Undgå aktiegevinstskat, når du sælger et hus

Der er en masse stolthed forbundet med at eje ejendom, uanset om det er et primært hjem eller en feriebungalow. Det er især givende, når fast ejendom er ordentligt kompenseret for. Men selvom en høj salgspris kan være spændende i øjeblikket, kommer det typisk med en potentiel ulempe. Som et kapitalaktiv er enhver gevinst, du opnår ved salg af din fast ejendom, skattepligtig. Det er vigtigt at forstå hvordan kapitalgevinster ansøge om et hjem, og hvordan du kan sænke deres brod. En finansiel rådgiver kan muligvis hjælpe dig, hvis du sælger ejendom, så overvej at bruge SmartAssets gratis rådgivermatchningsværktøj i dag.

Hvad er kapitalgevinstskatter?

Fra personlige ejendele til investeringsprodukter er næsten alle dine ejendele kapitalaktiver. Det omfatter ejendom som biler eller fast ejendom og investeringer som aktier eller obligationer. Lad os sige, at du beslutter dig for at sælge et af disse aktiver, såsom dit hjem. Den fortjeneste, du får ved salget, kan potentielt medføre en skat, der kaldes en kapitalgevinstskat.

Langsigtede kapitalgevinster opstår, når du sælger et aktiv, som du har haft i mere end et kalenderår. Kortsigtede kapitalgevinster opstår ved salg af et aktiv, der har været holdt i mindre end et år. Mens skattesatserne varierer, beskattes langsigtede kapitalgevinster typisk mindre end kortsigtede kapitalgevinster.

Hvornår skal du betale kapitalgevinstskat?

Det er vigtigt at bemærke, at kapitalgevinstskatter kun træder i kraft for realiserede gevinster. Det betyder, at det gælder, når du sælger aktivet for mere end dets grundlag. Hvis en gevinst er urealiseret, hvilket betyder, at du stadig ejer varen, så kommer denne specifikke skat ikke i spil.

Den langsigtede kapitalgevinstskattesats varierer mellem 0 %, 15 % og 20 %. Der er et par højere priser for bestemte varer, men de gælder ikke for et boligsalg. I modsætning, kortsigtede kursgevinster beskattes som normalindkomst, hvilket kan være en meget højere sats. Indkomstskattesatserne varierer mellem 12% og 37%.

Skal du betale avanceskat af fast ejendom?

Skatter kommer i spil næsten hver gang du tjener penge. Så hvis du tjener penge salget af din ejendom, vil du sandsynligvis løbe ind i kapitalgevinstskat. For eksempel, hvis du købte en ejendom for seks år siden for $200,000 og solgte den i dag for $300,000, ville din fortjeneste være $100,000. Du skal indberette det salg og muligvis betale en kapitalgevinstskat af det resulterende overskud. Det nøjagtige skattebeløb vil så afhænge af din justerede bruttoindkomst (AGI), arkiveringsstatus og ejerskabslængde.

Historien fortsætter

Men før du overhovedet kan beregne de skat, du skylder, skal du bestemme dit skattegrundlag. Grundlaget er det beløb, du har lagt i ejendommen, også kendt som din kapitalinvestering. For et boligsalg afhænger afgiftsgrundlaget af, under hvilke omstændigheder du kom til at eje din bolig. Der er tre scenarier:

• Hvis du har købt din bolig: Omkostningsgrundlag begynder med købesummen og inkluderer specifikke lukkeomkostninger. Ombygnings- og byggeomkostninger, der øger ejendommens værdi eller levetid, bidrager også til omkostningsgrundlaget. Til sidst, hvis du har betalt skatter beregnet til sælgeren, tilføjes de også.

• Hvis du arvet dit hjem: Omkostningsgrundlaget begynder med boligens værdi på tidspunktet for den tidligere ejers bortgang. Det er det, der er kendt som et skridt op i grundlaget. Det skyldes, at du ikke skal redegøre for gevinstskatter, der går helt tilbage til ejendommens køb.

