Gennemsnitlige 401(k)-saldi er faldet mere end 20% i år. Her er, hvad eksperter siger, du skal gøre for at komme igennem et volatilt marked

Opsparing til pension er en af ​​de vigtigste økonomiske gøremål, men rejsen fra en nulsaldo til en behagelig opsparing, du kan leve af i dine senere år, er ikke altid lineær. Ifølge seneste data fra Fidelity, den gennemsnitlige 401(k)-saldo faldt for tredje kvartal i træk og er nu faldet næsten 23% fra for et år siden til $97,200. Nogle af de største syndere? En stigende inflation og massive aktiemarkedsudsving.

"Mange 401(k) kontosaldi er faldende, fordi de største aktivklasser (aktier og obligationer) er faldet tocifrede i år," siger Herman (Tommy) Thompson, Jr., certificeret finansiel planlægger hos Innovative Financial Group. "Derudover har økonomiske vanskeligheder inklusive stigende inflation og nedskæringer tvunget nogle deltagere til at tage lån og udlodninger på det værst tænkelige tidspunkt -når markederne er nede".

De do's og don'ts ved at investere i et volatilt marked 

Så hvordan skal du håndtere udsving, der kan påvirke din pensionsopsparing? Her er hvad eksperterne foreslår:

1. Hold stille og fortsæt med at gemme. Ja – selv når tingene er ujævne, bør du fortsætte med at spare op til pension, og de fleste opsparere tager det til efterretning. Ifølge Fidelity holdt den gennemsnitlige bidragssats på 401(k), inklusive arbejdsgiver- og medarbejderbidrag, sig på 13.9 %. Faktisk beholdt størstedelen af ​​arbejderne (86 %) deres opsparingskontobidrag uændrede, og 7.8 % forhøjede faktisk deres bidragssats. 

   Investering i din 401(k) er en form for dollar-omkostninger i gennemsnit, som er en investeringsstrategi, der kræver, at du investerer det samme beløb med faste intervaller, uanset hvad. En af de største fordele: denne tilgang fjerner følelserne ved at investere og sikrer, at du ikke foretager nogen pludselige bevægelser, der kan ende med at koste dig endnu mere ned ad linjen. "Det er bedst ikke at gå i panik ved svaghed på kort sigt: det giver den langsigtede investor mulighed for at investere fremtidige bidrag til lavere priser," siger Karl Farmer, CFA, Vice President og porteføljemanager hos Rockland Trust. En anden fordel ved at holde kursen: arbejdsgiverbidrag. Ved at fortsætte med at investere konsekvent over tid kan du være sikker på at drage fordel af arbejdsgiverbidrag og øge din balance.

Historien fortsætter

1. Lån ikke penge fra din 401(k). Hvis du kan hjælpe det, bør du prøve at undgå at låne fra din 401(k). Mens kun 2.4 % af opsparerne indledte et nyt lån i 3. kvartal, kan store ændringer i din saldo eller ændringer i din økonomiske situation i et hårdt økonomisk klima få dig til at overveje at udnytte dine 401(k)-midler. De fleste eksperter er enige om, at dette ikke er den klogeste langsigtede plan. Lån fra dit fremtidige selv kommer med sit eget sæt af risici, såsom skatter, bøder, høje renter og at miste potentialet vækst du ville have set, hvis du havde ladet dine penge være i fred. 

2. Undgå at foretage impulsive ændringer i dit aktivmix. Du vil måske vente med at foretage store ændringer i blandingen af ​​aktiver, du investerer i. "Pensionsopsparinger såsom 401(k) konti bør administreres med et langsigtet øje," siger Thompson. "At reducere risikoen, efter at din portefølje allerede har været udsat for et tocifret træk, resulterer normalt i, at der ikke er nok risiko i porteføljen, når markederne genopretter sig."

Takeaway 

Hvis dine investeringer gør dig utryg, så tag en pause. At fikse på kortsigtede, daglige markedsudsving kan få dig til at handle impulsivt og foretage et skridt, som du vil fortryde senere. Fortsæt med at spare op til pension, og tjek din portefølje med jævne mellemrum for at holde styr på dine fremskridt.

"Mindst hvert år eller på volatile markeder bør investorer undersøge deres allokeringer for at sikre, at de stadig er i overensstemmelse med deres mål," siger Farmer. ”F.eks. havde mange investorer i foråret 2020 mulighed for at trimme obligationsfondseksponeringen og føje tilbage til svækkede aktieallokeringer. Rebalancering bør foretages mindst årligt."

Denne historie blev oprindeligt vist på Fortune.com

Mere fra Fortune:

Den amerikanske middelklasse er ved slutningen af ​​en æra

Sam Bankman-Frieds krypto-imperium 'blev drevet af en bande børn på Bahamas', der alle datede hinanden

Christina Applegates tidlige MS-symptomer gør det klart, at sygdommen kan forveksles med hverdagssmerter. Her er hvad du behøver at vide

Syg med en ny Omicron-variant? Vær forberedt på dette symptom