Er gensidige fonde pensionskonti?

Det er to forskellige ting, men de penge, du sparer på en pensionskonto, kan investeres i investeringsforeninger. Det er faktisk en god idé.

Investering og pensionsopsparing er fyldt med udtryk, der kan være forvirrende for investoren, og udtryk som disse bruges ofte fejlagtigt i flæng. For at præcisere:

• Du kan åbne en opsparingskonto såsom en 401(k) eller en individuel pensionskonto for at investere penge regelmæssigt mod din pension.
• Du har mange muligheder for, hvordan du investerer dine penge, og investeringsforeninger er normalt blandt disse muligheder. Faktisk investerer de fleste mennesker, der har sådanne konti, alle eller en del af deres penge i en eller flere af disse fonde.

Forståelse af gensidige fonde

En investeringsforening er en pulje af penge fra mange investorer, der er skabt af en finansiel virksomhed. En fondsforvalter vælger investeringerne, som kan være enhver kombination af aktier, obligationer og andre aktiver. Forvalteren er ansvarlig for at vedligeholde fonden og tilpasse dens investeringer efter behov.

En person investerer i en investeringsforening for at opnå den professionelle investeringsekspertise og den rene gennemslagskraft, som en investeringsforening tilbyder.

Der er tusindvis at vælge imellem. En stadig mere populær variant er den børshandlede fond (ETF), som sporer et specifikt indeks. Det betyder mindre praktisk administration og lavere administrationsgebyrer.

Investering i investeringsforeninger

Hvis du har en virksomhedssponsoreret pensionskonto, såsom en 401(k)-plan, vil du vælge, hvordan dine penge investeres fra en række muligheder, som virksomheden tilbyder.

Disse valg vil sandsynligvis omfatte en række investeringsforeninger, såsom en obligationsfond, der er egnet til en konservativ investor, og en international vækstfond, der er egnet til en investor, der er villig til at påtage sig en vis risiko. Du vil sandsynligvis have mulighed for at dele dine penge op i flere forskellige valgmuligheder.

Hvis du er selvstændig, kan du investere i en solo 401(k) eller en IRA. Du kan åbne en gennem stort set enhver mæglervirksomhed eller anden finansiel institution.

På det tidspunkt er dine muligheder vidt åbne. Der er tusindvis af investeringsforeninger at vælge imellem.

Andre besparelser

Gensidige fonde er ikke kun til pensionskonti.

Hvis du vil spare penge til ethvert formål, er investering i en investeringsforening en god mulighed.

Skatteimplikationer

Uanset hvad du investerer i, sparer du penge på din skat ved at sætte penge ind på en 401(k)- eller IRA-konto.

• Hvis det er en traditionel 401(k) eller IRA, betragtes de penge, du sætter ind, som før skat. Det reducerer din skattepligtige indkomst for året. Skatten er først skyldig, når du hæver pengene, formentlig når du går på pension.
• Hvis det er en Roth IRA, beskattes de penge, du betaler i det år. Du skal ikke betale yderligere skat, når du hæver den.

Under alle omstændigheder er der grænser for, hvor meget du kan investere på en pensionskonto hvert år.

Disse regler er kun for langsigtede pensionsopsparingskonti, der er godkendt af regeringen, ligesom 401 (k) og IRA-planer.

Hvis du investerer i en investeringsforening eller andet uden for denne fond, er der ingen sådan skattefordel.

Hvorfor gensidige fonde

En investeringsforening er underlagt de samme markedsluner som individuelle investeringer, men en investeringsforenings iboende diversificering gør den mere sikker og mindre volatil. Investering i en fond giver dig en lille andel i mange forskellige aktiver.

Et kraftigt tab eller endda fiasko for en enkelt virksomhed har langt mindre indflydelse på investorer, der kun er udsat for det som en del af en investeringsforening, da deres penge er spredt på snesevis eller hundredvis af virksomheder.

Gensidige fonde giver en diversificeret tilgang til investering, der kan spore markedsindekser eller sektorer, såsom sundhedspleje, ædelmetaller, energi eller teknologi.

Gensidige fonde til pensionskonti

Nogle investeringsforeninger fungerer for at imødekomme de specifikke økonomiske behov hos folk, der sparer op til pension. Pensionsindkomstfonde er investeringsforeninger, der parrer beskyttelsen af ​​diversificering (i sådanne blandede beholdninger som obligationer og store og mellemstore aktier) med potentialet for moderate gevinster.

Vanguards Target Retirement Income Fund er for eksempel designet til investorer, der allerede er pensionerede. Den investerer i fem af investeringsselskabets indeksfonde, med cirka 30 % af formuen i aktier og 70 % i obligationer.

Denne og lignende fondsstrategier kan give den sikreste vej til en stabil indkomst efter arbejde. De sigter typisk efter et afkast på omkring 4 %, den anbefalede størrelse af årlige hævninger fra pensionskonti.