Finansiel planlægning er processen med at skabe en plan for forvaltning af dine penge og aktiver. Finansiel planlægning med høj nettoværdi er specifikt rettet mod enkeltpersoner og familier, der har akkumuleret en større grad af velstand. Hvis du er en person med høj nettoværdi (HNWI), er det vigtigt at forstå de unikke udfordringer, der kan følge med at skabe en omfattende finansiel plan. Uanset din nettoformue, en finansiel rådgiver kan hjælpe dig med at træffe beslutninger med dine penge.
Hvad er nettoværdien i finansiel planlægning?
Nettoformuen måler forskellen mellem en persons aktiver og passiver. I simplere termer er det forskellen mellem, hvad du ejer, og hvad du skylder. For et perspektiv er husstandens mediane nettoformue $121,700, mens den gennemsnitlige nettoformue er $748,800, ifølge Undersøgelse af forbrugerfinansiering.
A individ med høj nettoværdi er generelt defineret som en person med $1 million til $10 millioner i likvide aktiver. Personer med meget høj nettoværdi har mere end $10 millioner i aktiver, men typisk mindre end $50 millioner. Når du når 50 millioner dollars, er du med ultrahøj nettoværdi territorium.
Det er vigtigt at huske, at disse figurer ikke er fastgjort eller hugget i sten. For eksempel kan nogle finansielle eksperter sætte grænsen mellem høj nettoværdi og meget høj nettoformue til $5 millioner i stedet for $10 millioner. Hvis du ikke er sikker på, hvor du lander på spektret, kan du bruge en online nettoformueberegner at køre tallene.
Hvad er økonomisk planlægning med høj nettoværdi?
Finansiel planlægning med høj nettoværdi er finansiel planlægning for personer, der anses for at have en højere nettoformue. Den består af strategier, der anerkender de rigere menneskers unikke behov med hensyn til ting som investering, skatteplanlægning og forsikring.
For eksempel kan en person, der har en højere nettoformue, søge økonomisk rådgivning om:
Avancerede investerings- og pensionsopsparingsstrategier
Formuebevarelse og hvordan man videregiver flere af deres aktiver til arvinger
Aktivbeskyttelse og tillidsplanlægning
Hvordan man minimerer skatter gennem velgørende gaver
Livsforsikring og forsikringsplanlægning af høj værdi
Finansielle rådgivere, der specialiserer sig i at arbejde med kunder med høj nettoværdi, forstår disse typer behov, og hvordan de kan løse dem. De kan også tilbyde hjælp til nogle af de mere rutinemæssige problemer inden for finansiel planlægning, såsom budgettering, tilbagebetaling af gæld eller college-planlægning.
Hvem har brug for økonomisk planlægning med høj nettoværdi?
Generelt kan folk, der har en nettoværdi på $1 million eller mere, overveje at opsøge en rådgiver, der arbejder med kunder med høj nettoværdi. Hvis din nettoformue er et godt stykke under dette tal eller endda i negativ retning, så er finansiel planlægning med høj nettoværdi sandsynligvis ikke noget, du har brug for, i hvert fald ikke endnu.
Du kan dog arbejde sammen med en finansiel rådgiver for at udforme en plan for at nå et nettoværdimål på $1 million eller mere. Din rådgiver kan hjælpe dig med at komme med en strategi til at betale af på gæld og finjustere din investeringsportefølje så du til sidst kan melde dig ind i klubben med høj nettoværdi.
Finansielle planlægningsstrategier for personer med høj nettoværdi
Finansielle rådgivere kan tage forskellige tilgange, når de håndterer behovene hos kunder med høj nettoværdi. Der er dog visse ting, der er mere eller mindre universelle overvejelser, når man hjælper folk med en højere nettoformue med at få mest muligt ud af deres rigdom.
Økonomisk planlægning for personer med høj nettoværdi kan spænde over disse områder:
Beskyttelse af aktiver. Hvis du har akkumuleret betydelige aktiver, vil du gerne beskytte dem. En finansiel rådgiver kan vejlede dig om, hvordan du gør det, hvilket kan omfatte køb af en forsikring med høj nettoværdi eller en betydelig livsforsikring.
Skatteplanlægning. Skatter kan forringe din formue, og det er til din fordel at lære at minimere dem. Nogle af de måder, hvorpå din rådgiver kan opfordre dig til at gøre det, omfatter filantropi og velgørende gaver, bidrag til skattebegunstigede pensionskonti og høst af skattetab at udligne kursgevinster.
Estate planlægning. På et tidspunkt vil du give den rigdom du har akkumuleret videre til dine arvinger. Din økonomiske rådgiver kan rådgive om, hvordan du gør det gennem oprettelse af et testamente. De kan også diskutere fordelene ved at etablere forskellige typer truster for at bevare din økonomiske arv så meget som muligt.
