Bruger du det gyldne snit mellem finansiering?

Der er ingen mangel på budgettering og forbrugsregler, når det kommer til privatøkonomi. En siger, at du ikke skal bruge mere end 30 % af din månedlige indkomst på bolig. En anden siger altid at spare 10% af din indkomst. Tag ikke mere end 4 % ud af dit pensionsredeæg. Og så er der budgettet med det gyldne snit. Her er grunden til Morningstar siger, at du bør overveje denne strategi.

A finansiel rådgiver kan hjælpe dig med at lave en økonomisk plan for dine behov og mål.

Denne budgettilgang opdeler dit månedlige forbrug ved at veje hvor meget af dit bruttoindkomst går mod din fortid, din nutid og din fremtid.

Ifølge Morningstar kan dine udgifter opdeles i denne økonomiske tidslinje:

• Fortiden: At betale for ting, du har købt/gjort tidligere

• Gaven: Finansiering af din nuværende livsstil

• Fremtiden: Akkumulerer for at skabe fremtidig indkomst

For eksempel har en person, der tjener $60,000 om året, en månedlig bruttoindkomst på $2,500. Hvis hun sparede 250 USD til pensionering og betalte 250 USD om måneden til sine kreditkort, ville hendes gyldne snit være 10-80-10, hvor 10 % går til fortiden (gæld), 10 % rettet mod fremtiden (pensionering) og 80 % på nuværende bolig-, kost- og andre leveomkostninger.

Ved at analysere dit eget forbrug og beregne dit gyldne snit, kan du give dig selv et budgettjek uden at blive hængende i, hvor meget du skal bruge på dagligvarer, hvor meget på gas, hvor meget på tøj, mobiltelefoner, kabel-tv og andre udgifter. Denne form for linjepostbudget kan være forvirrende, skræmmende og simpelthen kedeligt. Og det kan afskrække folk fra at tage et rationelt kig på deres udgifter og lave en plan, der leder hver dollar, hvor de vil have den til at gå.

"Et specifikt dollarbeløb er ikke nyttigt, fordi alles økonomi er forskellig," forklarede Morningstar. I stedet springer det gyldne snit "al granskning og specificering over og kommer lige til hjertet af det, du har brug for at vide: Er din kontantstyring sund? Sparer du nok?”

Selvom der ikke er nogen strenge grænser for budgetordningen, anbefaler Morningstar at sigte mod at spare 20 %, mens du holder dine gældsbetalinger på 30 % eller mindre af din bruttoindkomst. Et budget på 30-50-20 kunne tjene som et ultimativt mål over tid. Men du skal også bemærke, at andre eksperter anbefaler "36 % reglen,” som siger, at din gæld i forhold til indkomst aldrig bør passere 36%.

Historien fortsætter

Det gyldne snit-budget gentager det mere kendte 50-30-20 budget der anbefaler at bruge 50 % af din indkomst på behov, 30 % på ønsker og 20 % på opsparing og gæld. Kategorien "behov" dækker bolig, mad, forsyninger, forsikring, transport og andre nødvendige leveomkostninger.

En anden tilgang, foretrukket af adfærdsøkonomer, anbefaler, at man springer budgettering helt over, fordi de fleste mennesker simpelthen ikke vil holde sig til nogen form for formel udgiftsplan. I stedet foreslår de, at du automatiserer din opsparing mod specifikke mål og beløb og derefter føler dig fri til at bruge resten.

“Hvis din gæld er sund, og du har nået dit opsparingsmål, så kan du bruge resten skyldfrit! Det er lige meget, om du bruger det på restauranter eller ferier eller tøj eller modeltog,” sagde Morningstar i en artikel, som satte et 10-60-30-forhold som et personligt mål. "Hvis din fortid og fremtid er i god form, så kan du springe alt det detaljerede og pinefulde over og bare nyde dit liv og dine penge."

Bottom Line

Budgettet for det gyldne snit opdeler dit månedlige forbrug ved at afveje, hvor meget af din bruttoindkomst, der går til din fortid, din nutid og din fremtid. Denne tilgang kan hjælpe med at sætte din økonomi på en tidslinje og justere dine mål baseret på kort-, mellem- og langsigtede behov.

Tips til økonomisk planlægning

• A finansiel rådgiver kan hjælpe dig med at sammenligne forskellige budgetstrategier for din økonomiske plan. SmartAssets gratis værktøj matcher dig med op til tre kontrollerede finansielle rådgivere, der betjener dit område, og du kan interviewe dine rådgivermatches uden omkostninger for at beslutte, hvilken der er den rigtige for dig. Hvis du er klar til at finde en rådgiver, der kan hjælpe dig med at nå dine økonomiske mål, gå i gang nu.

• En nøgle til budgettering er at have et godt overblik over din økonomiske tidslinje. Hvis du har brug for hjælp til at sætte mål, er denne guide opdeler pensionsmål efter alder.

Fotokredit: ©iStock/fizkes, ©iStock/formladning

Stillingen Bruger du det gyldne snit mellem finansiering? dukkede først på SmartAsset Blog.