• Hvis dit hjem var en gave: Omkostningsgrundlaget for et begavet hjem forbliver konsekvent. Så omkostningsgrundlaget for den tidligere ejer forbliver grundlaget for den nye ejer. Der kan dog være nogle undtagelser. Der er også potentielle skattemæssige konsekvenser for gaver, da du skal rapportere alle gaver over $16,000 (fra 2022) til IRS. Dette er det årlige udelukkelsesbeløb for gaveafgift, som går mod grænsen for udelukkelse af livstidsgaver og ejendomsskat. Fra 2022 er det 12.06 millioner dollars for enkeltpersoner og 24.12 millioner dollars for par.

En advarsel er dog, at IRS tilbyder en skattefritagelse, hvis ejendommen er din primære bolig. Du skal dog bevise, at du har ejet og boet i huset i mindst to år. Sidstnævnte behøver ikke at være fortløbende.

Sådan undgår du kapitalgevinstskat, når du sælger et hus

Hvis du ønsker at tjene penge på salget af dit hus, skal du betale avanceskat. Der er dog nogle juridiske metoder til minimere disse skatter, Såsom:

• 2-ud-af-5-års reglen: Du behøver ikke at bo i huset i årevis i træk, men kumulativt. Det hjælper dig med at opfylde brugs- og ejerskabstesten. Som et resultat kan du kvalificere dig til en udelukkelse på op til $250,000 som enkeltperson eller $500,000 som en fælles fil.

• Kvalificere dig til en delvis udelukkelse: Ifølge IRS Publication 523 kan visse situationer gøre dig berettiget til en udelukkelse af gevinst. Så længe du har solgt boligen på grund af arbejde, dit helbred eller en "uoverskuelig begivenhed", kan du udelukke nogle af dine skattepligtige gevinster.

• Hold fast i boligforbedringskvitteringer: Omkostningsgrundlaget for din ejendom involverer mere end købsprisen. Det inkluderer også eventuelle forbedringer, du har lavet. Jo højere dit omkostningsgrundlag er, jo lavere er din potentielle eksponering for kapitalgevinstskatten.

Bottom Line

Alle vil gerne tjene penge, når de sælger deres bolig. Der er dog udgifter at redegøre for, herunder kursgevinstskatten. En kortsigtet gevinstskat vil dog sandsynligvis resultere i en højere skattesats. Så det kan betale sig at holde fast i en ejendom længe nok til at kvalificere sig til langsigtet gevinstskat. Men husk på, at reglerne varierer. Forskellige typer ejendomme kan også resultere i ændringer i dine potentielle skatter, så sørg for at du har gjort din research, før du træffer en beslutning.

Tips til investering

• Det kan være udfordrende at navigere i ind og ud af kapitalgevinstskatter. Hvis du ønsker at forstå dit skattemæssige ansvar, mens du sælger din bolig, så søg professionel vejledning. Det behøver ikke være svært at finde en kvalificeret finansiel rådgiver. SmartAssets gratis værktøj matcher dig med op til tre finansielle rådgivere, der betjener dit område, og du kan interviewe dine rådgivermatches uden omkostninger for at beslutte, hvilken der er den rigtige for dig. Hvis du er klar til at finde en rådgiver, der kan hjælpe dig med at nå dine økonomiske mål, gå i gang nu.

• På et eller andet tidspunkt vil du stå over for kapitalgevinstskat. Men det betyder ikke, at du ikke kan finde andre områder i dit liv for at skære ned på omkostningerne. Hvis du er en investor, der ønsker at minimere udgifterne, kan du overveje at tjekke ud online mæglervirksomheder. De tilbyder ofte lave investeringsgebyrer, der hjælper dig med at maksimere din fortjeneste.

Fotokredit: ©iStock.com/sturti, ©iStock.com/guvendemir, ©iStock.com/Feverpitched

Stillingen Sådan undgår du kapitalgevinstskat, når du sælger et hus dukkede først på SmartAsset Blog.