6 tips, amerikanere følger for at maksimere pensionsopsparing: Holder du trit?

Mens inflation og markedsvolatilitet trænger sig på den amerikanske økonomi, viser en ny undersøgelse foretaget af Principal Financial Group, at 59 % af de adspurgte planlægger at spare mere end $20,000 til pension alene i år. Lad os nedbryde, hvad undersøgelsen siger, og hvordan respondenterne håndterer inflation og markedsvolatilitet, før du giver seks tips, du kan følge for at maksimere pensionsopsparingen.

A finansiel rådgiver kan hjælpe dig med at lave en økonomisk plan for at øge opsparingen og sikre indkomst til din pension.

Hvad rektors årlige superspareundersøgelse viser

2022-udgaven af ​​Principal Financial Groups årlige Super Savers-undersøgelse viser, at næsten seks ud af 10 respondenter (59%) planlægger at spare mere end $20,000 til pension i år.

Det globale investeringsforvaltnings- og forsikringsselskab siger, at denne procentdel er steget fra 51 % i 2021. Og det tilskriver stigningen til et flertal af de adspurgte (82 %), som er sikre på, at de kan udholde en recession og foretage nødvendige nedskæringer i de daglige udgifter, så at de kunne maksimere pensionsbidragene.

"Fra at fortsætte med at spare gennem en inflationær periode til at etablere langsigtede finansielle mål, inkorporerer Supersparere nogle af de bedste praksisser for pensionsopsparing, der giver dem den mentale og følelsesmæssige styrke til at holde fast i deres planer, selv i tider med markedsusikkerhed," sagde Sri Reddy, Senior Vice President, Retirement & Income Solutions hos Principal, i en pressemeddelelse.

Undersøgelsen peger også på, at næsten syv ud af 10 adspurgte (67 %) foretrækker at lave livsstilsændringer frem for investeringsændringer, når det kommer til håndtering af inflation. Disse omfatter justering af underholdnings- og rejseudgifter samt gennemgang af forbrugsvaner og månedlige budgetter.

Og mens den øverste økonomiske prioritet i 2021-undersøgelsen var at betale af på gæld, er respondenterne i 2022 fokuseret på at øge pensionsopsparingen: 29 % sagde, at de ønsker at spare mere i en IRA, og 25 % ønsker at øge bidragene til arbejdsgiversponsorerede pensionsordninger.

Historien fortsætter

Sådan forbereder forskellige generationer sig til pensionering

Rektor undersøgte tre generationer af pensionsordningsdeltagere online, hvilket i alt blev 1,120. Aldersgrupper inkluderede Gen X (46-57), Millennials (27 til 45) og Gen Z (18 til 26).

Deltagerne bidrog med mindst $17,550 til pensionering i 2021 eller udsatte minimum 15 % af deres løn til pensionsordninger. Men deres profiler var forskellige, baseret på generelle økonomiske milepæle.

Gen X-deltagere ejede et realkreditlån i et hjem, tjente over $100,000, øgede pensionsbidrag og planlagde at spare endnu mere til pension i 2022.

Millennials, til sammenligning, ejede også et realkreditlån i et hjem, men tjente under $100,000 og prioriterede at spare mere i en IRA. Økonomiske planer for 2022 omfattede at tage på ferie.

Gen Z-deltagere, på den anden side, lejede deres hjem, tjente under $75,000, havde bil- og studielån og sparede op til et stort køb som et hjem, en bil eller en ferie. Deres højeste økonomiske prioritet: reducere udgifterne.

Generationsgrupper adskilte sig mest, når det kom til social sikring. Undersøgelsen siger, at 60% af Gen X stadig regnede med social sikring som en kilde til pensionsindkomst, mens kun 37% af Millennials og 23% af Gen Z troede på det samme.

Samlet set blev opsparere fra alle tre aldersgrupper investeret i arbejdsgiversponsorerede pensionsordninger (96 %), efterfulgt af traditionelle opsparingskonti (59 %) og Roth IRAs (51%). Andre finansielle produkter, der blev brugt til at spare op til pension, omfattede traditionelle mæglervirksomheder (47 %), sundhedsopsparingskonti eller HSA'er (46 %), traditionelle IRA'er (32 %) og højforrentede opsparingskonti (28 %).

Hvordan amerikanere håndterer markedsvolatilitet

Selvom aktierne faldt på Wall Street i år, sagde næsten halvdelen af ​​de adspurgte (45%), at de ikke lavede nogen ændringer i deres investeringer. Men de, der gjorde det, tog andre handlinger.

Den største procentdel bekræftede det aktivallokeringer blev afstemt med investeringsrisiko (34%), efterfulgt af dem, der sørgede for, at aktivallokeringer i pensionering konti var diversificeret (25%).

