD'en og med en tilsvarende obligation. På grund af disse fordele vil du dog opdage, at de tilbudte renter for mange cd'er er lidt lavere end kuponrenterne, du finder for lignende obligationer.
For eksempel, hvis du skulle lægge $500,000 i en Capital One 60-måneders CD med en rente på 3.25% og månedlig sammensætning, ville du tjene $88,094.97 i rente, en årlig værdi på $17,619.
Besparelser
Hvis det virker en smule bekymrende for dig at sige farvel til din hovedstol i en periode på op til 30 år, kan du også forrente dine penge ved at placere dem på en højforrentet opsparing. Husk selvfølgelig, at fordelen ved at have øjeblikkelig adgang til dine midler kommer ved en afvejning af meget lavere renter.
Hvis du skulle placere $500,000 på en højafkast-opsparingskonto med en 2.15% APY og vente et år, vil du have tjent $10,750 i rente. Denne sats er sandsynligvis utilstrækkelig til at holde trit med den årlige inflation, hvilket betyder, at dine penge bliver mindre værd til en højere sats, end når de påløber renter. Du vil også gerne tjekke det med småt på din opsparingskonto for ting som maksimale saldotærskler og trindelte renter, hvis du overvejer denne tilgang.
Pengemarkedsregnskaber
Hvis du af en eller anden grund føler behov for at have endnu større adgang til dine midler, end en opsparingskonto kan give (mange opsparingskonti begrænser, hvor mange gange du kan hæve om året uden at betale et gebyr), så kunne en pengemarkedskonto tjene som et alternativ.
Husk dog, at selvom du muligvis kan hæve på kontoen mere frit, betaler du prisen for endnu lavere renter. De fleste konkurrencedygtige pengemarkedskonti tilbyder APY'er mellem 1.6 % og 1.8 %. En 1.8% APY ville betyde, at du tjener $9,074.62 i det første år efter at have indbetalt $500,000. Da det er usandsynligt, at du får brug for så mange penge med det likviditetsniveau, er dette sandsynligvis ikke den klogeste tilgang.
Kan du gå på pension med $500,000?
Som altid afhænger svaret på dette spørgsmål af en række faktorer, der er specifikke for den enkelte, der spørger, herunder, men ikke begrænset til, hvor mange penge spørgeren skal bruge for at leve i pension. Mange finansielle eksperter peger på en tommelfingerregel kendt som 4 % regler, hvoraf det fremgår, at pensionister normalt er sikre på at hæve fire procent af deres pensionsopsparing på årsbasis uden at risikere at løbe tør for penge. Fire procent af $500,000 er $20,000, og den gennemsnitlige årlige ydelse for en person, der modtager socialsikring på tidspunktet for denne artikels udgivelse, er også omkring $20,000. En årlig pensionsindkomst på $40,000 kan være tilstrækkelig for nogle mennesker, mens det for andre ikke er nok til at dække udgifterne til det daglige liv såvel som lægeudgifter
Hvordan skal du investere $500,000?
Som nævnt ovenfor er dine primære mål med enhver pensionsinvestering at overgå inflationen og at tjene nok af et afkast til at trække sig komfortabelt tilbage uden farligt at udtømme hovedstolen. Den konventionelle visdom blandt finansielle eksperter er at diversificere enhver investeringsportefølje mellem ting som aktier og investeringsforeninger, der kan tjene et højere afkast, og renteinstrumenter som dem, vi har diskuteret, der kan afdække risikoen for tab.
I sidste ende er der ikke noget gyldne snit af investeringsprodukter, der vil fungere for enhver investor.
Bottom Line
At bestemme renten på en investering på $500,000 er meget som at spørge nogen, hvad de ser i en Rorschach-blob: svaret vil afhænge af detaljerne for den person, der bliver spurgt. Faktorer som hvor stor risiko du påtager dig, den periode du vælger, det bredere økonomiske miljø på dit købstidspunkt og den frekvens, hvormed dine renteforbindelser vil spille en rolle i beregningen af, hvor meget du tjener på din hovedinvestering.
Tips til investering
Før du dykker ind i handel med optioner, bør du overveje at tale med en erfaren finansiel rådgiver. SmartAssets gratis værktøj matcher dig med op til tre finansielle rådgivere, der betjener dit område, og du kan interviewe dine rådgivermatches uden omkostninger for at beslutte, hvilken der er den rigtige for dig. Hvis du er klar til at finde en rådgiver, der kan hjælpe dig med at nå dine økonomiske mål, gå i gang nu.
Et af de mest nyttige værktøjer, investorer har, er en investeringsberegner, som hjælper porteføljer med at opretholde den ønskede balance mellem aktivklasser.
Fotokredit: ©iStock.com/aquaArts studio, ©iStock.com/Deagreez, ©iStock.com/Deagreez
Stillingen Hvor meget renter kan $500,000 tjene pr. år? dukkede først på SmartAsset Blog.
Kilde: https://finance.yahoo.com/news/500-00-earns-much-interest-130001053.html