Mens "Store Resignation" og "stille op” kan være fejende kontorer for yngre amerikanere, ældre amerikanere kan have en lignende, hvis mere permanent idé i tankerne i disse dage. Med ferien bag sig kan nogle spørge sig selv, om de kan gå på pension. Lige nu.
Gå ikke glip
Det betyder slet ikke, at førtidspensionering er en ny trend, da pandemien næsten tvang mange amerikanere i hænderne. Fra 2021 var omkring 50.3 % af amerikanske voksne over 55 år ude af arbejdsstyrken og gik på pension, ifølge en Pew Research-undersøgelse. Det er et markant spring fra 48.1 % i 2019.
Men her er problemet. Mens pensionsalderen stiger, det samme er priserne. Fra 2021 siger US Census Bureau, at den gennemsnitlige pensionsindkomst for amerikanere på 65 år og opefter var $73,288. Skulle du leve i yderligere 30 år, betyder det, at du skal bruge 2,198,640 $ - og det er uden inflation.
Inden du går i panik, lad os se på tre tips, du kan bruge til at vejlede din pensionsbeslutning.
4% -reglen
Når du beslutter dig for at gå på pension, kan mange finansielle rådgivere give dig tommelfingerreglen udtag 4 % af din opsparing hvert år. Dette er det beløb, du kan hæve uanset hvad og hypotetisk set stadig have disse pensionsopsparinger til at holde i yderligere 30 år.
Hovedspørgsmålet her er, om dette vil give dig nok indkomst, når det kombineres med social sikring, pension og alt det andet. Hvis du har $500,000, ville det kun være $20,000 om året. Men hvis du har $2 millioner, ville det være $80,000.
Det er også vigtigt at overveje, hvad du vil bruge pengene på nu og i de næste par årtier. Selvom rejser kan være vigtige, når du er på førtidspension, så glem ikke, at du sandsynligvis får brug for det kontanter til rådighed for sundhedsvæsenet omkostninger, efterhånden som du bliver ved med at ældes.
Reglen om 55
Denne næste tommelfingerregel omhandler de skattemæssige konsekvenser af førtidspensionering. Mens nogle potentielle pensionister vil have masser af opsparing, vil det ikke være fordelagtigt at gå på førtidspension, hvis du ender med at betale normal indkomstskat. Dette er tilfældet for dem, der går på pension efter 55.
Normalt vil du stå over for en 10% skattetilbagetrækningsstraf for at foretage en tilbagetrækning fra en skattekvalificeret pensionsordning som en 401(k). Men for arbejdere, der har en arbejdsgiver-sponsoreret 401(k)-plan, tillader IRS alle over 55 år, der beslutter sig for at forlade arbejdsstyrken, at begynde at trække straffrie udlodninger fra den plan.
Husk, at du stadig vil være et stykke tid væk fra at kræve social sikring. Du kan finde ud af din fulde pensionsalder for at få det fulde udbytte af social sikring ved at besøge Socialtilsynets hjemmeside. Der kan du finde ud af, hvor gammel du skal være for at modtage 100 % af din sociale sikring, og hvad det ville koste at gå på pension tidligere.
Læs mere: De bedste investeringsapps i 2023 til "en gang i en generation"-muligheder (selvom du er nybegynder)
Du skal bruge $1 million (eller mere) i banken
En nylig undersøgelse foretaget af Northwestern Mutual viste, at amerikanerne tror, de har brug for 1.25 millioner dollars for at trække sig komfortabelt tilbage i dag og fortsætte med at modtage indtægter i de næste 20 år. Det er bestemt en god idé at skabe et mål baseret på råd fra din økonomiske rådgiver og et budget.
Men hvis du ønsker at gå på pension i dag, skal du gøre dette mål fleksibelt. Hvis du er gammel nok til at tænke på pension, så behøver vi ikke fortælle dig, at livet sker. Du skal have nok gemt i nødstilfælde, og helt sikkert nok til at have råd til din pleje, hvis og når du står over for sundhedsproblemer. Dette sker normalt omkring 80 for de fleste amerikanere, men kan ske før.
Det er også vigtigt at bemærke, at undersøgelsen viste, hvor meget amerikanere tror, de har brug for til pensionering, steg med 20 % mellem 2021 og 2022. Så hvem ved, hvad 2023 kan bringe? At have et fleksibelt mål vil give dig mulighed for at dreje, når situationer ændrer sig.
Bundlinjen
Selvom disse er solide tommelfingerregler for at komme i gang, er den bedste regel af dem alle at søge ekspertrådgivning. Især hvis du tæller dig selv blandt én ud af fire amerikanere, der fortalte Northwestern Mutual, at de føler, at de ikke har nok opsparet til pension.
Det ville være forståeligt, hvis du føler dig uforberedt. Det er en volatil tid med en recession på vej potentielt, og landet er stadig håndtering af virkningerne af COVID-19-pandemien.
Du er måske færdig med arbejdet, men føler, at pension er det år hvis ikke årtier væk. Mange mennesker er dog positivt overraskede efter at have mødt deres rådgivere om, hvor gennemførligt det egentlig er.
Og uanset hvad er viden magt. At vide, hvor du står, er det første skridt i at komme derhen, hvor du gerne vil være. Forhåbentlig vil du med lidt vejledning fra disse regler og din rådgiver komme til at sparke dine fødder op på ingen tid.
Hvad skal man læse næste gang
Denne artikel indeholder kun oplysninger og bør ikke opfattes som råd. Den leveres uden nogen form for garanti.
Kilde: https://finance.yahoo.com/news/afford-retire-exact-moment-3-150000543.html