Opbygning af en skatteeffektiv portefølje, så du kan beholde mere af din investeringsindkomst og kapitalgevinster er en bekymring for investorer verden over. I Indien har regeringen for eksempel oprettet en "skattebesparende gensidig fond" med skattefordele i tankerne. I USA er der flere fondsfokuserede måder at spare på skatten på, som er beskrevet nedenfor. Overveje samarbejde med en finansiel rådgiver at opbygge en omfattende skatteplanlægningsstrategi.
Indiens skattebesparende investeringsforeninger
De, der er i stand til at investere i Indien-baserede værdipapirer, kan muligvis sætte penge ind i en af landets skattebesparelser Fonde, også benævnt egenkapitalforbundne opsparingsordninger (ELSS). Disse er åbne investeringsforeninger, der investerer mindst 80 % af deres aktiver i aktier eller aktierelaterede værdipapirer. Underliggende investeringer kan omfatte small-cap, mid-cap og large-cap selskaber, afhængigt af fondens formål.
En skattebesparende investeringsforening eller ELSS, som indebærer en treårig bindingsperiode, tilbyder forskellige skattefordele. Disse omfatter skattefritagelser for investerede beløb og gunstig skattebehandling af kursgevinster.
Unified Management Accounts (UMA'er)
I USA kan investorer forfølge skatteeffektivitet gennem både specifikke typer værdipapirer såvel som specifikke typer finansielle tjenester. En af de mest udbredte typer værdipapirer er forenede administrerede konti (UMA), som pengeforvaltere ofte konstruerer for at hjælpe med at opnå skatteeffektivitet i skattepligtige konti og for at forenkle skatteangivelsen ved årets udgang.
Hvis du vil åbne en af disse konti, skal du først arbejde sammen med en rådgiver, formueforvalter eller porteføljeforvalter for at beslutte, hvilke aktiver du vil have i UMA. Når disse aktiver er valgt, aggregeres de og samles i UMA. Næste skridt er at udvikle en investeringsstrategi til forvaltning af UMA-aktiver. Denne strategi er dog forskellig for hver investor, der bruger en UMA og er baseret på deres mål, diversificeringsbehov, tidslinjen for investering, risikotolerance, risikokapacitet – og behov for at minimere skatter.
UMA'er rebalanceres ofte for at holde kontoens aktivallokering på sporet med dine behov og præferencer. Rebalancering gribes dog an på en måde, der holder hele din omfattende økonomiske plan, inklusive skatteeffektivitet, i fokus.
Nøglefærdige Asset Management-programmer
Et nøglefærdigt asset management-program (TAMP) tilbyder en anden måde for investorer at opnå skattebesparelser på. Med en TAMP overvåger en eller flere rådgivere alle de tilknyttede opgaver, der følger med at administrere klientaktiver på individuel basis. En TAMP giver rådgivere mulighed for at outsource bestemte opgaver, så de kan fokusere mere af deres tid og energi på andre. For eksempel kan en TAMP outsource rapportering og regnskab for at fokusere på sådanne prioriteter som skattebesparelser.
Her er tre populære TAMPs:
Mutual Fund Wrap-konti
En investeringsforening wrap konto tilbyder flere investeringsforeninger. Deres gebyrer omslutter alle en kundes handelsaktivitet i investeringsforeninger. Som et resultat kan en rådgiver designe en portefølje af investeringsforeninger, der er skræddersyet til kundens investeringsmål. Denne type TAMP-struktur tilbyder en forenklet måde at administrere klientaktiver på og samtidig reducere gebyrer.
Exchange-Traded Fund Wrap-konti
Denne type wrap-konto ligner en investeringsforening. Imidlertid er investeringsvalg begrænset til børshandlede fonde. Omkostningseffektive ETF'er giver denne type wrap-konto lidt lavere gebyrer sammenlignet med en traditionel investeringsforenings wrap-konto.
Separat administrerede konti (SMA'er)
A separat administreret konto er designet til investorer med højere niveauer af investerbare aktiver, og den fungerer på samme måde som en investeringsforening med én nøgleforskel. I stedet for at samle penge sammen fra andre investorer, ejes alle investeringerne i en SMA af en enkelt investor.
