Misligholdelse af billån stiger, efterhånden som lån-indkvarteringsprogrammer slutter

Når inflationen skærer ind i amerikanernes budgetter, kæmper en voksende procentdel af mennesker med billån for at betale deres månedlige betalinger.

TransUnion, som sporer mere end 81 millioner billån i USA, sagde tirsdag, at procentdelen af ​​lån, der er mindst 60 dages kriminel, ramte 1.65 % i tredje kvartal, den højeste rate for 60-dages forsinkelser i mere end et årti

"Forbrugerne ønsker stadig at være opdaterede, så godt de kan. Det er bare dette inflationære miljø, der gør det udfordrende,” fortalte Satyan Merchant, senior vicepræsident for TransUnion, til CNBC. "Det efterlader færre dollars i lommen for at betale autolånet, fordi de skal betale mere for æg og mælk og andre ting."

Den største effekt mærkes blandt subprime-låntagere, der har lavere kreditscore og ofte har lavere indkomst.

I september var den gennemsnitlige transaktionspris for et nyt køretøj $ 47,138, en stigning på næsten $ 2,600 sammenlignet med samme periode året før, ifølge bilundersøgelsesfirmaet Edmunds. Den gennemsnitlige pris, der blev betalt for et brugt køretøj, var $30,566, et hop på næsten $2,500 fra september 2021.

Stigningen i forsinkelser følger også afslutningen af ​​låne-indkvarteringsprogrammer, der blev oprettet under pandemien. Disse programmer var designet til at hjælpe forbrugere, der måske har mistet deres job, med at undgå at få en bil tilbagetaget, fordi de ikke kunne betale den månedlige betaling. 

"Der har været denne effekt, hvor den kriminalitet, der kan være opstået i løbet af de sidste par år, egentlig bare er skubbet ud eller forsinket, fordi den pågældende forbruger ikke behøvede at foretage betalinger, eller deres status var på en bolig. Så nu rammer nogle af dem,” sagde Merchant. 

TransUnion sagde, at cirka 200,000 billån, der tidligere udnyttede pandemiens bolig, nu er opført som 60 dages forfaldne. Omkring 100,000 konti, der er mere end 60 dage tilbageholdt, forbliver i boligprogrammer, sagde kreditfirmaet.

På trods af stigningen i forsinkelser mener Merchant, at markedet for autolån fortsat er sundt. Den gennemsnitlige rente for et lån til nye køretøjer steg til 5.2 % i tredje kvartal, mens den gennemsnitlige rente for et lån til brugte køretøjer ramte 9.7 %, ifølge TransUnion. Begge er steget mere end et procentpoint i forhold til samme periode sidste år.

Disse højere renter presser mange forbrugere til at strække vilkårene for deres lån til mindst syv år, sagde Merchant. Alligevel er kriminaliteten holdt lidt i skak af lav arbejdsløshed.

”Hvis vi kommer i en position, hvor beskæftigelse begynder at være en udfordring i USA, og arbejdsløsheden stiger, det er når industrien virkelig vil begynde at være bekymret over en forbrugers evne til at betale deres billån,” sagde han.

— CNBCs Meghan Reeder bidrog til denne rapport.