Vær forsigtig med at ændre din investeringsplan for at justere for inflation

Hvis et finansielt udtryk er det varme emne for 2022, er det "inflation." Inflationsbekymringer dukker op i alt fra politiske nyheder, der spørger, hvordan inflationen vil påvirke det politiske landskab, til dagsudsendelser, der giver tanker om, hvordan man kan få enderne til at mødes i et miljø med stigende priser. Nu har Federal Reserve erklæret, at den er opmærksom på det inflationære miljø, og den har til hensigt at tage skridt til at bremse inflationstakten.

Selvom dette betyder noget for alle vores budgetter i 2022, hvad betyder det så for dig som langsigtet investor? Bør du foretage store ændringer i din langsigtede portefølje i betragtning af inflationen? Nøglen til at have minimal stress i din investeringsportefølje er at vide, at du har bygget din portefølje baseret på nogle få nøglefaktorer. Disse faktorer omfatter arten af ​​dit økonomiske mål og din komfort med risiko - chancen for, at du kan miste værdi i din investering.

Når noget som inflation dominerer overskrifter, er det nemt at finde artikler, der peger på strategier til at udligne inflationen, men er det ultimative mål for din portefølje at opveje inflationen? I dette tilfælde ser du forslag til at øge eksponeringen mod råvarer, inflationsbeskyttede værdipapirer eller aktier. I teorien kan implementering af disse forslag hjælpe med at udligne inflationen, men hvis du implementerer noget nyt i din investeringsportefølje, er det tid til at revurdere hele din investeringsplan.

I tilfælde af et pensionsmål, der er et par år væk, skal du håndtere flere problemer på én gang med din pensionsportefølje. Du skal muligvis have midler klar til uddeling, så snart du går på pension. Du skal sandsynligvis også have investeringer 15-20 år inde i din pensionering. Du skal balancere disse behov med din komfort med investeringsrisiko og ja, inflationsrisiko. Dine investeringer bør allerede have midlerne til at løse disse mål og afbalancere disse risici, før inflation bliver det næste varme emne.

 Ved skrivningen af ​​dette blogindlæg har Nasdaq haft sin værre måned i et årti. Hvilket kortsigtet nyhedschok skal du justere på nu? Hvilken er vigtigst, en markedskorrektion eller inflation? Hvor længe vil nogen af ​​disse ting vare? Faktum er, at din investeringsplan allerede burde være konstrueret til at kompensere for inflation og have taget højde for, at markedet kan falde til enhver tid.

Brug tid på at få styr på din investeringsplan

Du undrer dig måske over, hvordan du kan justere din investeringsplan, hvis du ikke har en. Det starter med at sætte dine mål og derefter forstå din egen risikotolerance. Dette vil fortælle dig, om du skal eje mere eller mindre af et aktiv. Tidligere i år offentliggjorde vi nogle trin til at lave din egen investeringsanalyse.

Hvis du beslutter dig for at tilføje nye aktivklasser til din portefølje, såsom statsobligationer, inflationsbeskyttede værdipapirer (TIPS), skal du sørge for at forstå, hvordan de fungerer. Inflationsbeskyttede værdipapirer har eksisteret i over et årti, men mange diversificerede porteføljer har ikke haft dem på grund af deres præstationer. Det er svært at retfærdiggøre at bære obligationer med negative renter.

Overvej derefter, om dette inflationære miljø er forbigående. Fed kan dreje og justere, hvis inflationen falder. Hvis du laver store ændringer på grund af inflation i dag, vil du så være i stand til at pivotere i fremtiden uden at skade din portefølje?

Guld og andre råvarer er et andet område, du ikke bør dykke ned i uden at lave en masse research eller stole på en investeringsprofessionel. Hvis du allerede har haft reelle aktiver, har du sandsynligvis haft gavn af at eje dem, da inflationen er sneget sig op. Nu må du spørge dig selv, om køb af rigtige aktiver til deres nuværende priser giver dig meget opside, medmindre inflationen fortsætter med at snige sig op. Hvis du køber dem nu, og inflationen afkøles, kan denne del af din portefølje også køle ned.

I sidste ende er antallet af investeringstaktikker, du kan anvende, næsten uendeligt. Når tingene ændrer sig, vil der ikke være mangel på ideer til at opveje den ændring. Det er dog dit ansvar at sørge for, at den taktik, du følger, stemmer overens med det, du ønsker, og hvad du forstår.