'Været der gjort det.' Suze Orman indrømmer at have lavet denne '5-cifrede' pengefejl - men professionelle siger, at der er en meget god måde at løse det på

"Når det kommer til kreditkortgæld, har jeg været der og gjort det. Som i 5-cifret gæld,” skrev Suze Orman for nylig on hendes blog. Men hun siger, at hvis du befinder dig i en lignende situation, kan du afhjælpe det: "Du må erkende, at dette er den største gaffel på din vej til økonomisk frihed. Få kontrol over dit forbrug i dag, og du vil få en meget bedre fremtid. Lad det glide, og du vil sandsynligvis gøre kreditkortgæld til en kronisk del af dit økonomiske liv, hvilket vil gøre det svært at opbygge nogen form for økonomisk sikkerhed,” siger Orman. Så hvordan graver du dig selv ud af kreditkortgæld - og undgår at komme i den igen? Her er nogle af de muligheder, professionelle siger, er smarte.

0% saldo overførsel af kreditkort (og tilbagebetal det rettidigt)

På sin side siger Ted Rossman, senior industrianalytiker hos CreditCards.com, at der er masser af gode gældsafbetalingsstrategier. "For eksempel kan det at tilmelde sig det rigtige 0%-saldooverførselskort være en glimrende måde at undgå høje kreditkortrenter i næsten to år," siger han. "Du kan flytte din eksisterende højomkostningsgæld over på et nyt kort med en rentefri kampagne, der varer så længe som 21 måneder." Her er tre af de bedste saldooverførselskort, og en komplet liste er link.:

• Citi® dobbelt kontantkort, som tilbyder 0 % på saldooverførsler i 18 måneder (derefter 18.49 % – 28.49 % variabel ÅOP), plus kontante belønninger, der lader dig tjene ubegrænset 1 % kontant tilbage på alle køb, plus yderligere 1 %, når du betaler for disse køb.

• Capital One SavorOne kontantbelønningskreditkort, som tilbyder 0 % på saldooverførsler i 15 måneder (derefter 19.24 % – 29.24 % variabel ÅOP), plus 3 % cashback på spisning, underholdning, forskellige streamingtjenester og køb i dagligvarebutikker og 1 % på alle andre køb.

• Citi Simplicity®-kort, som tilbyder 0 % på saldooverførsler i 21 måneder (derefter 18.49 % – 29.24 % variabel ÅOP), som er en af ​​de længste 0 %-perioder, der er tilgængelige.

"At reducere din interesse kan have en væsentlig indvirkning på din udbetalingstidslinje," siger Autumn Campbell, certificeret finansiel planlægger hos Facet Wealth. Når det er sagt, skal du betale saldoen fuldt ud, før tilbuddet på 0 % udløber, ellers vil du møde høje renter igen.

Få et privatlån til lav rente

Hvis du ikke kvalificerer dig til et saldooverførselskort, kan det være nyttigt at optage et personligt lån for at betale flere gæld, fordi disse lån ofte opkræver lavere renter end kreditkort gør. "Overvej et lavrente privatlån som en form for gældskonsolidering, hvis du har en god kredit," siger Rossman. Se nogle af de bedste privatlånsrenter, du kan få her.

 "I stedet for konstant skiftende månedlige betalinger på dine kort, har du kun én lige stor månedlig betaling i en bestemt periode, som kan være meget nemmere at budgettere med," siger Sara Rathner, kreditkortekspert hos NerdWallet.

Når det er sagt, skal du betale dette lån fuldt ud og til tiden, ellers risikerer du at sænke din kreditscore og ende i endnu mere gæld.

Dobbelt ned på en udbetalingsstrategi, der virker for dig

Eksperter anbefaler, at du betaler så meget, du kan hver måned, for at betale din saldo hurtigere og derfor undgå unødvendige rentebetalinger. Du kan betale af på kontoen med den laveste saldo først, mens du fortsætter med at betale minimumskravene på alle andre konti; eller betale den højeste rente først, mens du laver minimumsbetalingerne på resten. Denne artiklen dykker dybere ned i det. 

Sig 'nej' for at købe nu, betal senere

Orman siger, at funktioner til køb nu, betal senere, kan forværre ens gæld. "Undersøgelser viser, at folk ender med at købe mere, når de bruger BNPL, fordi deres forhåndsomkostninger (typisk kun 25 % af købsprisen) er så lave," siger Orman.

Brug betalingskort i stedet for kreditkort

Orman anbefaler, at du holder kreditkortforbruget på et minimum, sparer for et tilbagevendende gebyr eller to og i stedet bruger automatisk regningsbetaling via din checkkonto. "For alle andre udgifter skal du bruge et bankdebetkort og slå enhver mulighed for at have overtræksbeskyttelse fra," siger Orman.

Tilmeld dig en gældsstyringsplan

Gældsstyringsplaner, der tilbydes af velrenommerede nonprofit-kreditrådgivningsbureauer som Money Management International, kan hjælpe dig med at betale din gæld til en meget lavere rente, siger Rossman. "Yderligere fordele inkluderer, at du ikke nødvendigvis har brug for stor kredit, og de kan give dig nyttige råd undervejs," siger Rossman.

Byg en nødfond til at dække omkostningerne, så du ikke behøver at bruge din kreditkortd

"Den bedste måde at undgå at lægge nødudgifter på et kreditkort er at have en separat nødfondskonto," siger Bobbi Rebell, certificeret finansiel planlægger og forfatter til Launching Financial Grownups. Den gode nyhed med den er, at mange højafkast-opsparingskonti nu betaler mere, end de har gjort i over et årti. Se nogle af de højeste opsparingskontosatser, du kan få her.