Kan jeg gå på pension med $1 million ved 55?

1 million dollar går ikke nær så langt i pension, som det gjorde engang. Faktisk viste en nylig undersøgelse, at investorer mener, at de har brug for mindst 3 millioner dollars for at gå på pension komfortabelt. Men det er stadig muligt at trække sig tilbage med 1 million dollars, selv så tidligt som i en alder af 55, hvis du er klog på det. Det vil kræve lidt omhyggelig planlægning, da du skal vente 10 år på Medicare, men det kan lade sig gøre. Hvis du ikke er sikker på, hvordan du kommer i gang, kan du overveje at arbejde med en finansiel rådgiver.

De ekstra omkostninger ved at gå på førtidspension

En million dollars er et fantastisk redeæg, men når man planlægger at gå på pension, regner folk ofte med at modtage socialsikringstjek og Medicare. Hvis du går på pension som 55-årig, har du flere år, før du bliver berettiget til enten. Medicare starter ikke, før du er 65, og du vil ikke kvalificere dig til fuld socialsikring, før du er 66 eller 67, afhængigt af dit fødselsår.

Du kan vælge at begynde at tage dine sociale sikringsydelser, når du fylder 62, men Medicare kan ikke forhastes uden et alvorligt handicap. Det betyder, at du bliver nødt til at dække dine forsikrings- og lægeudgifter ud af lommen i dine første syv år af pensionering, hvilket kan tage en bid af dit 1 million dollars redeæg.

En anden overvejelse er, at en længere pensionering simpelthen koster mere. Når du går på pension som 55-årig i stedet for at vente til 66, skal din opsparing dække 11 ekstra års udgifter og 11 færre års indkomst. På trods af disse forbehold bør klog økonomisk planlægning gøre dig i stand til at gå på pension ved 55 år med en besparelse på 1 million dollars.

Sådan planlægger du din pension

For at planlægge din pensionering skal du først vurdere din levetid. Hvis du går på pension som 55-årig og lever en gennemsnitlig levetid på 79 år, skal din opsparing vare 24 år. Du kan bruge 4%-reglen til at se, hvordan dette vil se ud. Denne regel siger, at hvis du ikke bruger mere end 4 % af din pensionsopsparing hvert år, justeret for inflation, skal din opsparing vare i 30 år.

Nu er 4% af $1 million $40,000. Hvis du ejer din bolig og bor i et område med lavt leveomkostninger, kan det være nok. Du kan også bruge en lommeregner til at se, hvordan dine sociale sikringsbetalinger vil se ud. Mellem din opsparing og social sikring kunne du leve ganske komfortabelt – men husk, at du har mindst syv år, før du begynder at modtage socialsikringstjek. Hvis det ikke lyder som nok til, at du kan leve videre, skal du muligvis lave nogle større livsstilsændringer for at gå på pension som 55-årig.

Historien fortsætter

Når det er sagt, er 4%-reglen en forenklet tommelfingerregel. Mange eksperter bemærker, at det ikke er den bedste metode til at planlægge din pension og kun bør være et udgangspunkt. Du kan se mere i dybden med din unikke økonomiske situation med en pensionsberegner eller ved at tale med en finansiel rådgiver.

Du bør også planlægge for skatter. Ifølge Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) er her de fem vigtigste skatteområder, der kan påvirke pensionister:

• Socialsikringsafgifter: Hvorvidt du skylder skat på dine sociale sikringsbetalinger afhænger af din samlede pensionsindkomst, og om du indgiver fælles eller separat selvangivelse med din ægtefælle. Brug dette regneark fra IRS til at afgøre, om dine sociale sikringsydelser vil blive beskattet.

• Pensionsskatter: Du skal betale skat af dine pensionsmidler i det år, du hæver pengene.

• Afgifter på pensionskonto: Du skylder indkomstskat på hævninger fra en traditionel IRA eller 401(k) i det år, du foretager hævningen. På den anden side er Roth IRA'er og Roth 401(k)s finansieret med efter skat dollars, hvilket betyder, at du ikke skylder nogen skat på de penge, du hæver.

• Ejendomsforsikringsafgifter: Du bør begynde at tænke over, hvilke penge eller andre aktiver du håber at give videre til dine kære. Nogle gange kan testamentering af aktiver før din død være gavnligt for alle parter, herunder skattefordele for dig.

• Andre skattepligtige konti: Skatteregningen bliver mere kompliceret, hvis du har andre skattepligtige konti med investeringer, der genererer kursgevinster eller renteindtægter.

Sådan forbedrer du dine pensionsudsigter

At gå på pension som 55-årig med 1 million dollars er godt inden for mulighederne, men du skal have en god økonomisk plan. Du kan indstille dig selv til succes med disse tips:

• Sænk dine faste udgifter: Hvis du er bekymret for, hvor længe $1 million vil vare, kan du reducere dine omkostninger betydeligt ved at reducere dit hjem, flytte til et område med lavere leveomkostninger eller betale af på gæld, før du går på pension.

• Diversificer dine investeringer: At have en diversificeret investeringsportefølje er en fantastisk måde at minimere risikoen og maksimere afkastet.

• Få ekspertråd: En finansiel rådgiver vil være afgørende for at skabe en investeringsstrategi, hvis du ønsker at gå på førtidspension.

Bottom Line

Hvis du håber på at gå på førtidspension med 1 million dollars, er det bestemt muligt, men du bør have en god forståelse af, hvordan dine udgifter og indkomst i pension vil se ud. Planlæg i forvejen og tag en ekspert ind, hvis det er nødvendigt, så du kan nyde din pension uden væsentlige økonomiske overraskelser.

Pensioneringstips

• Når du planlægger din økonomi til pensionering, kan det være lige så vigtigt at se på udgifterne. T. Rowe Price siger, at du skal starte med at antage, at du vil bruge 75 % af din førtidspensionsindkomst. En finansiel rådgiver kan dog hjælpe med at bestemme en nøjagtig udgiftsforventning til pensionering. Det behøver ikke være svært at finde en finansiel rådgiver. SmartAssets gratis værktøj matcher dig med op til tre kontrollerede finansielle rådgivere, der betjener dit område, og du kan interviewe dine rådgivermatches uden omkostninger for at beslutte, hvilken der er den rigtige for dig. Hvis du er klar til at finde en rådgiver, der kan hjælpe dig med at nå dine økonomiske mål, så kom i gang nu.

• Hvis du ikke er sikker på, hvor meget du skal have sparet op til dine gyldne år, kan du overveje at bruge SmartAssets gratis pensionsberegner. Vores værktøj giver dig et skøn baseret på, hvornår du planlægger at gå på pension, hvor meget du sparer i øjeblikket, dine årlige pensionsudgifter og meget mere.

• Ønsker du at flytte, så du kan gå på førtidspension? Tjek SmartAssets nylige undersøgelse om de bedste byer til førtidspension.

Fotokredit: ©iStock.com/kate_sept2004, ©iStock.com/JohnnyGreig, ©iStock.com/g-stockstudio

Indlægget Kan jeg gå på pension med $1 million ved 55? optrådte først på SmartAsset Blog.