Apple To Take On Affirm Og Klarna Med Indgang Til Køb Nu Betal senere

Nøgleforsøg

• Apple holdt sin WWDC keynote i mandags og annoncerede iOS 16, den nye M2-chip og flere andre nye funktioner og teknologi
• De annoncerede også et indtog i Buy Now Pay Later-industrien, hvor Apple Pay Later skal integreres i iOS 16
• Med Klarna stadig et privat selskab og Afterpay for nylig opkøbt af Block, var Affirm hårdest ramt af nyheden med aktiekursens fald efter meddelelsen

Hvis du ejede en virksomhed og skulle vælge den virksomhed, du ville være mest bekymret for at komme ind på dit marked, skulle Apple stå ret højt på listen. Med en omsætning i 2021 på 365 milliarder dollars og over 200 milliarder dollars i kontanter i banken, har Apple betydelig skala og seriøst dybe lommer.

På deres nylige Worldwide Developers Conference (WWDC) annoncerede Apple, at de ville gå ind i det hastigt voksende Buy Now Pay Later (BNPL) område, som hidtil har været domineret af opkomling som Affirm og Klarna. Disse virksomheder er dog ikke længere små fritter, hvor Affirm for eksempel har lukrative partnerskaber med detailgiganter som Walmart og Amazon.

Alligevel er dette Apple. Virksomheden, der brugte 6 milliarder dollars – næsten hvad der svarer til hele Affirms markedsværdi – på en håndfuld tv-shows til deres Apple TV+-tjenestelancering i 2019. BNPL-virksomheder kunne blive tilgivet for at føle sig en smule nervøse.

Apples WWDC-meddelelser

WWDC er en længe ventet begivenhed på den årlige teknologikalender. Det er Apples store show til verden om, hvad de har planlagt for deres produkter og tjenester i det kommende år. Hovedfokus for udstillingsvinduet er at præsentere for tredjepartsudviklere for at give dem tid til at arbejde på nye eller opdaterede apps og produkter, der udnytter Apples kommende nye funktioner og teknologi.

Som du kunne forvente, vækker meddelelser om nye Macbooks, iPhones og iOS-funktioner lige så stor interesse fra den gennemsnitlige Joe, der ønsker at opgradere. Selvom vi ser ud til at være forbi æraen med kilometerlange køer til den nye iPhone, er der generelt masser af nyheder til at få gang i buzzen.

Vi kommer til Apples nye BNPL-tjeneste, Apple Pay Later, om et øjeblik, men der var også masser af andre meddelelser på dette års WWDC. iOS 16 er indstillet til at få et par væsentlige opdateringer. Disse omfatter muligheden for at redigere og fjerne afsendelse af iMessages, en tilpasselig låseskærm, der giver større kontrol over apps uden at låse op og muligheden for at bruge din iPhone som et webcam til din Mac.

Fra et hardwareperspektiv vil Apple lancere en opfølgning på deres højt respekterede interne mikrochip, M1. En nydesignet Macbook Air vil være den første Mac, der modtager den nye M2-chip, hvor Macbook Pro også modtager hardwareopgraderingen. Der var ingen ord om tidsskalaen for levering af de nyeste enheder, og det vil stadig vise sig, om det er påvirket af den globale mangel på mikrochips.

Download Q.ai til iOS for mere investerende indhold og adgang til over et dusin AI-drevne investeringsstrategier. Start med kun $100 og betal aldrig gebyrer eller kommissioner.

Apple Pay Later, forklaret

Selvfølgelig meddelte Apple, at iOS 16 også kommer med sin egen BNPL senere service, Apple Pay Later. Den nye funktion vil give amerikanske brugere mulighed for at betale for køb i fire rater over seks uger. De opkræver ingen renter eller gebyrer til brugeren, og Apple Pay Later kan bruges til enhver transaktion, der gennemføres med Apple Pay.

Dette er et massivt slag for de eksisterende spillere på markedet, såsom Affirm. Adoptionen af ​​Apple Pay skrider frem, og antallet af kunder og forhandlere stiger i et imponerende tempo. Mens fuld bedømmelse skal reserveres, indtil det færdige produkt er frigivet, ville det være en rimelig antagelse, at integrationen mellem Apple Pay og Apple Pay Later vil være glat.

Integrationsniveauet vil give Apple en øjeblikkelig konkurrencefordel i forhold til de eksisterende spillere på markedet. Affirm og Klarna har investeret enorme ressourcer i at samarbejde med forhandlere og har haft betydelig succes. Alligevel har Apple potentialet til at tage denne integration til et andet niveau.

Det er heller ikke Apples første indtog på markedet for finansielle produkter. I flere år har de givet kunderne mulighed for at betale i rater for varer købt i Apple Store, såsom Macbooks og iPhones. Siden 2019 har de også tilbudt deres eget kreditkort til amerikanske kunder i et partnerskab med Goldman Sachs.

Hvordan fungerer Køb nu, betal senere?

