SECURE 2.0 Act blev for nylig underskrevet af præsident Biden. Denne lovgivning, der kommer blot et par år efter den første SECURE Act, indeholder en række ændringer designet til at gøre det nemmere for amerikanere at spare op til pension, herunder oprettelse af obligatorisk tilmelding til bidragsbaserede ordninger, hvilket giver mulighed for flere indhentningsbidrag og forøgelse af alderen for krævede minimumsudlodninger indtil 75.
En ændring, der især vil påvirke lav- og mellemindkomstamerikanere, er annulleringen af "Saver's Credit" i et nyt program kaldet "Savers Match."
Overvej for mere hjælp til at spare samarbejde med en finansiel rådgiver.
Hvordan opsparerens kredit fungerer
Savens kredit - oprindeligt kaldet Retirement Savings Contributions Credit - blev oprettet af regeringen i begyndelsen af 2000'erne. Det er designet til at hjælpe dem med relativt små indkomster med at spare op til pension – noget, der kan være svært, når tilsyneladende hver eneste del af din lønseddel skal bruges til det daglige liv.
Sparerkreditten er en procentdel af dine bidrag værd; denne procentdel kan stå på 10%, 20% eller 50% afhængigt af din ansøgningsstatus og justerede bruttoindkomst. Den maksimale værdi af kreditten er $1,000 ($2,000 for par, der ansøger i fællesskab).
Husk, at dette er et skattefradrag, ikke et skattefradrag. I stedet for at trække fra din skattepligtige indkomst, går disse penge direkte til at sænke det, du skylder. Lad os sige, at du skylder 1,500 USD afgifter og du har en sparekredit på $1,000; nu skylder du kun $500. Når det er sagt, kan kreditten ikke refunderes. Hvis du skylder $500 og har en $750 kredit, får du ikke $250 tilbage; du har simpelthen ingen skattepligt.
The New Saver's Match
Sparerkreditten vil stadig eksistere i et par år, men i 2027 vil den blive erstattet af Sparerens Match. Denne plan giver stadig penge til folk med lav og mellemindkomst, der ønsker at spare op til pension, men i stedet for at tage penge fra deres skatteregning, sætter den endnu flere penge ind på deres pensionskonto.
Det matchende bidrag vil svare til 50% af de første $2,000, du sætter ind på en berettiget pensionskonto - som ikke inkluderer Roth-konti. Disse penge tæller ikke med i dine årlige pensionsordningsbidragsgrænser. Procentdelen er ikke påvirket af din ansøgningsstatus eller samlede indkomst. Hvis du også ændrer det, vil dette ikke blive påvirket af din samlede skattepligt. Hvis du er berettiget til et match på $1,000, får du hele beløbet, selvom du skylder mindre end det i din skat.
Der vil være udfasningsintervaller for det nye program. For at få den fulde kredit, skal du have en årlig bruttoindkomst på mindre end $20,500 for enlige opsparere, $41,000 for ægtepar, der ansøger i fællesskab og $30,750 for familieoverhoveder. Når din indkomst har ramt det mærke, falder det maksimale match, indtil du når den øverste tærskel - $35,500 for single filers, $71,000 for joint filers og $53,250 for heads-of-household. Hvis din AG er mere værd end det, er du ikke kvalificeret til denne kamp. Udfasningsintervallerne vil blive opdateret for inflation hvert år.
De matchende bidrag vil ikke være underlagt nogen skat og kan ikke garneres til ting som børnebidrag.
The Bottom Line
Sparerkreditten hjælper lav- og mellemindkomstpersoner ved at give dem et skattefradrag baseret på deres pensionsopsparing. SECURE 2.0 Act vil dog slippe af med dette program i 2027 til fordel for et nyt program kaldet Saver's Match. Dette nye program vil sætte penge direkte ind på disse arbejderes pensionskonto, hvilket giver dem mulighed for at spare flere penge til deres senere år.
Sparetips
A finansiel rådgiver kan hjælpe dig med at få alt i kø til din pensionsopsparing. Det behøver ikke være svært at finde en finansiel rådgiver. SmartAsset's gratis værktøj matcher dig med op til tre kontrollerede finansielle rådgivere, der betjener dit område, og du kan interviewe dine rådgivermatches uden omkostninger for at beslutte, hvilken der er den rigtige for dig. Hvis du er klar til at finde en rådgiver, der kan hjælpe dig med at nå dine økonomiske mål, gå i gang nu.
Glem ikke, at dit job også kan byde på en arbejdsgiver match hvis du har en 401(k). Sørg for at du drager fordel af dette og ikke efterlader gratis penge på bordet.
Fotokredit: ©iStock.com/tdub303, ©iStock.com/Kunakorn Rassadornyindee
Stillingen Pensionsopsparerens kredit går længere i konvertering til opsparerens match dukkede først på SmartAsset Blog.
Kilde: https://finance.yahoo.com/news/retirement-savers-credit-goes-further-154717984.html