Respondenterne foretog også yderligere handlinger afhængigt af specifikke økonomiske forhold:

• Nogle investerede i mere aggressive investeringer (13%).

• Andre flyttede penge fra sikrere investeringer til mere aggressive investeringer (11 %).

• De, der oplevede et fald, flyttede penge til sikrere investeringer i stedet (7%).

• En anden gruppe flyttede penge til mere likvide aktiver som kontanter, obligationer eller cd'er (6%).

En yderligere bemærkning: Når du gennemgår din investeringsstrategi, skal du tage højde for din risikotolerance , tidshorisont før du tilføjer investeringer til din portefølje.

6 tips, du kan følge for at maksimere pensionsopsparing

At spare mere end $20,000 til pensionering i 2022 kan være uden for rækkevidde for mange amerikanere. Rektor siger dog, at disse seks praktiske råd kan gøre "næsten enhver" til en supersparer:

1. Maksimer din 401(k)/403(b)-plan, eller sigt efter at lægge 10% af din løn væk. Hvis dette er ud over din økonomiske kapacitet, skal du tage trinvise skridt for at nå dit arbejdsgiver match og forhøj bidragene hvert år eller hver gang du får lønforhøjelse.

2. Sørg for at oprette og vedligeholde en nødfond. At have penge nok til at dække uventede regninger er en afgørende del af din økonomiske plan. Men hvis du ikke har penge nok til at opbygge en fond med det samme, kan du starte i det små og vokse din saldo over tid.

3. Prøv at leve inden for eller under dine midler. På overfladen kan det lyde som ligetil råd: Brug mindre end hvad du tjener. For eksempel skærer respondenterne fra Principals undersøgelse ned på underholdnings- og rejseudgifter og gennemgår månedlige budgetter. SmartAssets gratis budgetberegner kan hjælpe dig med at holde styr på dine udgifter.

4. Betal din kreditkortsaldo hver måned. Ideelt set bør du kun opkræve, hvad du har råd til at betale af hver måned. At betale din kreditkortregning fuldt ud hver gang kunne gavne din kreditscore.

5. Foretag en livslang forpligtelse til at udvide din økonomiske forståelse. Selvom der er en masse finansiel information tilgængelig i dag, forbedres finansiel viden ikke. En undersøgelse fra 2022 viser, at næsten hver fjerde Amerikanerne tog tre fjerdedele af spørgsmålene om finansiel forståelse forkert.

6. Markeder kan gå op og ned, men du bør fokusere på langsigtede mål. Mange finansielle eksperter vil fortælle dig, at du ikke kan kontrollere markederne, men du kan styre, hvordan du vil reagere på op- og nedadgående udsving. At sælge investeringer i ustabile tider kan ende med at koste dig betydelige gevinster—rullende 15-års gennemsnitlige afkast svæver pålideligt omkring 10 %.

En sidste takeaway: Deltagerne stolede primært på finansielle institutioner til at udføre langsigtede pensionsmål. Næsten halvdelen (48 %) sagde, at finansielle fagfolk var deres bedste kilde til finansiel information, mens 40 % konsulterede finansielle virksomheders websteder og mobilapps, efterfulgt af 37 %, der arbejdede med udbydere af pensionsordninger.

Bottom Line

Inflation og markedsvolatilitet i 2022 forhindrer mange amerikanere i at nå deres pensionsopsparingsmål. Deltagerne fra Principals årlige Super Savers-undersøgelse sigter dog mod at lægge mere end $20,000 væk i pensionsopsparing i år. Hvis dette er uden for dine økonomiske muligheder, kan du følge trinvise trin for at forsøge at maksimere din arbejdsgivermatch på din pensionsordning, afbetale kreditkortgæld og øge din økonomiske forståelse.

Tips til pensionsopsparere

• A finansiel rådgiver kan hjælpe dig med at lave en finansiel plan for at beskytte dine pensionsopsparinger og investeringer mod inflation, markedsvolatilitet og andre økonomiske udfordringer. SmartAssets gratis værktøj matcher dig med op til tre finansielle rådgivere, der betjener dit område, og du kan interviewe dine rådgivermatches uden omkostninger for at beslutte, hvilken der er den rigtige for dig. Hvis du er klar til at finde en rådgiver, der kan hjælpe dig med at nå dine økonomiske mål, gå i gang nu.

• Hvis du har brug for hjælp til at finde ud af, hvor meget din pensionsopsparing vil vokse over tid, er SmartAsset gratis 401(k) lommeregner kan hjælpe dig med at få et overslag.

Fotokredit: ©iStock/fizkes, ©iStock/mihailomilovanovic, ©iStock/PeopleImages

Stillingen 6 tips, amerikanere følger for at maksimere pensionsopsparing: Holder du trit? dukkede først på SmartAsset Blog.