Hvordan forventer Apple Pay Later at tjene penge uden gebyrer og ingen renter? Detaljerne er åbenbart ikke offentliggjort endnu, men vi kan se til andre virksomheder i sektoren for at få indsigt.

Bekræft, for eksempel, generere omsætning via flere forskellige metoder. De opkræver renter for nogle af deres låneprodukter, men næsten halvdelen af deres indkomst kommer fra gebyrer, der opkræves til handlende.

Hvad dette betyder er, at hvis du køber noget fra Amazon ved hjælp af Affirm, vil Amazon betale Affirm et gebyr for at lette transaktionen. Hovedårsagen til, at de gør dette, er, at dataene viser, at tilgængeligheden af ​​BNPL øger salgskonverteringsraterne og den gennemsnitlige ordrestørrelse.

Hvis man tilsidesætter etikken i dette koncept et øjeblik, vil forbrugerne sandsynligvis bruge mere og handle oftere, hvis de kan udsætte betalingen. Med et stort netværk af forhandlere, der allerede accepterer Apple Pay, vil det sandsynligvis være en rimelig ligetil tilføjelse for dem at acceptere Apple Pay senere.

Kontroversen omkring Køb nu, betal senere

Industrien er ikke uden sine udfordringer og er kommet under beskydning fra dem, der mener, at den tilskynder til uholdbar forbrugspraksis og retter sig mod dem med lavere indkomster. Dette problem er blevet forværret af det faktum, at mange BNPL-udbydere meld ikke alle deres lån til kreditbureauer og udfører ofte ikke nogen kredittjek på nye låntagere.

Dette kan gøre det lettere for kunder at falde i gæld, samtidig med at de fortsat kan få adgang til yderligere kredit. Men i betragtning af at Affirm ikke opkræver renter eller forsinkelsesgebyrer på mange produkter, hvorfor er det så et problem? Grundlæggende er det, fordi de i sidste ende vil give gælden videre til en anden.

Ifølge Affirm, de kan aflade et lån, hvis der ikke betales i 120 dage. Dette vil generelt betyde, at lånet er købt af et inkassobureau, og de er bestemt ikke så milde med hensyn til renter og forsinket gebyrer.

Denne kontrovers får tilsynsmyndighederne til at se nærmere på branchen. I slutningen af ​​sidste år, Consumer Financial Protection Bureau annoncerede at de ville undersøge virksomheder som Affirm, Paypal og Afterpay over bekymringer om stigende forbrugergæld og brugen af ​​personlige data.

Industrien selv skubber naturligvis tilbage på disse beskyldninger. De hævder, at BNPL giver forbrugerne større fleksibilitet og valgmuligheder i forhold til deres forbrug og som følge heraf gør det lettere at styre husholdningernes økonomi.

Indvirkningen på Affirm

Mens Klarna og Afterpay holdt største markedsandel på det amerikanske BNPL-marked i slutningen af ​​2021 vokser Affirm hurtigt. Behovet for at nedlægge to multi-milliard-dollar-virksomheder for at få branchens førsteplads, er det ingen overraskelse, at Apple har skudt Affirms aktiekurs ned.

Affirm-aktiekursen reagerede med det samme og faldt over 7 % morgenen efter Apples meddelelse. Den knæfaldende reaktion er, at Apple Pay Later vil droppe Affirm ned i hakkerækkefølgen og reducere deres indtægtspotentiale ved at spise markedsandele.

Dette kan betyde dårlige nyheder for Affirm på kort sigt, men som med de fleste aspekter af investering er det ikke sort og hvidt. For at se på dette fra en anden vinkel, kan Apple, der går ind i BNPL-industrien, faktisk hjælpe virksomheder som Affirm og Klarna på længere sigt.

Dette skyldes, at Apple har potentialet til at gøre BNPL-tærten meget større samlet set. Selvom Affirm potentielt kan miste markedsandelsprocent, kan de stadig vokse i reelle termer, hvis det er en mindre procentdel af et meget større marked.

Analytikere fra Morgan Stanely har foreslået, at Apple Pay-kunder sandsynligvis vil have højere indkomster og flere kreditalternativer. Dette kan hjælpe med at legitimere industrien yderligere og øge puljen af ​​kunder, der er fortrolige med at bruge BNPL.

Mulighederne for investorer

Denne meddelelse har fremhævet, hvor hurtigt teknologisektoren ændrer sig. BNPL er en hel industri, der er opstået fra ingenting i det sidste årti og har affødt adskillige multi-milliard-dollar-virksomheder af ryggen.

Oven i nye virksomheder at investere i, giver det også muligheder for etablerede aktører for at ekspandere, som Apple har med Apple Pay Later. Selvom dette betyder, at der er masser af investeringsmuligheder at overveje, gør det det også svært at holde sig på sporet.

Hos Q.ai har vi skabt Emerging Tech Kit at tage sig af det for dig. Med dette sæt kan du være på forkant med markedet for næste generation, banebrydende teknologivirksomheder.

Download Q.ai til iOS for mere investerende indhold og adgang til over et dusin AI-drevne investeringsstrategier. Start med kun $100 og betal aldrig gebyrer eller kommissioner.