Nu hvor inflationen når det højeste niveau i 40 år, er det her, hvordan du genovervejer nødopsparinger

Du har sandsynligvis længe hørt, at du skal have 6-9 måneders udgifter i din nødfond – ideelt set på et sikkert og tilgængeligt sted som en opsparingskonto (den gode nyhed: nogle finansielle institutioner som disse betaler nu 1.25 % eller mere). "Tilgængelighed er altafgørende. At udsætte din nødfond for risiko betyder at tage chancen for, at pengene i en nødsituation ikke vil være der for dig,” siger Zack Hubbard, certificeret finansiel planlægger hos Greenspring Advisors. 

Men har alle brug for 6-9 måneders udgifter til opsparing, især i tider som disse, hvor inflationen hurtigt tærer på lavere indtjening? I sidste ende handler det om at have råd til dit væsentlig udgifter som bolig og mad i tilfælde af et jobtab eller en anden nødsituation. Og, siger Bobbi Rebell, forfatter til Launching Financial Grownups og personlig finansekspert hos Tally, det handler også om, hvad der får dig til at føle dig personligt godt tilpas. "Hvis beløbet skal være tættere på ni måneder, så er det benchmark det rigtige for dig. Men hvis pengene bare sidder på en opsparingskonto og ikke bliver investeret, i betragtning af inflationsraten i forhold til, hvad du får i renteindtægter fra den opsparingskonto, så mister de værdi,” siger Rebell. Derfor, siger hun, skal man ikke lægge alle sine penge i opsparing. "Vi vil have dine penge til at arbejde for dig," siger Rebell.

Så til det formål spurgte vi eksperter: Hvem kan måske slippe afsted med mindre end 6-9 måneders udgifter til opsparing?

Dobbeltindtjenende husholdninger med stabile, forudsigelige lønsedler kan muligvis klare sig med en pude på mindre end 6 måneders udgifter, siger Greg McBride, finanschef hos Bankrate. Men, advarer han, "alternativomkostningerne ved at have flere nødopsparinger er meget lavere end de faktiske omkostninger ved ikke at have nok" - og de fleste husstande er allerede underbesparede. Bobbi Rebell, forfatter til Launching Financial Grownups og personlig finansekspert hos Tally, tilbyder lignende råd og bemærker, at: "Hvis du er en husstand med flere indkomster og i forskellige og ikke-relaterede brancher, kan det være med i blandingen." 

Økonomisk planlægger Mamie Wheaton hos LearnLux forklarer, at grunden til, at dobbeltindtægtshusholdninger måske kan slippe af sted med mindre, er, at sandsynligheden for, at begge partnere ikke er i stand til at få indkomst, er lille. Men, tilføjer hun, hvis du er den eneste forsørger for din familie, vil du overveje en nødfond tættere på seks måneder, og hvis du er selvstændig, skal du sætte dit ultimative mål til ni måneders udgifter afsat. (Se de højeste priser, du kan få på opsparingskonti nu.)

Et andet tilfælde, hvor du kan slippe afsted med mindre? Når "du har adgang til kontanter på andre måder, såsom en hjemmekapitalkredit (HELOC)," siger Rebell. Og "dem med betydelige aktiver, især dem, der er meget likvide og omsættelige, som skattepligtige investeringer kan føle sig mere trygge ved at beholde færre kontanter, vel vidende, at de har andre kilder at hente, når det uventede sker," siger Lauren Anastasio, direktør for finansiel rådgivning hos Stash, en online finansiel platform.

Den type job, du har, har også betydning. “Sikkerheden i dit job gør en enorm forskel i niveauet af nødvendige nødbesparelser. Hvis du er fastansat universitetsprofessor eller karriere statsansat, har du sandsynligvis ikke brug for en stor nødfond,” siger certificeret finansiel planlægger Matthew Jenkins hos Noble Hill Planning.

Sådan opbygger du din nødopsparing hurtigere

"For at opbygge fonden kan oprettelse af et automatisk indskud opmuntre til engagement i et månedligt beløb af opsparing," siger den certificerede finansplanlægger Troy Jones. Og husk, at det tager tid at bygge en nødfond og ikke sker fra den ene dag til den anden. “Fokuser på at komme til en måneds udgifter. Når du har nået din ene måned, skal du fortsætte med at bygge, men du kan også allokere penge til andre mål som gældsacceleration eller opsparing til pension,” siger Wheaton.