Har du råd til investeringsforvaltningsgebyrer?

Den generelle regel for honorarer til finansiel rådgiver er omkring 1 %. Mere specifikt ifølge en 2019-undersøgelse af RIA in a Box, er det gennemsnitlige honorar for finansiel rådgiverfirma lig med 1.17 % af aktiver under forvaltning (AUM) sammenlignet med et gennemsnit på 0.95 % i 2018. Som et eksempel vil en konto på 1 million USD skulle betale investering administrationsgebyrer på cirka 11,700 USD om året for ydede tjenester, og gebyrer vil sandsynligvis blive betalt kvartalsvis. Der er mange andre faktorer og variationer, når det kommer til investeringsrelaterede omkostninger.

Mens den mest nøjagtige information, hvad angår din personlige situation, ville komme fra at opsøge og potentielt rådføre sig med en professionel finansiel rådgiver, hjælper det at kende møtrikker og bolte.

Hvad betaler investeringsforvaltningsgebyrer for?

Investeringsforvaltning involverer professionel vurdering og forvaltning af aktiver. Aktiver kan falde ind under forskellige typer eller klasser, herunder aktier, obligationer, investeringsforeninger, ETF'er og alternative former for investeringer såsom fast ejendom, råvarer osv.

En del af dine investeringsforvaltningsgebyrer går sandsynligvis til at støtte dette analyse. Finansielle rådgivere og deres teams er ansvarlige for at undersøge markeder og tendenser og skabe strategier for at bringe dine penge til deres fulde potentiale. Nogle investeringsfilosofier og -strategier, der almindeligvis anvendes, omfatter:

Virksomheder overvejer også faktorer som risikotolerance, tidshorisont, likviditets- og indkomstbehov og eventuelle specifikke finansielle eller investeringsmål, du måtte have, når du sammensætter disse strategier.

Gebyrtyper og gebyrplaner

Mange gange har rådgivere mulighed for at tjene provision fra forsikringssalg, hvilket er en service, der sandsynligvis ville falde uden for rækkevidden af ​​gennemsnitlige investeringsforvaltningstjenester. Hvis dette gælder for en virksomhed, ville det gøre virksomheden gebyrbaseret, da det modtager indtægter fra både klientgebyrer og eksterne kilder. Dette er forskelligt fra en kun gebyr firma, som undgår denne form for interessekonflikt ved kun at tjene kompensation fra de gebyrer, som kunderne betaler.

Historien fortsætter

Indpak gebyr-programmer er en anden form for gebyrstruktur, som virksomheder anvender, og som også samler mere end de sædvanlige tjenester i én pakke. Indpakningsgebyrer inkluderer handelsgebyrer, kommissionsgebyrer, administrationsomkostninger og andre investeringsomkostninger i én afgift.

Derudover kan gebyrer også være faste, i modsætning til at være baseret på AUM. Nogle gange leveres visse tjenester mod et fast gebyr eller til en timepris. Meget ofte omfatter de tjenester, der ydes for disse gebyrer, ikke de gennemsnitlige investeringsforvaltningstjenester, men snarere engangsydelser såsom kortsigtet finansiel planlægning eller høring.

For at finde ud af mere specifik information er en ressource, der er tilgængelig for potentielle investorer og kunder i et rådgiverfirma, virksomhedens Form ADV, som et firma indgiver til Securities and Exchange Commission (SEC) i henhold til specifikke krav. Du bør se omhyggeligt på ADV-formularen – der er meget med småt – for at forstå typerne af gebyrer og gebyrplaner. At have en finansiel rådgiver at tale med kan give en ekspert mulighed for at lede dig gennem alle de små detaljer.

Andre gebyrer at passe på

Uanset om du investerer med hjælp fra et rådgiverfirma eller på egen hånd, er det vigtigt at forstå alt, hvad dine gebyrer går til, og hvilke andre gebyrer der kan være nødvendige. Andre gebyrer, som kunderne muligvis skal dække, omfatter visse transaktionsomkostninger og mæglergebyrer. Som nævnt ovenfor kan visse kommissioner gælde, samt præstationsbaserede honorarer. At lave mere forskning for hvert firma, du overvejer, vil hjælpe dig med at forstå, om nogen af ​​disse udgifter allerede er inkluderet i de gennemsnitlige omkostninger.

Robo-rådgiverhonorarer

For dem, der er relativt nye eller har mindre kontosaldi til at starte med, kan det være nyttigt at overveje at arbejde med en robo-rådgiver. Generelt opkræver robo-rådgivere lavere gebyrer end traditionelle rådgivere, med nogle gebyrer så lave som 0.25 % til 0.89 % af AUM. Forskellige platforme vil tilbyde forskellige niveauer af service, planlægning og adgang til ressourcer.

Bottom Line

Det gennemsnitlige investeringsforvaltningsgebyr er over 1 % for 1 million USD i aktiver under forvaltning. Det er vigtigt at vide, hvilke typer gebyrer virksomheder kan opkræve, og hvordan de strukturerer dem. Hvis du ikke er klar til at arbejde med et rådgivningsfirma, der arbejder med højere AUM-beløb og vil opkræve mere, vil du måske undersøge muligheden for at bruge en robo-rådgiver. Men de er muligvis ikke i stand til at håndtere mere komplekse økonomiske situationer med den ekspertise, som en professionel traditionel rådgiver kan.

Tips til investorer

• Hvis du primært investerer for at opbygge en sikker pension, så overvej først at tjekke vores pensionsberegner. Indtast blot din nuværende opsparing, din målpensionsalder og et par andre detaljer, og lommeregneren vil indikere, om du er i gang med at opfylde dine pensionsindkomstbehov.

• At finde en kvalificeret finansiel rådgiver behøver ikke være svært. SmartAssets gratis værktøj matcher dig med op til tre finansielle rådgivere i dit område, og du kan interviewe dine rådgivermatches uden omkostninger for at beslutte, hvilken der er den rigtige for dig. Hvis du er klar til at finde en rådgiver, der kan hjælpe dig med at nå dine økonomiske mål, gå i gang nu.

Fotokredit: ©iStock.com/sutlafk, ©iStock.com/Teamjackson, ©iStock.com/ljubaphoto

Stillingen Hvad er det gennemsnitlige investeringsforvaltningsgebyr? dukkede først på SmartAsset Blog.