Investeringsplanlægning. Investering er centralt for at opbygge rigdom, og der er adskillige måder at gribe det an på, afhængigt af dine mål og risikotolerance. En finansiel rådgiver kan hjælpe dig med at skabe en diversificeret portefølje, så du er i stand til at opnå det vækstniveau, du ønsker.
Velgørende gaver. At donere noget af din rigdom til velgørenhed kan være et af dine økonomiske mål. Din rådgiver kan hjælpe dig med at bestemme de bedste måder at gøre det på, uanset om det er gennem oprettelse af en velgørende fond, donorfonde eller en privat fond.
Planlægning af forsikring. Forsikring kan være uvurderlig for din økonomiske plan, og der er forskellige typer forsikringer, du muligvis har brug for. En finansiel planlægger kan hjælpe dig med at bestemme, hvilken type dækning du har brug for og i hvilket beløb for at beskytte dit hjem, ejendele og din families økonomiske velbefindende.
End-of-life planlægning. Visse dokumenter kan være afgørende for en ejendomsplan, hvis du er bekymret for, at dine ønsker bliver opretholdt, hvis du bliver diagnosticeret med en terminal tilstand eller oplever en kritisk sygdom eller skade. Finansiel planlægning med høj nettoværdi kan også omfatte ting som at oprette et forudgående sundhedsdirektiv, navngive en lægefuldmagt eller udforme en begravelse og begravelsesplan.
Finansiel planlægning med høj nettoværdi kan også omfatte arveplanlægning, hvis du ejer en familievirksomhed. Det kan for eksempel være, at du har brug for rådgivning om køb af nøglemandsforsikring til at dække dig i tilfælde af, at du dør, før du formelt giver virksomheden videre til dine arvinger.
Sådan finder du en finansiel rådgiver med høj nettoværdi
At finde en finansiel rådgiver begynder med at forstå dine behov som en person med høj nettoværdi. Når du har en idé om, hvad du har brug for hjælp til, kan du begynde din søgen efter en rådgiver.
Det er en god idé at mødes med flere rådgivere for at finde den, der passer bedst til dine behov. Når du undersøger rådgivere, er det vigtigt at stille disse spørgsmål:
Hvem er din typiske kunde, og hvilken nettoformue arbejder du med?
Hvad er din foretrukne investeringsstil?
Hvor meget opkræver du, og hvordan er dine gebyrer struktureret?
Er du finansiel rådgiver?
Hvad er din foretrukne kommunikationsmetode?
Hvor ofte mødes vi?
Du vil måske også lave nogle indledende undersøgelser ved hjælp af FINRAs BrokerCheck-værktøj. Du kan bruge værktøjet til at gennemgå en registreret mæglers rekord for at se, om de nogensinde har fået indgivet etiske eller juridiske klager mod dem.
The Bottom Line
At vokse din nettoformue kan være et af dine økonomiske mål, og hvis det er, er det vigtigt at få den rigtige økonomisk planlægningshjælp. Selvom du stadig er i de tidlige stadier af at øge din nettoformue, kan det være en fordel for dig at opsøge en finansiel rådgiver eller planlægger, der kan hjælpe dig med at guide din rejse.
Tips til finansiel planlægning
Har du endnu ikke en rådgiver? Det behøver ikke være svært at finde en kvalificeret finansiel rådgiver. SmartAsset's gratis værktøj matcher dig med op til tre kontrollerede finansielle rådgivere, der betjener dit område, og du kan interviewe dine rådgivermatches uden omkostninger for at beslutte, hvilken der er den rigtige for dig. Hvis du er klar til at finde en rådgiver, der kan hjælpe dig med at nå dine økonomiske mål, gå i gang nu.
Hvis du er interesseret i DIY finansiel planlægning, eller du simpelthen har et stramt budget og ikke har råd til at hyre en finansiel rådgiver, kan du overveje at investere med en robotrådgiver. Robo-rådgiverplatforme kan evaluere dine mål, risikotolerance og tidshorisont for investering og derefter oprette en diversificeret portefølje til dig. Du kan investere hver måned automatisk, og robo-rådgiveren klarer resten. Sammenligning af bedste robo-rådgivertjenester kan hjælpe dig med at finde en, der passer til dig.
Fotokredit: ©iStock.com/g-stockstudio, ©iStock.com/Darren415, ©iStock.com/EXTREME-PHOTOGRAPHER
Stillingen Økonomisk planlægning med høj nettoværdi dukkede først på SmartAsset Blog.
Kilde: https://finance.yahoo.com/news/7-financial-planning-strategies-high-140050449.html