En Roth 401(k) er lige blevet meget mere attraktiv

A Roth 401 (k) er en solid mulighed for pensionsopsparere, især dem, der ikke forventer at finde sig selv i en lavere skatteramme, når de går på pension. En Roth 401(k) fungerer på samme måde som andre pensionsopsparingskonti - du sætter dine penge på den, investerer i forskellige aktier og obligationer og tager derefter hævninger, når du går på pension. Den store forskel er dog, at du sætter penge på en Roth-konto, efter at de er blevet beskattet, hvilket betyder, at dine spredninger i pension ikke beskattes. Mens en Roth allerede har fordele, tilføjer den nyligt vedtagne SECURE 2.0 Act endnu en grund til at overveje en Roth-konto – eliminerer påkrævede minimumsudlodninger, hvilket giver dig endnu mere kontrol over dine penge.

For mere hjælp til pensionsopsparing eller til at navigere i de seneste ændringer fra SECURE 2.0 Act, overveje samarbejde med en finansiel rådgiver.

Grundlæggende om RMD

Påkrævede minimumsdistributioner (RMD'er) er sat på plads af regeringen for at tvinge pensionister til at begynde at tage penge ud af deres pensionskonti på et bestemt tidspunkt. RMD'er plejede at starte i en alder af 70, men efter vedtagelsen af ​​den første SECURE Act i 2019, blev den alder rykket op til 72. SECURE 2.0 Act, vedtaget i 2022, hæver den til 73 og vil til sidst øge alderen til 75.

RMD'er er på plads, fordi pengene aldrig er blevet beskattet med de fleste pensionskonti. Regeringen vil forståeligt nok have sin beskæring – og ønsker ikke, at opsparerne skal hamstre pengene skattefrit for længe.

Der er en RMD bord der fortæller dig, hvor mange penge du skal udtage hvert år baseret på din alder. Når du bliver ældre, bliver det beløb, du skal hæve, større. Manglende RMD kan resultere i alvorlige sanktioner, så hvis du sparer på en konto, der er underlagt RMD'er, skal du sørge for at følge med i, hvor meget du skal udtage hvert år.

Roth 401(k) RMD'er er ikke mere

I øjeblikket er RMD'er påkrævet for de fleste pensionsopsparingskonti inklusive 401(k)-ordninger, traditionelle IRA'er og Roth 401(k) planer. Især fraværende fra denne liste er Roth IRAs. Som nævnt ovenfor er en Roth-plan fyldt med penge, der allerede er blevet beskattet, og udbetalinger beskattes ikke. Af denne grund er RMD'er ikke nødvendige; Onkel Sam har allerede fået sit snit, så du kan beholde det i din plan, så længe du vil.

Historien fortsætter

Roth 401(k)-planer er dog i øjeblikket underlagt de samme RMD-regler som traditionelle planer. Fra og med 2024 vil det dog ikke længere være sandt - hvilket betyder, at hvis du sparer allerede beskattede penge i en Roth 401(k), kan du lade det vokse skattefrit, så længe du vil.

The Bottom Line

I øjeblikket skal Roth 401(k)-brugere stadig holde sig til den krævede minimum distributionskalender, på trods af at de allerede har betalt skat af pengene, der udfylder deres konto. En ny regel i SECURE 2.0 Act ville dog ændre det og tillade Roth 401(k)-opsparere at holde deres penge skattefrie, så længe de vil.

Pensioneringstips

• En finansiel rådgiver kan hjælpe dig med at få mest muligt ud af din pensionsopsparing. Det behøver ikke være svært at finde en finansiel rådgiver. SmartAsset's gratis værktøj matcher dig med op til tre kontrollerede finansielle rådgivere, der betjener dit område, og du kan interviewe dine rådgivermatches uden omkostninger for at beslutte, hvilken der er den rigtige for dig. Hvis du er klar til at finde en rådgiver, der kan hjælpe dig med at nå dine økonomiske mål, gå i gang nu.

• Hvis din virksomhed tilbyder en arbejdsgiver match, sørg for at udnytte det – ellers går du bogstaveligt talt forbi gratis penge, hvilket ingen ønsker at gøre.

Fotokredit: ©iStock.com/Moyo Studio, ©iStock.com/shapecharge, ©iStock.com/Inside Creative House

Stillingen En Roth 401(k) er lige blevet meget mere attraktiv dukkede først på SmartAsset Blog.