At gå på pension, når du er i 60'erne eller yngre, er målet for enhver arbejder. Men kan du trække dig komfortabelt tilbage i en alder af 65 med $1 million? For nogle mennesker, ja. Men det sande svar er, at der ikke er noget svar på dette spørgsmål. Alles livsbetingelser er forskellige. Vi vil diskutere eksempler for at se, hvordan du kan styre din pension og dine opsparingsmål, som alle kan hjælpe dig med at vejlede dig, når du træffer dine egne beslutninger.
En finansiel rådgiver kan hjælpe dig med at lave en økonomisk plan for dine udgifter ved pensionering.
Kan jeg gå på pension ved 65 år med $1 millioner?
Ja, det er muligt at gå på pension med 1 million dollars. At gå på pension i en alder af 65 med 1 million dollars kan virke som mange penge for mange pensionister. Men sandheden er, at det beløb afhænger helt af din husstand, din økonomi og dine behov.
For eksempel, hvor stor eller lille din familie er, og det ansvar, du måtte have som forsørger, kan i høj grad bestemme, hvor meget $1 million kan bære din økonomi i løbet af din pension.
En anden faktor at overveje er, hvor mange indkomststrømme du har for at hjælpe med at opretholde $1 million i løbet af din pensionering. Du skal huske, at når du går på pension, søger du at blive på den måde resten af dit liv.
Så at strække $1 million i de næste 25 til 30 år i det mindste er måske ikke nok for nogle mennesker. Her er opgaver, som enhver pensionist skal tage højde for.
Hvis du er klar til at blive matchet med lokale rådgivere, der kan hjælpe dig med at nå dine økonomiske mål, gå i gang nu.
Social sikring og Medicare
Når vi taler om pensionering, skal vi først se på Social Security og Medicare. Hvis du går på pension som 65-årig, vil du være på eller tæt på at være berettiget til begge programmer, hvilket er en meget god ting.
I tilfælde af Medicare betyder det, at du ikke behøver at planlægge ekstra udgifter til sundhedspleje. For at være helt klar betyder dette ikke, at du ikke behøver at planlægge sundhedspleje. Medicare dækker ikke alt, og det er ikke gratis. Du behøver dog ikke betale for grundlæggende sygeforsikring, hvilket er fantastisk.
Social sikring er på den anden side lidt mere kompliceret.
For alle født i 1960 og senere begynder fuld pensionsalder ikke før 67 år. Hvis du tager socialsikring før denne alder, vil du få reduceret månedlige ydelser gennem hele pensioneringen. Du får fuld ydelse, hvis du begynder at samle ved 67. Du får øget ydelse, hvis du begynder at samle efter 67, op til 70 år, når du modtager de maksimale månedlige betalinger.
For eksempel er her de maksimale månedlige socialsikringsydelser for en person, der begynder at indsamle socialsikring i 2023:
I en alder af 62 – Op til $2,572 om måneden
I en alder af 67 – Op til $3,808 om måneden
I en alder af 70 – Op til $4,555 om måneden
Dette er en stor forskel. Blot at vente fra 67 til 70 år kan generere næsten $9,000 om året i ekstra indkomst for resten af din pensionering, afhængigt af Social Security Administrations (SSA) årlige leveomkostninger stiger.
Fordele
Der er to resultater til alt dette. For det første, hvis du går på pension i en alder af 65, er du tæt på fuld pensionsalder ifølge Social Security Administration. Det betyder, at du ikke behøver at forudse at udfylde hullet længe.
Men hvis du ønsker at indsamle fulde ydelser, bør du forberede dig i mindst to år uden socialsikringsindkomst. Og hvis du vil indsamle maksimale fordele, bør du forberede dig på fem år uden disse penge. Det betyder, at du skal sikre dig, at din pensionskonto kan håndtere flere hævninger tidligt for at kompensere for forskellen.
Total indkomst
Mens pensionering har mange bevægelige brikker, er vores spørgsmål i sidste ende dette: Kan din pensionskonto plus din socialsikringsindkomst opveje dine udgifter? Hvis svaret er bæredygtigt ja, så har du penge nok. Hvis ikke, så ikke. I tilfælde af $1 million i en alder af 65, vil "penge-in"-siden af denne formel generelt være stærk.
En måde at se dette på er med industristandard tommelfingerregel. Den klassiske regel er, at du skal planlægge at hæve omkring 4% fra din pensionskonto hvert år. Regnskab for indkomst, afkast og træk på hovedstol, bør dette give dig flere årtiers besparelser.
