7 finansielle rådgivere om, hvad de gør i 2023 for at forberede sig på en recession

En række højprofilerede finansielle virksomheder siger, at en recession er sandsynlig i 2023. Vanguard forventer en "global recession", Goldman Sachs-økonomer giver den en 35% chance, JP Morgan opfordrede til en "mild recession", og Bloomberg-økonomer sagde en recession er en 100% sikkerhed. Så vi spurgte finansielle rådgivere, hvordan de personligt planlægger at klare en potentielt forestående recession i det nye år:

Kommunale obligationer af høj kvalitet og penge nok til at klare en nedtur – Craig Evans Carnick hos Transform Wealth

“Som en rådgiver, der har brugt 40 år på at se økonomiske markeder svinge højt, lavt og alle steder imellem, er mit svar enkelt: Jeg står og klapper, som man siger i blackjack. Som jeg altid har rådgivet mine kunder, er det mest kritiske aspekt ved at håndtere enhver økonomisk nedtur evnen til at have penge nok til at klare den finansielle storm. Min personlige portefølje er 50 % kommunale obligationer af høj kvalitet, og indkomsten fra den portefølje alene ville være nok til at opretholde min familie under enhver recession, plus min kontante position er to års ekstra indkomst. Kontanter er konge i en recession,” siger den certificerede finansplanlægger Craig Evans Carnick hos Transform Wealth.

Vip mod værdiorienterede virksomheder – Joe Favorito fra Landmark Wealth Management

Mens den certificerede finansplanlægger Joe Favorito fra Landmark Wealth Management siger, at han fokuserer mere på langsigtet aktivallokering, snarere end markedstiming, bemærker han, at han sidste år "gjorde mere en vippe i retning af værdiorienterede virksomheder", idet det antages, at kurserne ville gå højere. Og han vil gøre det samme i det kommende år. "Værdiaktier har en tendens til at klare sig bedre end vækstaktier i et miljø med stigende kurser såvel som i perioder med markedsuro, der har tendens til at gå forud for en recession," siger den certificerede finansplanlægger Joe Favorito hos Landmark Wealth Management. 

Leder du efter en finansiel rådgiver? Dette værktøj kan hjælpe dig med at matche dig med en rådgiver, der kan opfylde dine behov.

Tænk langsigtet og prøv ikke at time en recession – Anthony Ferreira hos WorthPointe

Ferreira, en certificeret finansiel planlægger, siger, at han har en systematisk tilgang til investering, som han holder fast i, herunder en blanding af aktier og obligationer, der er globalt diversificerede. 

"Den bedste strategi til at bygge porteføljer er at gøre det, så de kan klare op- og nedture på markedet, da det er så uforudsigeligt. Selv når vi tror, ​​vi ved, at der vil ske noget, ved vi ikke præcist hvornår,” siger han. "Jeg kan ikke huske nogen, der kaldte bunden af ​​recessionen i 2008/2009 nøjagtigt. På det tidspunkt, hvor vi er opmærksomme på boom- og bustcyklusser, har markedet allerede flyttet sig eller justeret i forventning om disse begivenheder. Det er bedst at have en systematisk tilgang til din investering, som du holder fast i under op- og nedture.”

Han har også en buffer af kontanter og andre likvide aktiver med lav volatilitet for at hjælpe ham med at klare markedets op- og nedture. "Der er mange måder at opnå dette på, som kan være passende for forskellige mennesker," siger Ferreira.

Hold en globalt diversificeret portefølje – Jeff Bernier hos Tandem Growth

Certificeret finansiel planlægger Bernier siger, at han vil "fortsætte med at eje en bredt diversificeret portefølje, der vippes mod virksomheder, der har højere forventede afkast, og aktier, der har lavere pris i forhold til fundamentals og er mere rentable." Han tilføjer: "Mens aktier kan falde meget yderligere i en recession, er noget af dette allerede i de nuværende priser. Glem heller ikke at diversificere globalt.” 

Vær på vagt over for fuldtidsansættelser som virksomhedsejer – Mark Struthers hos Sona Wealth Advisors 

"De fleste finansielle rådgivere er meget modtagelige over for markedsnedgange, da vi bliver betalt baseret på en procentdel af aktiver under forvaltning. Vores omsætning kan nemt falde 20%+ under en nedtur, som nu. Jeg er tilbageholdende med at afskedige medarbejdere og forsøger i stedet at være taktisk. Jeg har for nylig stoppet en paraplanner, og jeg planlægger at bruge kontraktarbejde, indtil vi har mere klarhed over økonomien,” siger Mark Struthers, en certificeret finansiel planlægger.  

Opret prioriteter for 2023 – Bobbi Rebell, forfatter til Launching Financial Grownups

Rebell, en certificeret finansiel planlægger, siger, at hun og hendes familie nu opretter prioriteter for 2023. "Har en klar forståelse af, hvad dit liv koster, og planlæg, hvordan du ville dække disse omkostninger, hvis du havde enten en indkomstreduktion eller total afbrydelse ... Det giver også mening at vurdere, hvordan din adfærd har ændret sig under forskellige årstider af livet. Odds er i den seneste sæson, du har brugt mere på at rejse og socialisere. Overvej at tage en pause i løbet af vintermånederne for at genopbygge din opsparing, og vær også forsætlig, når det kommer til planlagte udgifter i 2023 efter slutningen af ​​2022, siger Rebell, en certificeret finansiel planlægger. 

Beskyt din identitet endnu mere nu – Taylor Jessee hos Impact Financial

"I en mere praktisk forstand er en ting, jeg gør, at blive meget mere bevidst omkring min identitetsbeskyttelse. Jeg kan ikke sige det med sikkerhed, fordi identitetstyveri er stigende, som det er, men hvis økonomien bliver hårdere, har jeg en anelse om, at skurke vil arbejde endnu hårdere for at begå ID-tyveri og svindel. Af den grund reducerer jeg antallet af kreditkort, jeg har i min pung, i tilfælde af at det bliver stjålet, makulerer et stykke post med mit navn og min adresse på, aktiverer 2-faktor-godkendelse for online logins, bruger ikke mit betalingskort og minimere antallet af checks, jeg skriver,” siger den certificerede finansanalytiker Jessee.