Skatteoverlejringstjenester
En skatteoverlejringstjeneste (TOS) gør det muligt for pengeforvaltere at overvåge en kundes separate konti for at sikre, at ændringer på én konto ikke modvirker ændringer på en anden konto. En TOS, som ofte bruges af de meget velhavende, fungerer ved hjælp af software, der koordinerer taktikken for hver konto, så hver enkelt fungerer i koordineret og effektiv harmoni for at fremme en klients overordnede strategi.
Denne service arbejder for at minimere en kundes skatteeksponering, især på kortsigtede gevinster, der ikke kan udskydes. Ledere kan også bruge denne service til at matche langsigtede kapitalgevinster med kortsigtede kurstab og skatteunderskud.
Opbygning af en skatteeffektiv portefølje til dig selv
Skattebesparende investeringsforeninger er blot én mulighed for at minimere skat på investeringer. Hvis du ikke har mulighed for at investere i en ELSS, kan du overveje nogle af disse muligheder i stedet for.
ETF'er: Børshandlede fonde er investeringsforeninger, der handler på en børs som en aktie. En ETF kan være en skatteeffektiv tilføjelse til en portefølje, da de har en tendens til at have lavere omsætning end traditionelle fonde. Det betyder færre skattepligtige begivenheder for investorer.
Indeksfonde: An indeksfond forsøg på at efterligne præstationen af et underliggende benchmark, såsom S&P 500. Ligesom ETF'er har indeksfonde en tendens til at have en lavere omsætning af underliggende aktiver, så der er mindre potentiale for at udløse kortsigtede kapitalgevinster.
Skattestyrede midler: En skattestyret fond kan tilbyde skatteeffektiv vækst ved at minimere skattepligtig udbytteindkomst. Du kan få fordelene ved diversificering og eksponering mod aktier uden at øge skattepligten.
Kommunale obligationer: Kommunale obligationer udstedes af stat, by og lokale regeringer. Selvom de måske ikke tilbyder den samme grad af ydeevne som en aktiefokuseret fond, er enhver indkomst genereret af disse obligationer normalt skattefri på føderalt niveau.
Bottom Line
En skattebesparende investeringsforening tilbyder en unik vej til at minimere beskatning for investorer. Som et ekstra plus har de typisk en lavere adgangsbarriere, hvilket gør dem tilgængelige for dem, der lige er begyndt på markedet. Om det giver mening at investere i en af disse fonde kan afhænge af din skattemæssige situation og risikotolerance.
Skattetips til investorer
Overvej tale med en finansiel rådgiver om, hvordan man administrerer og minimerer skatter. Hvis du endnu ikke har en finansiel rådgiver, behøver det ikke være svært at finde en. SmartAssets gratis værktøj matcher dig med op til tre kontrollerede finansielle rådgivere, der betjener dit område, og du kan interviewe dine rådgivermatches uden omkostninger for at beslutte, hvilken der er den rigtige for dig. Hvis du er klar til at finde en rådgiver, der kan hjælpe dig med at nå dine økonomiske mål, gå i gang nu.
Tjek SmartAsset's indkomstskatteberegner for at få et hurtigt overslag over, hvad du vil skylde staten for året. Dette kan hjælpe dig med at planlægge din økonomi for det følgende år.
Aktivets placering er lige så vigtig som aktivallokering for at administrere skatter som investor. At bidrage til en 401(k) eller IRA er to enkle måder at nyde nogle skattefordele på, mens du opbygger langsigtet velstand. Dine bidrag kan være fradragsberettigede, og i tilfælde af en Roth IRA er kvalificerede udbetalinger skattefrie. Hvis du ikke har en IRA endnu, er det nemt at åbne en gennem en online mægler.
Fotokredit: ©iStock.com/Yauhen Akulich, ©iStock.com/Moyo Studio, ©iStock.com/Seiya Tabuchi
Stillingen En guide til skattebesparende investeringsforeninger dukkede først på SmartAsset Blog.
Kilde: https://finance.yahoo.com/news/building-tax-efficient-portfolio-yourself-140030733.html