Ældre amerikanere spekulerer på, om de seneste markedsnedgange har tilføjet uønskede år til deres arbejdsliv. Hvis din pensionshorisont er 10 år eller derunder, holder du muligvis et vågent øje med Wall Street for at se, om der er tid nok til en bedring.
Mange tror, at inflation og markedstab forlænger deres karriereure. En ny Northwestern Mutual undersøgelse fandt, at voksne på 18 år og ældre forventer at få brug for omkring 20 % mere i pensionsopsparing, end de troede, de ville få brug for i 2021.
Med stigende inflation at øge prisen på næsten alt, er det naturligt at spekulere på, hvor meget det vil tage at nå og nyde de gyldne år.
Gå ikke glip
Svaret afhænger selvfølgelig af alt fra din personlige opsparingssituation og hvor meget du har råd til at investere fremadrettet til din risikotolerance og forventninger til dit pensionistliv.
Men selvom Northwesterns undersøgelse viste, at redeæg er faldet 11% til $86,869 fra 2021's $98,800 - og den forventede pensionsalder er steget fra 62.6 til 64 år - er der stadig nogle måder, hvorpå du kan være i stand til at barbere nogle af de uventede ekstra år af før du siger op.
Amerikanerne sparer ikke nok
For det første en hård sandhed: Uanset tidslinjer sparer for mange arbejdende voksne ikke nok op til pensionering. En Society of Actuaries undersøgelse afslørede, at næsten halvdelen af de adspurgte Gen X-ere - dem født mellem 1965 og 1980 - rapporterede at have sparet mellem nul og $100,000 i investeringer og pensionsopsparinger. Det er langt under, hvad mange finansielle rådgivere anbefaler i betragtning af hvor tæt de er på pension.
Næsten 40 % af "early boomers" - folk, der ville have været i teenagere eller unge voksne i 1960'erne - rapporterede lignende besparelsesniveauer.
Med lidt planlægning og vedholdenhed - og måske nogle besparelser - kan du gå på pension komfortabelt.
Saml dine oplysninger
Brug lidt tid på at lave et hurtigt skøn over, hvor meget du kan få brug for i pension. Det er godt at begynde med de almindeligt anbefalede 80 % af din nuværende årlige indkomst, men det reelle tal vil afhænge af dine svar på spørgsmål om dit forventede liv efter arbejde: Forventer du at rejse ofte? Vil du arbejde på deltid at holde sig travlt? Vil du efterlade penge til pårørende?
Så er det tid til at gennemgå dine nuværende aktiver: opsparingskonti, 401(k)-saldi, Roth IRA-bidrag osv. Har du gæld? Det vil også have betydning.
Lav en plan
Selvom det hjælper med at forstå den generelle markedsdynamik, er der ingen grund til at være en finansiel ekspert for at få kontrol over dine pensionsordninger. Det er her a certificeret finansiel rådgiver kommer ind. Hvis du tror, du ikke har råd til en, er der gratis muligheder.
En rådgiver vil sandsynligvis sige, at det kan betale sig at betale dig selv først, og den nemmeste måde at gøre det på er gennem automatiserede, skattevenlige investeringsinstrumenter som f.eks. 401(k) konti der er supercharged af arbejdsgiverkampe. Ingen adgang til en 401(k) plan? Overvej automatiserede bankoverførsler til en Roth IRA, som vil sætte dine penge i arbejde, før du kan kassere dem på lavere prioriteter.
Det er vigtigt at være din egen bedste advokat. Start med at stille spørgsmål til din arbejdsgivers 401(k) planadministrator for at se, hvilke muligheder der findes, der kan imødekomme din pensionshorisont og/eller din investeringsrisikotolerance.
Denne tolerance er afgørende: Hvis du har 10 eller flere år tilbage af din karriere, er du måske mere villig til at investere i din plans mere aggressive fonde - og høste de langsigtede fordele ved at genoprette markeder - i forhold til en person, der er tættere på pension og burde overveje mere konservative bedrifter.
Du kan også overveje at benytte dig af online banker, hvor opsparingskonti nu returnerer 2.5 % eller mere, hvilket er en kæmpe fordel i forhold til fysiske banker.
Maksimer din opsparing
Hvis du kan opfylde dine månedlige regninger, betale din gæld ned og stadig har penge tilovers, så overvej at maksimere dine spareplaner.
Fra januar kan enkeltpersoner bidrage med op til $22,500 til deres 401(k) konti, og bidragslofter for individuelle pensionskonti (IRA) stiger til $6,500. Investorer 50 og derover kan give "indhentningsbidrag" til 401(k), 403(b), de fleste 457 planer og den føderale regerings sparsommelighedsplan, hvilket betyder, at de kan spare så meget som $36,500 årligt.
Selvom du måske ikke er i stand til at spare så meget, vil det at komme så tæt som muligt på at udnytte din plan sætte dig i den bedste position til at være klar til pensionering.
Hvad skal man læse næste gang
Rige unge amerikanere har mistet tilliden til aktiemarkedet - og satser på disse 3 aktiver i stedet. Kom ind nu for stærk langsigtet medvind
I 2027 kan sundhedspleje koste amerikanerne i gennemsnit $ 20,000 pr. Person
Tærer inflationen på dit budget? Her er 21 ting, du bør køb aldrig i købmanden hvis du forsøger at spare penge
Denne artikel indeholder kun oplysninger og bør ikke opfattes som råd. Den leveres uden nogen form for garanti.
Kilde: https://finance.yahoo.com/news/americans-now-1-25-million-100000231.html