7 skattetip til seniorer for at få mest muligt ud af dine fradrag

"Få de fradrag, du er berettiget til," siger David Peters, en CPA baseret i Richmond, Va.

Her er, hvad seniorer kan gøre for at få mest muligt ud af deres fradrag og kreditter. 

1. Vær opmærksom på vigtige skatteyderdatoer

For de fleste mennesker er den 18. april forfaldsdatoen for din føderale 2022 selvangivelse. Det er også sidste dag til at anmode om forlængelse og betale eventuel skyldig skat, hvilket du skal gøre, selvom du indgiver en forlængelse. Hvis du bor i Maine eller Massachusetts, er det den 19. april, og hvis du bor i en stat, der erklærer en katastrofe, har du måske endnu mere tid. For eksempel kvalificerer californiere, der er berørt af vinterstorme, en forlængelse til den 15. maj 2023 for at indsende selvangivelser for enkeltpersoner og virksomheder. 

Du skal indsende den 16. oktober, hvis du anmoder om forlængelse af dine selvangivelser for 2022. Hvis du har brug for hjælp til at overholde disse deadlines, kan du tjekke med IRS for det tips til seniorer indgiver deres skat. 

Et ekstra tip: Indsend en elektronisk retur, og vælg direkte depositum for enhver refusion. Det er den hurtigste måde at indgive og modtage en refusion ifølge IRS. Undgå endvidere at indgive papirreturneringer, når det er muligt. 

2. Giv bidrag i sidste øjeblik

Det meste af din skattesituation vil være afviklet den 31. december, men der er et par ting, du kan gøre op til skattefristen for at sænke dit skattetryk. Du kan gøre den største indflydelse med et bidrag til en traditionel IRA, hvis du har tjent indkomst fra et job, som du kan gøre indtil din skatteansøgningsfrist. "Det er stadig en mulighed, der er i bestyrelsen," siger Peters. 

Du kan bidrage til en traditionel IRA på ethvert tidspunkt, som aldersgrænsen blev fjernet under pandemien. Du kan endda give dette bidrag, hvis du allerede tager de nødvendige minimumsudlodninger fra kontoen. For 2022 er det samlede beløb, du kan bidrage med, $7,000, hvis du er 50 år eller ældre, ifølge Internal Revenue Service.

Hvis du ikke har brug for det ekstra fradrag af et bidrag før skat, kan du i stedet bidrage med op til grænsen på $7,000 i 2022 til en Roth IRA, hvis du har optjent indkomst, og så ville beløbet ikke være underlagt RMD'er, og væksten ville være skattefri. 

Hvis du endnu ikke har tilmeldt dig Medicare, kan du også yde et bidrag før skat til en sundhedsopsparingskonto, hvis du har en høj-fradragsberettiget sundhedsplan, der er kvalificeret, men du kan ikke længere, når du først er i programmet.  

3. Vej dit standardfradrag vs. specificering

Standardfradraget, hvis du er enlig eller gift og ansøger separat, er $12,950 for 2022, og du får en ekstra $1,750, hvis du er 65 år eller ældre. Hvis du er gift og ansøger i fællesskab, er standardfradraget $25,900; for de 65 og ældre er det ekstra standardfradrag $1,400 pr. kvalificeret person ifølge IRS.

Det kan gøre en forskel for, om du gør krav på det eller specificerer fradrag, såsom lægeudgifter over IRS-grænsen og velgørende bidrag. 

4. Overvej eventuelle udgifter, du kan tage imod "gig"-indkomst

Rådgiver du i pension eller gør en hobby til en sidekoncert? Du kan afskrive alle udgifter, der er "almindelige og nødvendige" og anses for "rimelige", ifølge IRS. "Der er mange manglende fradrag," sagde Peters, så tjek dit bank- og kreditkortudtog for mulige fradrag i erhvervsindtægter. 

Hvis du f.eks. har brugt dit køretøj til at tjene denne indkomst, kan du trække 58.5 centre pr. mile fra til brug mellem 1. januar og 30. juni 2022. Standard-kilometersatsen steg til 62.5 cent pr. mile fra 1. juli 2022 til og med udgangen af ​​kalenderåret 2022. 

Husk at føre omhyggeligt regnskab for eventuelle fradrag, du tager på din selvangivelse. "Du skal generelt have dokumentation, såsom kvitteringer, annullerede checks eller regninger, for at understøtte dine udgifter. Yderligere beviser er påkrævet for rejser, underholdning, gaver og biludgifter, siger han IRS. 

5. Vurder din sociale sikring skattebyrde

Hvis du modtager social sikring, skal du afgøre, om du skylder føderal indkomstskat på det, samt statslig indkomstskat, og hvor meget. De fleste stater beskatter ikke socialsikringsindkomst, men 12 gør det: Colorado, Connecticut, Kansas, Minnesota, Missouri, Montana, Nebraska, New Mexico, Rhode Island, Utah, Vermont og West Virginia. Hvor meget skat du skylder afhænger af din "sammenlagte indkomst", som Social Security Administration definerer som inklusive halvdelen af ​​din sociale sikringsydelse plus anden indkomst. 

6. Tjek din RMD-betaling

Du skal trække din krævede minimumsudlodning (RMD), hvis du er født i 1950 eller tidligere, senest den 31. december, men du beregner skatten af ​​indkomsten, når du indsender dit afkast. RMD'er er minimumsbeløb, som mange pensionsordninger og IRA-kontoejere skal trække hvert år efter, at de når 72 år, ifølge IRS. Den alder, som RMD'er begynder, vil stige til 73 i 2023. Hvis du begynder at se på tallene og indser, at du ikke har taget det rigtige beløb, skal du rette det så hurtigt som muligt og tale med en skatteekspert om, hvordan du bede om tilgivelse for bøder og gebyrer. 

7. Husk den første estimerede skattebetaling for 2023 også forfalder  

Hvis du typisk foretager kvartalsvise estimerede skattebetalinger, forfalder betalingen for første kvartal 2023 samme dag som din selvangivelse for 2022. Kvartalsvise estimerede skatter betales typisk af dem, der planlægger at indsende en eneejer Schedule C med deres 2023-afkast eller er partner- eller S-selskabsaktionær og forventer at skylde skat eller $1,000 eller mere, når deres afkast indgives.

For at få et spring på dine 2023-skatter kan du også bruge IRS tilbageholdelsesværktøj for at hjælpe dig med at vurdere, hvor meget føderal skat du ønsker tilbageholdt fra din W-2-indkomst fra din arbejdsgiver.