Gennemsnitlig kreditkortgæld i USA stiger - hvordan sammenligner din sig?

Nøgleforsøg

• I løbet af det seneste år er kreditkortgæld steget for første gang siden begyndelsen af ​​pandemien.
• Kreditkortgæld tilskrives, at pandemiske bistandsprogrammer slutter, inflationen skyder i vejret, og renten stiger.
• Bare fordi du har kreditkortgæld, betyder det ikke nødvendigvis, at du ikke kan investere for din fremtid. Det afhænger af personlige forhold.

Efter en kort aftagende er den amerikanske kreditkortgæld igen stigende. Hvis du er en af ​​de mange amerikanere, der bærer kreditkortgæld og spekulerer på, hvad du skal gøre ved det, vil denne artikel dække, hvordan du klarer dig i forhold til gennemsnittet. Vi vil også undersøge de samfundsmæssige omstændigheder, der fører til denne massedelte oplevelse, og hvordan du kunne tænke dig at komme ud af gælden fremover.

Hvor meget kreditkortgæld har den gennemsnitlige amerikaner?

Fra tredje kvartal af 2022 har amerikanerne 925 milliarder dollars i kreditkortgæld, hvilket er en stigning på 38 milliarder dollars siden 2. kvartal 2022. Federal Reserve of New York siger, at dette er en stigning på 15 % år-til-år – det største spring vi har set i mere end 20 år.

Hvis vi ser på sidste års Q3-data fra Experian, kan vi se, at den gennemsnitlige kreditkortsaldo var $5,221 i 2021. Hvis vi tilføjer en stigning på 15% til dette tal, ser vi, at den gennemsnitlige kreditkortsaldo for amerikanere i Q3 2022 er et sted omkring $6,004.

Hvordan har kreditkortsaldi ændret sig siden pandemien?

I begyndelsen af ​​pandemien beviste amerikanerne, at når de modtog stimuluspenge - uanset om de kom via direkte checks, skattefradrag eller SNAP-fordele for at kompensere for lukkede skolemadsprogrammer - ville de tage de ekstra penge og bruge dem til at forbedre deres økonomisk sundhed.

Mellem 4. kvartal 2019 og 1. kvartal 2021 faldt kreditkortgæld fra et udgangspunkt på omkring $930 milliarder ned til $770 milliarder. Dette var også den periode, hvor pandemiske bistandsprogrammer var på deres højeste, hvilket bragte mere økonomisk bistand til mange amerikanske husholdninger.

Det amerikanske forbrug faldt, da mange amerikanere var forsigtige med store menneskemængder, rejser og andre aktiviteter, der kunne risikere at blive udsat for COVID-19.

TryqOm Q.ai's Value Vault Kit | Q.ai – en Forbes-virksomhed

På trods af at pandemien faktisk ikke sluttede, var første gang, Biden-administrationen ikke længere anbefalede brugen af ​​masker, andet kvartal af 2. På dette tidspunkt begyndte flere amerikanere at gøre (og bruge) mere uden for hjemmet.

I løbet af resten af ​​året eliminerede Biden-administrationen, højesteret og kongressen langt størstedelen af ​​de finansielle støtteprogrammer, der hjalp mange amerikanere med at forbedre deres økonomi.

Det skumrede også mange af de programmer, der beskyttede mange amerikanere mod skyhøje lægeregninger fra coronavirus, som dræbte 460,513 amerikanere i 2021. Consumer Financial Protection Bureau forudsiger, at når vi har dataene, er den gennemsnitlige medicinske gældsbyrde for amerikanere vil vise negative virkninger fra COVID og relaterede sundhedspolitikker.

Dette var også den periode, hvor inflationen steg i luften, hvilket betyder, at selv basale fornødenheder kostede betydeligt mere, end de gjorde i 2020, da amerikanerne nedbetalte gæld.

Q2 2021 er, hvor vi begyndte at se kreditkortsaldi krybe op igen. Mellem dette tidspunkt og 3. kvartal af 2022 gik de fra 770 milliarder dollars landsdækkende op tæt på deres præ-pandemi-top på 930 milliarder dollars.

Den seneste stigning, da tallene for 3. kvartal 2022 blev afsløret, viste, at vi ikke kun er tilbage på præ-pandemiske niveauer, men kreditkortsaldi steg med den hurtigste hastighed i over to årtier mellem 3. kvartal 2021 og 3. kvartal 2022.

Hvad betyder højere renter for kreditkortgæld?

Federal Reserve har hævet renten siden marts 2022. De er steget med 375 basispoint på kun 11 måneder, hvilket betyder, at låntagning hurtigt er blevet meget dyrere.

Faktisk er det gennemsnitlige kreditkorts rente den højeste, det har været, siden Fed begyndte at spore i 1994. I 3. kvartal 2022 var den gennemsnitlige ÅOP for alle kreditkort 16.27 %, op fra 14.51 % i 4. kvartal 2021, før Fed begyndte at hæve renten . De, der bærer en balance og rent faktisk betaler den rente, ser en gennemsnitlig ÅOP på 18.43 %.

