Betaler du 1 % til din finansielle rådgiver? Dette træk kan spare dig for tusindvis

Mange finansielle rådgivere opkræver baseret på, hvor mange penge de administrerer på dine vegne, og 1 % af dine samlede aktiver under forvaltning er et ret standardgebyr. Men psst: Hvis du har over 1 million dollars, kan et fast gebyr give meget mere økonomisk mening for dig, siger professionelle. (Leder du efter en ny finansiel rådgiver? Dette værktøj kan hjælpe dig med at blive matchet med en planlægger, der opfylder dine behov.)

"Under $1 million dollars af investerbare aktiver kan det faste gebyr forbruge en meget stor procentdel af deres konto, og det ville ikke være smart eller tilrådeligt for kunden," siger Paddock. Generelt vil kunderne gøre klogt i at forstå, at procentvise gebyrer fungerer godt på mindre saldi, mens faste gebyrer er bedst for større aktivsaldi - og at bruge tærsklen på $1 million dollars kan være en nem måde at tegne en streg i sandet for en klient, siger Kaleb Paddock, certificeret finansiel planlægger hos Ten Talents Financial Planning.

Lad os lave noget regnestykke for at vise dig, hvor meget den 1% kan koste dig på en større kontosaldo. Hvis du f.eks. har $3 millioner at investere, og du hyrer en finansiel rådgiver til et typisk honorar - 0.8% til 1% - vil det koste dig $25,000 - $30,000 om året. Men et fast gebyr kan ofte være langt mere overkommeligt end det, siger Kaleb Paddock, certificeret finansiel planlægger hos Ten Talents Financial Planning. Han siger, at du på en portefølje som denne måske betaler lidt under $10,000 om året med et fast gebyr, som "ville spare dem mellem $15,000 og $20,000 årligt," bemærker han. 

Eller som den certificerede finansplanlægger Chris Russell hos Tempus Pecunia bemærker: "Hvorfor skal en klient med 4 millioner dollars betale dobbelt så meget som en klient med 2 millioner dollars? De får den samme eller meget lignende service til en anden pris, hvilket er urimeligt og ikke giver mening,” siger Russell. 

Tror du, at din finansielle rådgiver overbeviser dig? E-mail [e-mail beskyttet].

Og overvej så dette: Hvis du rullede en $500,000-saldo ind på din $1 million dollar-konto – og nu skulle betale en fast procentdel af den nu $1.5 millioner-saldo – er det virkelig det værd at betale 50% mere (det er mere end $400 om måneden) ) bare fordi du sætter flere penge ind på kontoen? "Selvom 1% AUM-gebyret er standard, stemmer det ikke overens med den tid, energi og ekspertise, der kræves for at levere omfattende finansiel rådgivning og investeringsforvaltningstjenester på forskellige aktivniveauer," siger Cody Garrett, certificeret finansiel planlægger hos Measure Twice Financial. 

Leder du efter en ny finansiel rådgiver? Dette værktøj kan hjælpe dig med at blive matchet med en planlægger, der opfylder dine behov.

"Hvis din porteføljeværdi falder 20 % under en markedskorrektion, har din rådgiver så givet 20 % mindre værdi? Procentbaseret prissætning er kun overkommelig for både rådgivere og kunder inden for et lille porteføljeinterval, f.eks. mellem $250,000 og $1 million dollars,” siger Garrett. Selvom 1% AUM-gebyret er rimeligt for kunder med mindre kontosaldi, kræver de fleste rådgivere kontominimum og afviser unge akkumulatorer for at opretholde rentabiliteten for virksomheden. 

Hvordan fungerer et fast gebyr?

Mange faste gebyrrådgivere fastsætter det samme beløb for hver husstand, såsom $7,500 om året, der betales månedligt eller kvartalsvis, siger Garrett. "Dette ville være et ideelt årligt gebyr for en kunde med investeringer på over $750,000. Med en kontosaldo på $2.5 millioner dollars ville den effektive AUM-procent være 0.3%, hvilket er meget lavere end industristandarden. Når det årlige gebyr overstiger $10,000, bør tjenesten direkte afspejle kompleksiteten af ​​finansiel planlægning snarere end selve kontosaldoen,” siger Garrett.

Kan jeg forhandle den procentdel, jeg betaler min rådgiver? 

Det korte svar er Ja. Ken Robinson, certificeret finansiel planlægger hos Practical Financial Planning, siger, at selvom et gebyr på 1 % kan være almindeligt, er rådgivere, der opkræver baseret på AUM, i stigende grad nedskalere fra 1 % ved lavere tærskler i fortiden. 

Men hvis du får meget service, er gebyret på 1 % ikke altid en dårlig ting. "Hvad betaler de 1% for? Investeringsrådgivning? Investeringsrådgivning og implementering? Investeringsrådgivning og implementering og skatteplanlægning? Investeringsrådgivning og -implementering, skatteplanlægning og socialsikringsplanlægning? Selvfølgelig er prisen vigtig, men ligesom med at købe et produkt, er det ikke den eneste overvejelse og måske ikke engang den vigtigste,” siger Robinson.

Tror du, at din finansielle rådgiver overbeviser dig? E-mail [e-mail beskyttet].