En fremtrædende økonom om, hvor meget inflation kunne tære på din opsparing

Inflationen forbliver stædigt på det højeste i 40 år, hvor de seneste tal viser, at den amerikanske inflationsrate ramte 8.6 % i maj sammenlignet med et år siden. I mellemtiden betaler opsparingskonti generelt lave satser (selvom du kan se, at nogle banker som disse nu betaler 1.25 % eller mere på opsparing). Og det rejser spørgsmålet: Hvor hurtigt vil inflationen tære på din opsparing - og bør du overhovedet spare op? Vi bad en fremtrædende økonomiprofessor og to andre pengeprofessorer om at tage fat på dette.

En enkel måde at tænke på inflationsraten på omkring 8 % er denne: “I forenklede vendinger koster nogle varer og tjenester, der tidligere var 100 USD, nu 108 USD. Det betyder, at alle uinvesterede kontanter hurtigt kan miste værdi, hvis de bare sidder derhjemme eller på en konto, der ikke betaler renter,” siger Chanelle Bessette, bankekspert hos NerdWallet. Selvom det kan betyde, at du slet ikke har brug for opsparing, siger professionelle, at du bør sigte efter 3-6 måneders udgifter til opsparing - selv i perioder med høj inflation. Ultimativt, Det er om at have råd til dine væsentlige udgifter som bolig og mad i tilfælde af et jobtab eller en anden nødsituation.  

En anden måde at tænke på, hvad inflationen gør ved dine penge, er denne: "Hvis du f.eks. er 60 og sikkert har investeret al din opsparing i kontanter og obligationer, har du lige mistet 8.6 % af din pensionsopsparing i faste priser over de seneste 12 måneder. Hvis du har en fast dollarpension, er dens reelle værdi hvert år resten af ​​dit liv bare faldet med 8.6 % i løbet af de seneste 12 måneder,” siger økonomiprofessor Laurence Kotlikoff ved Boston University, forfatter til Money Magic: En økonoms hemmeligheder til flere penge, mindre risiko og et bedre liv, og skaberen af ​​fintech-siden Maxifi. 

Hvad mere er, siger han, at med de markedsfald, vi ser i år, er mange pensionister blevet zappet. "For mange husstande er [at trække fra] deres pensionskonti, der starter ved pensionering, så de kan udskyde at modtage pensionsydelser fra sociale sikringsordninger indtil 70 år. Men det er det stik modsatte råd fra Wall Street, som vil have dig til at holde på dine konti, så de kan opkræve gebyrer fra dig,” siger Kotlikoff. Du kan se de højeste renter, du måtte få på en opsparingskonto her.

Og endnu en måde at tænke på, groft, om inflation og dens indvirkning på opsparing er at overveje reglen om 72 - en nem formel, der bruges til at give et meget groft skøn over, hvor lang tid det vil tage at fordoble din investering. "For reglen om 72 skal du dividere 72 med den procentdel, din konto tjener for at få det antal år, det vil tage for dine penge at fordoble," siger den certificerede finansplanlægger Justin Pritchard fra Approach Financial. Hvis inflationen var på 7.2 % i 10 år, ville priserne fordobles i løbet af den 10-årige periode, fordi 7.2 gange 10 er 72. “Alle to tal kan fungere, og du kan også flip-flop tallene, så 10 % inflation i 7.2 år ville også fordoble priserne,” siger Pritchard. 

Selvfølgelig kan ingen forudsige, hvor høj inflationen vil være i de kommende år, eller hvor længe inflationen vil forblive høj. "Virkeligheden er, at inflationen vil stige eller falde i løbet af de kommende år, så du kan kun lave grove skøn med reglen om 72," siger Pritchard.

Desværre mærker mange amerikanere allerede smerten ved inflation på deres opsparing. "På grund af høj inflation og andre økonomiske byrder arbejder flere side-hustlere på et sidejob bare for at få enderne til at mødes. I stedet for at bruge denne indkomst til at booste opsparing, banke ud af gæld eller betale for en ferie, har der været en stor stigning i mennesker, der simpelthen har brug for disse midler bare for at betale for daglige leveomkostninger,” siger Ted Rossman, senior brancheanalytiker hos Bankrate. Manglen på evne til at suge opsparing væk med en sædvanlig hastighed betyder således, at amerikanerne ikke kun er ude af stand til at bidrage til at opbygge deres opsparing, de er også nødt til at opleve et fald i deres købekraft af de opsparinger, de har.