En del af øget kreditkortgæld kan skyldes disse højere renteomkostninger. Kreditkortgæld begyndte at stige allerede før Fed-renteforhøjelserne, men de øgede renter har bestemt ikke hjulpet.

Hvor mange amerikanere er nu forfaldne på deres kreditkortgæld?

Hvis du er forfalden på din kreditkortgæld, betyder det, at du er mindst 30 dage forsinket med din betaling. Andelen af ​​forsømmelser var på en generel nedadgående tendens fra 1. kvartal 2020 til 3. kvartal 2021, faldende fra 2.66 % til 1.56 %.

Ligesom kreditkortsaldi er dette tal dog vendt og trendet opad i løbet af det seneste år. I det sidste rapporterede kvartal (2. kvartal 2022) var procentdelen af ​​forfaldne kreditkortkonti gradvist rykket op til 1.81 %.

Når din konto er forfalden, har du i det mindste pådraget dig nogle renteudgifter. Du har muligvis også at gøre med gebyrer og negative poster på din kreditopgørelse, som gør det sværere at låne flere penge i fremtiden.

Hvordan afhjælper du kreditkortgæld?

Der er ingen mangel på måder, man kan stræbe efter at reducere eller fjerne deres kreditkortgæld på. Selvfølgelig er det ideelt at smide så mange penge som muligt på gælden så hurtigt som muligt.

Men for dem, der kæmper for at betale deres kreditkortregning, er der kreditkort med et 0% ÅOP-saldooverførselstilbud. Med denne type tilbud betaler du 0 % i rente på den gæld, du overfører i en bestemt periode (normalt 12 eller 18 måneder), så længe du foretager rettidig minimumsbetaling. Fjernelse af renter kan have en massiv indvirkning på din samlede kreditkortgæld.

Du kan også konsolidere din kreditkortgæld til et personligt lån, der har en lavere rente. Bemærk, at begge disse strategier kræver en relativt sund score.

Hvis din kreditscore er usund, kan det være på tide at ringe til kreditkortselskabet for at forsøge at forhandle en lavere sats. Hvis tingene er dårlige nok, kan dit kort blive debiteret - hvilket efterlader et alvorligt negativt ar på din kreditopgørelse, men kan lette din gældsbyrde.

Hvis du allerede er på dette tidspunkt, kan du muligvis selv forhandle renter med kreditkortudstederen. Nogle gange kan du endda få det ned til 0%. På dette tidspunkt kan du også forsøge at forhandle det samlede skyldige beløb.

Skal jeg investere eller betale min kreditkortgæld?

Der mangler ikke meninger om, hvorvidt du stadig skal investere, mens du betaler kreditkortgæld.

På den ene side vil din kreditkortgæld sandsynligvis pådrage sig flere renter, end dine investeringer vil tjene. Hvis du investerer over en lang tidshorisont på flere årtier, estimerer du sandsynligvis dit afkast til at være mellem 4 % og 8 %, afhængigt af hvordan du kører regnestykket og hvor konservativ du vil være med dine antagelser.

Hvis du er gennemsnitlig, koster din gæld dig 16.27 % ÅOP her og nu. Denne forskel i satser får nogle til at konkludere, at du ikke bør investere, før kreditkortgælden er væk.

Men der er et modargument. Hvis du ikke investerer nu, har du ikke pengene, der venter på dig, når du går på pension. For at få det bedste afkast skal du bruge så meget tid på din side som muligt til at øge renten for at virke magisk. Det betyder, at de penge, du investerer i dag, er mere værdifulde i det lange løb end de penge, du investerer i morgen. Mens alle med kreditkortgæld absolut bør planlægge en plan for at betale det fuldt ud, ville dette argument sige, at du også bør allokere penge i dit budget til at investere.

Ja, du vil gerne håndtere din gæld i dag, men du vil også gerne have penge på pension.

Mange privatøkonomiske problemer er adfærdsmæssige og unikke for hver enkelt persons forhold. Hvorvidt du skal investere, mens du betaler din gæld, er en af ​​dem. Hvis du vælger at investere, så overvej at bruge et investeringssæt som f.eks Q.ai's Value Vault. Q.ai fjerner gætværket ved at investere. Vores kunstige intelligens gennemsøger markederne for de bedste investeringer til alle mulige risikotolerancer og økonomiske situationer.

Det bedste af det hele er, at du kan aktivere Porteføljebeskyttelse til enhver tid for at beskytte dine gevinster og reducere dine tab, uanset hvilken branche du investerer i.

Download Q.ai i dag for adgang til AI-drevne investeringsstrategier. Når du indbetaler $100, tilføjer vi yderligere $100 til din konto.