En pensionskonto på $ 1 million giver dig omkring $ 40,000 om året i de første par år af din pensionering. Når først social sikring starter, vil dette i gennemsnit give dig alt fra $65,000 til $95,000 om året afhængigt af din livstidsindtjening og hvornår du begyndte at indsamle ydelser.
Tommelfingerreglen på 4 % er dog kommet under kritik. Vigtigst er det, at det i stigende grad ikke afspejler markedet i de sidste 40 eller 50 år. For eksempel betaler erhvervsobligationsmarkedet i gennemsnit alene en rente på 4 % om året i gennemsnit.
Din portefølje
En portefølje på 1 million dollars med intet andet end virksomhedsobligationer af investeringskvalitet kunne generere cirka 40,000 dollars om året – på ubestemt tid – fra rentebetalinger, der kun skulle handle med aktiver, når dens underliggende obligationer udløber.
I den anden ende af risikospektret har S&P 500 et gennemsnitligt afkast på 10-11 %. Det betyder, at en portefølje på 1 million dollar, der kun rummer S&P 500-indeksfonde, kunne generere et gennemsnit på 100,000 dollars i rent afkast.
Endelig kan en annuitet på $1 million nogle gange give en meget generøs udbetaling. Ifølge Schwab, selvom du investerede i din livrente på dagen for din pensionering, kan du med $1 million potentielt indsamle $6,000 om måneden eller mere for resten af dit liv.
Alt dette vil sige, at med 1 million dollars kan du helt sikkert samle et behageligt beløb på din pension. Ved de mest konservative skøn skal du muligvis budgettere meget omhyggeligt for de første to år for at strække dine penge, indtil socialsikringen træder i kraft, men ellers er det hele meget muligt.
Udgifter og behov
Baseret på vores tal ovenfor, kan du forvente alt fra $80,000 til $180,000 om året i din pension, afhængigt af hvordan du beslutter dig for at opbygge din portefølje og hvilken socialsikringsindkomst du kan forvente.
Vil det dog være penge nok til at dække dine behov? Det er et område, der bliver sværere, da det i sagens natur bliver mere personligt.
En god tommelfingerregel, når du forudser dine pensionsbehov, er forholdet på 80 %. Som en generel regel vil du i pension højst sandsynligt have brug for omkring 80 % af din nuværende indkomst for at opretholde din nuværende levestandard. Skiftet skyldes, at din økonomi ændrer sig i pensioneringen.
Du behøver for eksempel ikke at indbetale løbende til din pensionskonto, din skat har en tendens til at falde, og du har generelt færre daglige udgifter. På både store og små måder har du bare en tendens til at have brug for færre penge.
Så sig for eksempel, at du tjener 100,000 $ om året lige nu. Du bør budgettere med omkring $80,000 om året i pension. Vil du se, hvad dine egne behov bliver, anbefaler vi at bruge en god pensionsberegner.
Ud over det generelle, se til dit eget liv for store udgifter, som du bør tage højde for. Almindelige problemer omfatter:
Byboliger
Hvis du bor i en storby, lejer du sikkert og det er sikkert dyrt. Sørg for, at dit budget kan vokse, efterhånden som huslejen stiger i de kommende år.
Medicinske behov
Hvis du har særlige medicinske behov, skal du sørge for at redegøre for disse udgifter tidligt. Udover det, glem ikke at budgettere med spørgsmål som tillægsforsikring.
pårørende
Chancerne er, at du ikke har pårørende. Men hvis du gør det, så sørg for at redegøre for deres behov i både din pensionering og din ejendomsplanlægning.
Akutfonde
Sørg for at have en solid kontantreserve til at dække uventede udgifter, alt fra et ødelagt tag til et fladt dæk. Det kan være sværere at få kredit i pension, så du vil have kontanter ved hånden.
Markedsnødfonde
Sekvensrisiko er chancen for, at du bliver nødt til at sælge aktiver fra din portefølje under et nedadgående marked. Hvis du kan afsætte en solid mængde kontanter, kan du undgå denne risiko ved at udnytte din opsparing, når aktiverne er nede, og genopfylde den fond, når de vender tilbage.
Bottom Line
Ja, det er muligt at gå på pension med 1 million dollars i en alder af 65. Men om det beløb er nok til din egen pension, afhænger af faktorer, der inkluderer dine sociale ydelser, din investeringsstrategi og dine personlige udgifter.
Tips om pensionsplanlægning
Fotokredit: ©iStock.com/kupicoo, ©iStock.com/Dean Mitchell, ©iStock.com/Morsa Images
Indlægget Kan jeg gå på pension ved 65 år med $1 million? optrådte først på SmartAsset Blog.
Kilde: https://finance.yahoo.com/news/retire-comfortably-65-1-million-130047104.html