7 røde flag, der signalerer, at det kan være på tide at dumpe din finansielle rådgiver

I disse vanskelige økonomiske tider læner flere amerikanere sig til finansielle rådgivere for pengerådgivning. Mens 2020 % af amerikanerne i 22 sagde, at en finansiel rådgiver var deres mest betroede kilde til finansiel rådgivning, sagde 2021 % i 26 det ifølge en undersøgelse blandt amerikanske voksne fra Northwestern Mutual. Men nogle finansielle rådgivere er selvfølgelig bedre end andre. Så vi bad fem professionelle om at identificere røde flag, der bør give dig pause, når du leder efter en finansiel rådgiver til at guide dig mod dine mål. Hvis du ser nogle af disse syv tegn, er det måske på tide at dumpe din nuværende rådgiver efter en ny. (Dette værktøj kan matche dig med en rådgiver, der opfylder dine behov.)

De spørger ikke om dit liv

"Undgå en rådgiver, der taler om din portefølje, men ikke dig [og] dit liv," siger Rachel Elson, formuerådgiver og certificeret finansiel planlægger hos Perigon Wealth Management. Hun bemærker, at selvom det er almindeligt, at folk kommer ind og spørger "hvor meget har jeg brug for at gå på pension", bør en rådgiver svare ved at sige noget som: "Fortæl os om dit liv, hvordan du bruger penge, om dine behov og dine mål. ” Faktisk, siger hun, "kan man ikke svare på sådan noget i et vakuum. Det er vigtigt at have en rådgiver, der forstår, hvem du er, og som forstår det fulde billede af dit liv.” 

De arbejder ikke i din bedste interesse

"En tillidsmand er lovligt forpligtet til at passe på dine interesser før deres egne," forklarer Kashif Ahmed, certificeret finansiel planlægger og præsident hos American Private Wealth. Ikke alle rådgivere er tillidsmænd, og ikke alle holdes til den standard. Som MarketWatch har valgt for nylig bemærkede, vil du måske endda have en rådgiver til at underskrive en tillidsed.

De går i panik under pres 

"Jeg tror, ​​at grundlaget for enhver til at overveje at skifte rådgiver efter pandemien kommer ned til dette: holdt din rådgiver sig til hans/hendes strikketøj og fulgte en velfunderet strategi, der allerede var på plads, eller slog din rådgiver rundt i panik?" siger Dave Yeske, certificeret finansiel planlægger og administrerende direktør for Yeske Buie. "Hvis din rådgiver gik i panik og forlod markedet eller krøllede sammen i en fosterbold og blev radiostille, er du sandsynligvis nødt til at finde en, der arbejder ud fra et sæt principper og har en mere engageret, proaktiv stil." (Dette værktøj kan matche dig med en rådgiver, der opfylder dine behov.)

I er vokset fra hinanden 

"Hvis en rådgiver for det meste arbejder med folk med 10 millioner dollars og derover og ikke giver dig tid om dagen, fordi du ikke har penge nok, så er de nok ikke den rigtige pasform. Det samme, hvis du har mange penge eller har komplicerede planlægningsbehov og arbejder med nogen, der laver grundlæggende ting,” siger Elson.

Det kan også være tid til at tage af sted, hvis "du føler, at dine behov er vokset ud af, hvad din finansielle rådgiver er i stand til at levere," siger Marguerita Cheng, CFP Board Ambassador og Blue Ocean Global Wealth CEO. "For eksempel kan din rådgiver fokusere på porteføljestyring, men du vil have vejledning om aktiekompensation, college-strategier eller socialsikringsstrategier."

De forstår ikke dine værdier

En rådgiver bør spørge dig om pengeværdier og overbevisninger og sammensætte en finansiel plan i overensstemmelse med dem, siger Cait Howerton, ledende finansiel planlægger og CFP hos Facet Wealth. "Vi har alle forskellige oplevelser under opvæksten, forskellige værdier, som er indpodet hos os fra vores miljø, og når vi bliver ældre, begynder vi at bestemme vores egne værdier. For nogle er det velgørende gaver. Andre bruger penge på løbende oplevelser. At spise ude vs. at spise hjemme. Det er prioriteter i vores liv, men nedenunder er de bundet til værdier, såsom sjov vs. forudsigelighed. Hvis vi graver lidt dybere, kan vi typisk afdække en værdi. Og hvis vi graver dybere end det, kan vi afgrave en pengetro, hvad der er begravet i min underbevidsthed." 

De er ikke gennemsigtige med hensyn til gebyrer 

Uanset hvor de vælger at blive betalt, uanset om det er via aktiver under forvaltning eller honorarer om året, skal en rådgiver forklare, hvordan de bliver betalt, hvornår de bliver betalt, og hvorfor de valgte netop den lønmodel, siger professionelle. Pas også på med "gratis" økonomisk rådgivning, da det normalt ikke er gratis.

De taler i jargon, der ikke er relateret til dig

"Hvis de bruger en masse jargon, får du ikke til at føle, at de møder dig, hvor du er. Hvis nogen taler over dig/ned til dig eller prøver at imponere dig med store ord, ikke gør det klart, hvorfor de præsenterer en bestemt strategi,” siger Howerton.

"Det er vigtigt, at de tager begreber på højt niveau og sætter ord på dem, der møder dig, hvor du er i din økonomiske forståelse," tilføjer Howerton. "Hvis nogen ikke forklarer begreber, der er svære at forstå, eller hvis de ikke er villige til at uddybe en bestemt strategi, er de sandsynligvis ikke en god planlægger for dig."