At få en stor del af ændringen fra en arv er en god måde at booste på din pension opsparing. Men om det er nok at leve af som pensionist, er et meget personligt spørgsmål. Hvis du har modtaget omkring $200,000, og du spekulerer på, om din uventede vil placere dig i kategorien "Jeg er klar" til pensionering, skal du muligvis tjekke din matematik først. Der er en række strategier, du kan bruge for at komme dig selv derhen. Disse omfatter investering, arbejde med en finansiel rådgiver, maksimering af dine andre pensionsordninger og meget mere. Hvis du har spørgsmål om pensionsplanlægning, så overvej samarbejde med en finansiel rådgiver.
Hvad skal du gøre med din arv på $200,000
Hvis du er så heldig at have modtaget en arv fra en du holder af, er der mange ting, du kan gøre med den. Hvis du håber at strække det langt nok, vil du gerne undgå at bruge det. I stedet kunne du:
Disse muligheder udelukker ikke hinanden, og der er en god chance for, at du kan forfølge en kombination af disse strategier. Nedenfor er et par vigtige eksempler på, hvad du kan gøre med dine penge, hvis du ønsker at gå på pension.
Aktiemarkedsinvestering
Hvis du vil se seriøse, langsigtede afkast på din arv, og du ikke har noget imod lidt kortsigtet risiko, bør du investere i aktiemarkedet. Hvis du planlægger at tage en gør-det-selv tilgang til at investere, kan du gøre det gennem en online mægling. Dette lader dig håndplukke de værdipapirer, du vil investere i.
Så hvilken slags afkast kan du forvente? Det gennemsnitlige afkast på aktiemarkedsinvesteringer er 10 %. Men da markedet svinger op og ned meget mere end opsparingskonto APY'er, kan du opleve både ekstrem vækst og massive tab. Lad os være konservative med vores skøn.
Lad os sige, at du er 45 og har planer om at gå på pension om 20 år. Hvis du tog hele din $200,000 og satte den i en online mæglervirksomhed, er her, hvad du ville få til gengæld uden ekstra bidrag og en afkast på 4 %:
1 år: $8,000
10 år: $96,049
20 år: $238,224
Som du kan se, investere i aktiemarkedet mere end fordoblet din oprindelige investering. Når det er tid til at udbetale, har du i alt $438,224.
Husk, at denne metode er i den lavere ende af gennemsnittet. Hvis du på en eller anden måde havde et gennemsnit på 10 % årligt afkast efter 20 års investering, kunne du udbetale med $1,345,500. Det er din oprindelige investering på 200,000 USD mere end seks gange.
Bemærk, at disse tal kommer fra indtjening alene og tager ikke højde for gebyrer eller andre bidrag, du giver til din konto.
Arbejd med en finansiel rådgiver
Er du ikke sikker på din evne til at styre dine egne investeringer? Find en finansiel rådgiver i dit område og lad dem tage rattet. Typisk vil en rådgiver kun opkræve omkring 1 % af din kontoværdi årligt for at administrere dine investeringer. Og selvom det er svært at finde ud af præcis, hvor meget ekstra værdi en rådgiver kan tilføre bordet, tyder forskning på, at du kan se yderligere årlige investeringsafkast på mellem 1.5 % og 4 %. Mange rådgivere tilbyder også finansiel planlægning.
Hvis du ikke ønsker at arbejde med en finansiel rådgiver, kan du i stedet investere med en robo-rådgiver. De plejer at være lidt billigere, men du får ikke praktisk behandling, og dine penge vil sandsynligvis blive investeret i en modelportefølje i henhold til din risikotolerance.
Maksimer dine pensionsordninger
Uanset om du har en 401(k) plan gennem arbejde eller en IRA, du åbnede hos et mæglerhus, kan det være værd at bidrage til begge dele, især da du har de ekstra penge til at maksimere dem begge. For 2021, pensionsordningens bidragsgrænser er:
401(k) bidragsgrænse (traditionel og Roth): $19,500
401(k) indhentningsbidragsgrænse (over 50): $6,500
IRA-bidragsgrænse (traditionel og Roth): $6,000
IRA-indhentningsbidragsgrænse (over 50): $1,000
Hvis du er 50 år og ældre, kan du bidrage med op mod $33,000 om året til både din arbejdssponsorerede pensionsordning og din IRA. Det ville tage dig seks år at maksimere dine bidrag med dine $200,000, før du løb tør for penge til at bidrage.
Væksten på dine pensionskonti kan variere baseret på din alder, hvornår du planlægger at gå på pension og hvilken type investor du er. Men du kan forvente en gennemsnitlig afkast på 5 % til 8 %afhængigt af markedsforholdene. Dette er på niveau med dine almindelige investeringskonti.
Åbn en højafkast-opsparingskonto
Måske har du ikke maven til at placere alle dine penge på aktiemarkedet. Og selvom du gør det, bør nogle af dine penge stadig være i kontanter. Mens opsparingsraterne i øjeblikket er lave på grund af COVID-19-pandemien, er de bedste højafkastede opsparingskonti i løbet af de sidste par år tilbudt omkring 2% årligt procentudbytte (APY). Hvis du går denne vej, er her, hvad du kan tjene i renter alene uden andre bidrag:
Første år: $4,000
10 år: $43,798
20 år: $97,189
Så hvis du er 45 og planlægger at gå på pension om 20 år, vil du have tjent næsten $100,000 ekstra på din arv gennem en højafkastkonto. Men husk på, at APY'er kan gå op eller ned, og den långiver, du vælger til din konto, kan have forskellige kontominimum og gebyrer. Og overvej også, at inflationen vil skære i noget af værdien af din opsparingsrente.
Bottom Line
Hvis du for nylig har fået en arv på $200,000, er der en chance for, at du kan trække dig tilbage alene med disse kontanter. Det afhænger af, hvordan du investerer det, hvilken type investor du er, og hvornår du planlægger at gå på pension. Jo mere aggressiv du er, jo større sandsynlighed er der for, at du får et højere afkast, men det betyder også et højere risikoniveau i din portefølje. Husk også, at jo længere du udsætter pensionen, jo længere bliver dine penge på markedet med potentiale til at vokse.
Pensioneringstips
Det er rart at få en stor arv, men hvis du ikke er sikker på, hvad du skal gøre med den, vil det være en god idé at få indsigt i en finansiel rådgiver. Det behøver ikke være svært at finde en kvalificeret finansiel rådgiver. SmartAssets gratis værktøj matcher dig med op til tre finansielle rådgivere i dit område, og du kan interviewe dine rådgivermatches uden omkostninger for at beslutte, hvilken der er den rigtige for dig. Hvis du er klar til at finde en rådgiver, der kan hjælpe dig med at nå dine økonomiske mål, gå i gang nu.
Det kan være svært at planlægge pensionering på egen hånd. Brug SmartAsset's pensionsberegner for at få en idé om dine muligheder for at nå dine mål.
Kilde: https://finance.yahoo.com/news/retire-200-000-inheritance-170433951.html