Da inflationen nåede et højdepunkt i 40 år på 7 % i sidste måned, har Federal Reserve-formand Jerome Powell lovet at levere prisstabilitet til forbrugerne.
Men mange eksperter forudser, at højere priser vil blive ved i hele 2022, hvilket bidrager til et år med volatile markeder. Og det gør selvfølgelig folk en smule nervøse.
Kun omkring 40 % af amerikanerne siger, at de har tillid til den amerikanske økonomi, ned fra 69 % før pandemien, ifølge 2022 Wealth & Wellness Index rapport udgivet af Personal Capital.
Men hvordan påvirker alle disse bevægelige dele gennemsnitsamerikanerens investeringer og pensionsopsparinger? Syv økonomiske planlæggere fortæller rigdom at dette er skridt, folk kan tage for at afbøde virkningerne af inflation på deres investeringer.
Gennemgå dine investeringer
Det er altid en god idé med jævne mellemrum at gennemgå dine investeringer og økonomiske mål, men i det nuværende miljø er det værd at gøre det før snarere end senere. Hvis du arbejder med en finansiel rådgiver, skal du få dem til at køre eventuelle målfremskrivninger igen med en højere inflationsrate. De fleste modeller antager for eksempel en inflation på 3 %, hvilket kan være for lavt, hvis du planlægger at gå på pension inden for de næste par år.
"Generelt bør kunder have en portefølje, der kan modstå en vis inflation," siger Seth Mullikin, en CFP og grundlægger af North Carolina-baserede Lattice Financial. Hvis det er tilfældet, er der måske ikke meget, du skal ændre. Men investorer, der har porteføljer, der primært er investeret i fast indkomst for sikkerheden, vil måske revurdere, siger Mullikin.
Det kan højst sandsynligt betyde, at der foretages små justeringer af den samlede aktivallokering for at sikre, at afkastet overgår inflationen.
Slip ikke dine aktier
Aktier har historisk set været en god sikring mod inflation, nogle sektorer mere end andre, så finansielle planlæggere fraråder at slippe af med aktier eller aktiebaserede fonde.
Disse investeringer kan faktisk være med til at reducere effekten af inflation. "Historisk set har det at eje en sund dosis stærke aktier måske givet den bedste beskyttelse mod inflation," siger Greg Giardino, en CFP hos JM Franklin & Company i New York. John Scherer, en finansiel planlægger og grundlægger af Wisconsin-baserede Trinity Financial Planning, anbefaler at investere i aktiefonde.
"Virksomheder er bedst positioneret til at tilpasse sig inflationen," siger han. Det giver mening at investere i selskabsaktier, for det meste af tiden kan de videregive omkostningsstigningerne til forbrugerne og holde deres avancer intakte og deres aktiekurser oppe. "Så investering i virksomheder, diversificeret ved at bruge aktiefonde, er en stor inflationssikring," siger Scherer.
"Virkeligheden er, at kunderne kan have brug for at blive fortrolige med at eje flere aktier, end de gerne vil," siger Alec Quaid, en CFP med Colorado-baserede amerikanske porteføljer Denver. En del af porteføljen skal investeres i aktier for at slå inflationen.
"Det er vigtigt at huske, at der er to måder at tabe penge på: din $1 falder til 90 cent, eller din $1 køber kun varer for 90 cents i fremtiden," siger han.
Afvej omhyggeligt obligationsinvesteringer
Obligationer diversificerer og balancerer en portefølje, men giver typisk lavere afkast. De fleste investorer betragter dem som et mere sikkert spil, især dem, der er tættere på pensionering, og som ikke ønsker at sætte deres opsparing på spil, når de er tæt på målstregen.
For folk, der er særligt bekymrede over inflation, og som nærmer sig (eller allerede er på) pension, siger Giardino, at Treasury Inflation-Protected Securities (TIPS) kan være en fornuftig investering for kortsigtede eller mellemlange penge.
Disse obligationer er struktureret, så når inflationen stiger, vil obligationens hovedværdi stige i værdi, siger Giardino. Det er dog værd at bemærke, at TIPS kan være dyrere end din gennemsnitlige obligation, fordi de tilbyder en vis inflationsbeskyttelse, så det er værd at overveje nøje, om denne type investering matcher din situation og investeringsmål.
Spring over kontanterne og diversificer dine investeringer
Hvis en aktivklasse er mest sårbar i perioder med stigende inflation, er det almindelige penge, siger Jon Ulin, en CFP og grundlægger af Florida-baserede Ulin & Co. Wealth Management.
"Stigende priser eroderer værdien af kontantbeholdninger, hvilket understreger vigtigheden af at investere i passende diversificerede porteføljer, uanset om du er pensioneret eller ej," siger Ulin. For eksempel beregner han, at omkostningerne ved at holde 250,000 USD i kontanter ville svare til et tab på 17,500 USD i købekraft om året i betragtning af en inflationsrate på 7 %.
"For investorer er det fortsat vigtigt at forblive diversificeret og at have aktiver, der kan tilpasse sig udviklende inflationsmiljøer, siger Ulin. Mange aktivklasser, som investorer allerede ejer, har disse egenskaber, herunder aktier, råvarer og fast ejendom. Ulin siger, at han allerede har indsat anti-inflations- og rentebuffere i sine kunders strategiske diversificerede porteføljer, der inkluderer investering i skattepligtige og kommunale TIPS, obligationer med variabel rente og flydende foretrukne aktie-ETF'er, såvel som råvarer, olie, finans, industri og REIT sektorer.
Det kan også være værd at tilføje flere alternativer til din portefølje, siger Ashton Lawrence, en CFP med Goldfinch Wealth Management i South Carolina. "Private equity og privat kredit er nu interessante muligheder, som investorer kan tilføje til deres portefølje for yderligere diversificering," siger han. Han tilføjede, at strukturerede noter og bufferede ETF'er også er muligheder, som folk kan overveje, hvis de er bekymrede for, at markederne styrtdykker, men stadig ønsker at have muligheden for at fange nogle af afkastene, hvis markederne klarer sig bedre end forventet.
Ud over at foretage investeringsskift, bør forbrugerne også se på deres indkomst og forbrug, siger Marco Rimassa, en CFP og grundlægger af Texas-baserede CFE Financial. Det inkluderer at foretage bredere økonomiske tiltag som at lede efter måder at tjene flere penge på, hvis det er muligt, og holde omkostningerne på linje, såsom at foretage erstatninger for billigere muligheder i købmanden og aktivt søge efter de bedste priser.
"Investorer bør spille aktivt forsvar mod høj inflation på andre områder af deres økonomiske liv," siger Rimassa.
Denne historie blev oprindeligt vist på Fortune.com
Kilde: https://finance.yahoo.com/news/7-financial-planners-explain-invest-130000128.html